Cosa succede quando si invia una controversia di credito

Il tuo rapporto di credito è una raccolta di informazioni su come pagare le tue bollette. Molte aziende che hanno un rapporto finanziario inviare le informazioni del tuo account ai tre principali istituti di credito - Equifax, Experian e TransUnion - che hanno quindi messo le informazioni nel tuo rapporto di credito. Ogni volta che fai una domanda di credito, il tuo rapporto di credito viene riesaminato per prendere una decisione su di te.

È inoltre possibile esaminare il tuo rapporto di credito per assicurarsi che le informazioni incluse siano corrette. Sotto il Fair Credit Reporting Act, è possibile che gli errori vengano rimossi presentando una controversia scritta del rapporto di credito agli enti creditizi che elencano le informazioni imprecise. Una volta presentata la tua controversia sul merito del credito, gli enti creditizi e le imprese che forniscono le informazioni hanno alcuni passi da seguire.

L'ufficio di credito esamina

L'ufficio di credito deve esaminare tutte le informazioni ei documenti ricevuti da te e indagare la tua controversia entro 30 giorni dalla sua ricezione. L'ufficio di credito può ottenere altri 15 giorni se inviate ulteriori informazioni relative alla controversia.

L'ufficio di credito deve comunicare all'impresa che ha fornito le informazioni - il "fornitore" - della controversia entro cinque giorni lavorativi dalla ricezione. L'ufficio di credito deve anche fornire le informazioni sulla controversia al fornitore.

Il Provider di informazioni esamina

Quindi, il fornitore di informazioni deve rivedere le informazioni fornite dall'ufficio di credito e esaminare la controversia. Quando il fornitore ha raggiunto una conclusione, è tenuto a riferire i risultati all'ufficio di credito. Se l'indagine provoca una modifica del tuo rapporto di credito, il fornitore è tenuto a far conoscere tutti e tre i credit bureaus.

Risultati della controversia di credito

Se l'ufficio di credito rileva che le informazioni contestate sono inesatte o non verificabili, è necessario correggere le informazioni o rimuoverlo dal tuo rapporto di credito. L'ufficio di credito deve anche comunicare al fornitore che è stato rimosso. Con il tuo permesso, l'ufficio di credito può inviare il tuo rapporto di credito aggiornato a qualsiasi datore di lavoro che ha chiesto il tuo rapporto di credito negli ultimi due anni o a qualsiasi altra attività che ha richiesto il tuo rapporto di credito negli ultimi sei mesi.

L'ufficio di credito può terminare il processo di contestazione se ritiene che la tua controversia sul merito del credito sia frivola. Se ciò accade, l'ufficio creditizio deve comunicarti entro cinque giorni lavorativi e ti dirà cosa devi fare per riavviare l'indagine della controversia.

Quando una contesta non è corretta

Se l'ufficio di credito non corregge le informazioni che si conosce per essere inesatte, hai anche il diritto di contestare direttamente l'attività che ha elencato le informazioni sul tuo rapporto di credito.In questo modo, è possibile ignorare l'ufficio di credito che talvolta utilizza un processo automatizzato per "verificare" le informazioni sul tuo rapporto di credito e avere il fornitore di informazioni a guardare più da vicino i propri record.

A volte la fonte dell'errore di report di credito è un errore in un sistema informatico che deve essere corretto da un essere umano. Avviare una controversia direttamente con il creditore o il prestatore può aiutarti con questo processo.

Se non sei soddisfatto dei risultati dell'inchiesta, hai il diritto di inviare una dichiarazione a 100 parole da aggiungere al tuo rapporto di credito. Se ritieni che l'ufficio di credito ha violato la legge durante l'elaborazione della tua controversia, puoi inviare una denuncia all'Ufficio per la protezione dei consumatori finanziari.

Potresti anche avere il diritto di citare in giudizio un ufficio di credito che non corregge errori di segnalazione di credito. Parla con un avvocato per i diritti dei consumatori sul tuo caso per vedere se hai motivi per presentare una causa in base al Fair Credit Reporting Act.