Cosa controllare sul tuo rapporto di credito

Controllare il tuo rapporto di credito può aiutare a individuare furti di identità nelle sue fasi iniziali, ma questo non è l'unico motivo per controllare il tuo rapporto di credito. Dovresti assicurarti che i tuoi creditori e finanziatori stanno riferendo informazioni accurate, poiché il tuo rapporto di credito si alimenta direttamente nel tuo punteggio di credito e nelle decisioni di prestito. Controllare il tuo rapporto di credito è anche buono per prendere inventario dei tuoi conti di credito e di prestito - tipo come un controllo finanziario.

Quando controlli il tuo rapporto di credito ci sono tre tipi di informazioni da cercare:

1. Segni di furto di identità

Controlla il tuo rapporto di credito per account che non sono i tuoi . Rivedere ciascuno degli account elencati nel tuo rapporto di credito per assicurarsi che appartengono a te (o almeno hanno usato). Se trovate gli account che non ti ricordi, evidenzialo in modo da ricorderai di utilizzare il processo di contestazione del credito per rimuoverli dal tuo rapporto di credito.

Rivedere la sezione delle domande per assicurarsi che le attività elencate siano le aziende che hai richiesto per accreditare. Altre indagini potrebbero indicare un ladro di identità che cerca di aprire account nel tuo nome. Tieni presente che alcune aziende che hanno verificato il tuo rapporto di credito potrebbero comparire da una richiesta di pre-approvazione per carte di credito o assicurazioni. Queste richieste "morbide" sono tipicamente etichettate, non visibili da nessuno, ma voi, e non influenzano il tuo punteggio di credito.

2. Informazioni non corrette

Assicurati che il tuo indirizzo e il datore di lavoro siano corretti . Il tuo datore di lavoro e l'indirizzo non influenzano direttamente il tuo punteggio di credito (anche se sono incompleti o imprecisi), ma l'emittente del prestatore o della carta di credito potrebbe utilizzare queste informazioni per prendere una decisione sulla tua applicazione.

Verifica la cronologia dell'account per i tuoi account .

Il tuo rapporto di credito conterrà lo stato di pagamento dettagliato negli ultimi 24 mesi per ogni account. Inoltre contengono uno stato che dice se il tuo account è attuale o se è mai stato in ritardo. Assicurati che la tua cronologia dei pagamenti sia corretta perché ha l'impatto più significativo sul tuo punteggio di credito.

Conferma che tutti i tuoi account aperti vengono segnalati come aperti , soprattutto se esiste un saldo. Se un conto ha un saldo e viene segnalato come chiuso, il tuo punteggio di credito sarà influenzato. D'altra parte, gli account chiusi che vengono segnalati come aperti non danneggiano il tuo punteggio di credito.

Controlla informazioni negative al di fuori del limite di tempo di segnalazione di credito . La maggior parte delle delinquenze, come i pagamenti in ritardo di carte di credito e le raccolte di debito, possono essere elencate solo per sette anni. L'eccezione è il fallimento, che può essere elencato fino a 10 anni. Le informazioni negative che hanno superato il limite di tempo per la comunicazione del credito possono essere contestati dal tuo rapporto di credito.

Confermare tutti i debiti scaricati in fallimento sono elencati in questo modo . Assicurarsi che questi debiti non siano semplicemente elencati come delinquenti o non pagati.

3. Un inventario dei tuoi conti

Compilare il tuo debito dovuto con l'aggiunta del saldo del conto su tutti i tuoi account. Alcune versioni includono il tuo totale debito in una sezione di informazioni riepilogative del tuo rapporto di credito.

A seconda di quando hai ordinato il tuo rapporto di credito, gli importi dovuti nei tuoi account potrebbero non includere i tuoi pagamenti più recenti. Questo vi darà un'idea di quanto debito dovete e quando paragonato al tuo reddito, puoi capire se hai troppo debito. Prendendo l'inventario dei tuoi conti in sospeso ti aiuta anche ad iniziare ad un piano di prelievo di debito.