Qual è la tua ricca relazione?

Per molti anni mi sono chiesto esattamente ciò che rende i pensionati felici o infelici. Quando ho condotto il mio studio per ottenere delle risposte reali, ci sono stati diversi risultati che non mi hanno sorpreso. Ma c'erano pochi che ho trovato un po 'più interessante. Ad esempio, i miei risultati dell'indagine hanno scoperto che le BMW sono l'auto di lusso superiore nei garage di pensionati infelici in tutta l'America. Ma BMW non è stata l'unica auto che ha avuto un brutto rap.

Le altre vetture presenti nell'elenco includono Chrysler, Dodge, Kia e Mercury. D'altra parte, sembra che quei pensionati che guidano Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru e Buick siano abbastanza felici. Anche se questo non vuol dire che ogni pensionato che guida una BMW sia infelice o che ogni pensionato che guida un Lexus è felice, i dati ci induriscono a pensare a quale tipo di auto è proprio il nostro garage proprio adesso.

Sapevate che i pensionati che provano la loro mano come commerciante di magazzino come seconda carriera sono generalmente infelici? Giocare al mercato non è per i deboli e aggiunge un sacco di stress indebito alle vite dei pensionati. Anche se guardi CNBC ogni giorno e pensa di sapere cosa sta succedendo, ricordatevi che è meglio lasciare la raccolta delle scorte ai veri esperti. I pensionati infelici pensano anche che l'unico scopo di avere soldi in pensione è quello di avere soldi in pensione. Ciò è al contrario di quanto i pensionati felici guardino ai soldi, che sanno che è solo il mezzo per vivere una vita felice, non l'obiettivo finale.

I tuoi soldi devono avere uno scopo!

Di tutti i tratti di pensionati infelici che mi piace parlare, uno che credo che porta un sacco di peso e che è facile da capire è la Rich Ratio .

Che cos'è la ricca relazione?

La Rich Ratio è un rapporto che ho creato per individui e famiglie per dare loro un modo semplice per capire i loro soldi.

In parole povere, la Rich Ratio è la quantità di denaro che hai in relazione alla quantità di denaro necessaria.

Ad esempio, se hai la possibilità di generare $ 10.000 al mese e hai bisogno solo di $ 5.000, sei ricco! Con la stessa logica, se hai la possibilità di generare 1 miliardo di dollari al mese, ma hai bisogno di 2 miliardi di dollari, non sei ricco. I pensionati felici onorano il ricco rapporto. Qualsiasi rapporto su 1 è fantastico. Qualsiasi rapporto che segue indica che probabilmente hai qualche lavoro da fare.

Ecco come trovare la tua Rich Ratio: prendi il reddito mensile che avrai in entrata (sicurezza sociale + pensione + eventuali altri flussi di reddito), compreso quello che il tuo uovo di nido dovrebbe produrre e dividerlo da quello che ti aspetti da spendere ogni mese per vivere il pensionamento che vuoi:

Have / Need = Rich Ratio

Guardiamo ad un paio di esempi e vediamo come qualcuno con meno soldi salvati può in realtà avere una Rich Ratio più alta e probabilmente vive più felice.

Esempio # 1:

Karen ha una passione per il viaggio. Lei ama viaggiare così tanto che avrà bisogno di $ 10.000 al mese per sostenere questo tipo di stile di vita in pensione. Karen ha una piccola pensione dalle sue giornate nell'attività pubblicitaria (1 000 / mese) più la previdenza sociale all'età di 62 anni di $ 1, 800 / mese. Ha salvato $ 1, 000, 000 nel suo 401 (k).

Karen's Have = $ 1 000 (pensione) + $ 1, 800 (sicurezza sociale) + $ 4, 100 [5% del suo 401 (k) su base mensile] = $ 6, 900

Karen's Need : $ 10, 000

Rich Ratio di Karen = $ 6, 900 / $ 10, 000 =. 69

Considerando che la sua Rich Ratio è inferiore a 1, non considererei Karen "ricco" a tutti.

Esempio # 2

Vediamo ora Tom. Ha bisogno di soli $ 3, 500 per vivere la buona vita, in parte perché la sua casa viene pagata. Tom ha anche una piccola pensione ($ 1, 200 / month). Riceverà una garanzia sociale di $ 1, 800 e ha 400.000 dollari nel suo 401 (k).

Tom's Has = $ 1, 200 (pensione) + $ 1, 800 (sicurezza sociale) + $ 1, 650 [5% dei suoi 401 (k) su base mensile] = $ 4, 650

500

Tom's Rich Ratio = $ 4, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Mentre Tom's 'Have è molto meno di Karen's, così è il suo bisogno. Tom, con notevolmente meno denaro salvato da Karen, ha una Rich Ratio molto migliore a 1,32, rispetto a Karen's at. 69.

Quindi, anche se Tom ha un minor valore netto (e meno nel risparmio di pensione), è in realtà molto più ricco di Karen. Sulla base di questi numeri, Tom ha felicità nel suo futuro, e purtroppo Karen non lo fa.

Se non lo hai già, prendetevi del tempo per capire la tua Rich Ratio! È sempre possibile effettuare modifiche e regolazioni per essere sicuri che la tua Rich Ratio sia superiore a 1, perciò state impostandoti per essere un pensionato felice.

Se stai cercando alcuni strumenti di pianificazione finanziaria, qui ci sono alcuni grandi:

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Wes Moss è il Chief Investment Strategist presso le società di pianificazione finanziaria Capital Investment Advisors e Wela. È anche l'ospite dello show radio di Money Matters sulla radio WSB. Nel 2014, Moss è stato nominato uno dei primi 1 200 consulenti finanziari dell'America della rivista Barron's. È autore di numerosi libri tra i quali il suo più recente, You Can Retire Sooner Than You Think - I 5 segreti dei soldi dei pensionati più care , che è stato uno dei libri di pensione più venduti di Amazon il 2014.