Cosa significa la perdita di perdita?

Praticamente tutte le politiche di proprietà commerciali consentono una certa copertura per la conseguente perdita. Questa copertura è facile da ignorare perché è fornita da eccezioni alle esclusioni di criteri.

Che cos'è la perdita di conseguenza?

Il termine conseguente perdita significa una perdita causata da un pericolo coperto che si verifica come conseguenza di una perdita causata da un pericolo escluso. Cioè, un pericolo escluso provoca danni alla proprietà, che provoca un pericolo coperto che provoca altri danni alla proprietà.

I danni causati dal pericolo successivo (assicurato) sono coperti.

Un esempio di conseguente perdita è il danneggiamento di proprietà causato da un incendio provocato da un terremoto. Per esempio, supponiamo che un terremoto provoca un rottura del gas. Il gas principale rottura provoca un incendio che danneggia un edificio. L'evento precipitante è stato il terremoto, un pericolo escluso in una politica di proprietà commerciale. Il terremoto ha causato danni alla proprietà (il gas principale rottura), che ha scatenato il fuoco che ha bruciato l'edificio. L'esclusione del terremoto in una tipica politica di proprietà contiene un'eccezione per la conseguente perdita causata dal fuoco. Così, i danni causati dal fuoco all'edificio sono coperti. Il danno causato dal terremoto è escluso.

La maggior parte delle politiche di proprietà si applica a tutto il rischio. Cioè, coprono perdite o danni causati da eventuali pericoli che non sono specificamente esclusi. I pericoli esclusi vengono descritti tipicamente in una sezione della politica intitolata Cause di perdita.

Le seguenti eccezioni di perdita si trovano in questa sezione.

Esclusioni

Nella maggior parte delle politiche di proprietà commerciali, i pericoli esclusi sono suddivisi in due grandi gruppi. Il primo gruppo è costituito dai pericoli più importanti come inondazioni, movimenti di terra e pericoli nucleari. Un singolo evento causato da uno di questi pericoli può influenzare molti assicurati.

Quindi, questi pericoli sono soggetti a formulazione anti-concurrence causation. Questa formulazione elimina la copertura per qualsiasi perdita causata da un pericolo elencato, anche se un secondo pericolo contribuisce alla perdita e che il pericolo è coperto.

La lingua antiossidante di causalità si applica solo al primo gruppo di pericoli. Tutti gli altri pericoli esclusi sono esenti da questa lingua. Entrambi i gruppi di pericoli esclusi contengono eccezioni per la conseguente perdita.

Eccezioni eccezionali per perdite

Alcune delle esclusioni trovate in una politica di proprietà commerciale tipica contengono un'eccezione per la conseguente perdita. Tre esempi sono descritti di seguito. Queste tre esclusioni appaiono nella norma ISO della proprietà ISO. Nei seguenti scenari, si supponga che la proprietà danneggiata sia assicurata in base alla politica ISO.

Funghi

L'esclusione del fungo si applica alla presenza, crescita, proliferazione, diffusione o qualsiasi attività di funghi, rotture umide o secche o batteri. (La muffa è un tipo di fungo.) Ma se il fungo, il bagnato o l'asciutto oi batteri causano una causa specificata di perdita , l'assicuratore pagherà la perdita o il danno causato da quella causa specificata di perdita .

L'esclusione dei funghi fornisce un'eccezione per la conseguente perdita causata da una causa specificata di perdita . Quest'ultimo è un termine definito che comprende oltre una dozzina di pericoli distinti.

Esempi sono il fuoco, il fulmine; tempesta e grandine.

Supponiamo che il fungo danneggia un muro all'interno di un edificio assicurato. Il fungo danneggia anche i cavi elettrici all'interno della parete. Il cablaggio danneggiato innesca un incendio che danneggia l'edificio. Il fuoco è una causa specifica di perdita. I danni all'edificio sono stati causati da un incendio causato da danni a un filo provocato da funghi. Così, il danno del fuoco è coperto. Il danno all'edificio o il suo cablaggio causato dal fungo stesso non è coperto.

Insetti, uccelli o roditori

Molte politiche di proprietà escludono danni causati da nidificazione o infestazione di insetti, uccelli o roditori. Sono esclusi anche i danni causati da prodotti di scarto o secrezioni prodotte da questi animali. Tuttavia, la copertura è prevede danni da una determinata causa di perdita derivante da nidificazione di insetti, uccelli o roditori, infestazioni, prodotti di scarto o secrezioni.

Ad esempio, i piccioni si occupano del tetto di un negozio di macchine. I loro depositi si accumulano e danneggiano un'unità di condizionamento d'aria situata sul tetto. Il danno provoca l'esaurimento dell'unità e l'acqua penetra nell'edificio. L'acqua provoca danni alle macchine del negozio. Il danno dell'acqua è una causa specifica di perdita. Il danno dell'acqua è dovuto a danni al condizionatore causato dagli uccelli. Pertanto, il danno alle macchine causate dall'acqua dovrebbe essere coperto. Il danno al condizionatore d'aria non è coperto perché è stato causato da un pericolo escluso (prodotti di scarto degli uccelli).

Ripartizione meccanica

La maggior parte delle politiche di proprietà commerciali esclude la copertura per la rottura meccanica, compresa la rottura o la rottura causata dalla forza centrifuga. Ma se la rottura meccanica comporta una collisione di ascensore, l'assicuratore pagherà la perdita o il danno causato dalla collisione degli ascensori.

Supponiamo che un elevatore di merci in un edificio si surriscaldi e subisca una rottura meccanica. La rottura provoca l'abbattimento dell'ascensore dal secondo piano al seminterrato. Sia l'ascensore che la proprietà che si trovano in esso sono danneggiati dalla collisione. Deve essere coperto il danno all'ascensore e il suo contenuto causato dalla collisione. È escluso il danneggiamento dell'elevatore causato dalla rottura meccanica.