I piani Advantage Advantage e come ottenere uno

Il raggiungimento del pensionamento potrebbe significare soddisfare i sogni che hai avuto per decenni, ma prima di iniziare il tuo primo viaggio in tutto il mondo, ci sono alcune questioni finanziarie a cui devi attingere. Purtroppo, vengono con molti termini complicati, implicazioni fiscali e regole che devi capire. Uno dei più importanti è Medicare.

Probabilmente hai sentito il termine "Medicare Advantage" in pubblicità, posta elettronica e in linea.

Potresti aver scritto questi annunci come irrilevanti o un po 'sleazy ma comprensivo Medicare Advantage è essenziale per ottenere la copertura che ti serve e per proteggere le fatture mediche che probabilmente non ti puoi permettere di pagare.

Riempire le lacune

In primo luogo, è necessario capire come funziona Medicare e ciò significa comprendere ogni parte. Medicare dispone di 4 parti A, B, C e D. (Ulteriori informazioni su ciascuna delle parti qui riportate) È importante sapere che le parti A e B, conosciute come Medicare originale, coprono solo una parte delle spese mediche e le vostre foglie voi sul gancio per pagare le tasse mediche potenzialmente grandi fuori dalla tasca. Diamo un'occhiata a alcuni scenari.

Pensate alla parte A come assicurazione ospedaliera. Se sei ammesso in ospedale per qualunque motivo, la parte A paga per il tuo soggiorno in ospedale, ma devi pagare i primi $ 1, 316 a partire dal 2017 e se andate in ospedale più volte, potrebbe essere necessario pagare quello $ 1, 316 ogni volta.

Dopo 60 giorni, paghi 329 dollari al giorno e dopo 90, i tuoi costi salgono a 658 dollari. Fai la matematica e vedi che non ti occorrerà molto per le tue tasse di tasca per raggiungere livelli che il pensionato medio non può permettersi.

Che ne dici della Parte B? Pensate alla Parte B come coprire qualsiasi cosa fatto a voi - attrezzature mediche, visite mediche, prove, servizi di ambulanza e altro ancora.

Probabilmente pagherai circa 134 dollari al mese come un premio mensile. Se il tuo reddito è più alto, pagherai di più, ma la maggior parte delle persone che pagheranno la Previdenza sociale pagherà meno $ 109. La franchigia è super conveniente a $ 183, ma una volta che lo si incontra, è necessario pagare il 20 per cento di tutti i costi approvati dal Medicare purché il fornitore di assistenza sanitaria accetta l'assegnazione di Medicare ma non c'è cap.

Per la semplice matematica, se i tuoi costi medici complessivi per l'anno erano di $ 100.000, saresti responsabile di $ 20.000 in più i costi della Parte A se foste in ospedale. Si paga il 20% del costo totale indipendentemente da quanto grande.

La parte D copre farmaci da prescrizione, ma c'è il famigerato "foro di ciambella". "Una volta che voi e il tuo piano hanno speso 3 e 700 dollari sui farmaci coperti, sei responsabile del 40 per cento dei costi per i farmaci di marca e del 51 per cento dei generici fino a raggiungere $ 4, 950.

Una volta speso abbastanza per uscire del gap di copertura, il termine Medicare ama usare invece di "buco di ciambella", i tuoi costi sono nuovamente coperti.Paghi solo un piccolo co-pagamento ma mentre in quel buco di ciambella hai pagato potenzialmente migliaia in costi out-of-pocket con un premio mensile fino a $ 76. 20 in aggiunta al premio mensile del piano.

I tuoi costi aumentano rapidamente

In un solo anno in cui si potrebbe avere un intervento chirurgico e trascorrere un lungo periodo di tempo in ospedale, è possibile accumulare costi medici molto più elevati di quello che puoi pagare. Nel corso degli anni o decenni, questi costi potrebbero portare a una situazione finanziaria catastrofica per voi e per la tua famiglia.

Questi sono molti esempi, ma questi sono due dei più grandi esempi di lacune nella copertura Medicare. A meno che tu non abbia una notevole quantità di denaro salvato, occorrerà una copertura aggiuntiva per riempire queste lacune. Ecco dove i piani Medicare Advantage arrivano in

Che cosa è Medicare Advantage?

Ci sono 2 modi per ricevere i tuoi benefici Medicare. Puoi avere Medicare originale o un piano Medicare Advantage, noto anche come parte C. Ricorda che il Medicare originale è parti A e B e gestito dal governo federale.

Non ricevi farmaci con prescrizione medica con Medicare originale.

Conosciuto anche come copertura della parte C, i piani Medicare Advantage sono gestiti da società di assicurazioni private. Il governo federale paga le società private ad amministrare la sua parte delle spese Medicare e il pensionato paga il resto della copertura sotto forma di un premio mensile. In base a un piano di parte C, ricevi tutta la copertura di parte A e parte B che hai diritto a un piano Medicare originale, oltre a ulteriori vantaggi.

Tipi di piani di Advantage Medicare

I piani Medicare Advantage funzionano molto nello stesso modo dell'assicurazione sanitaria tradizionale. Puoi fare acquisti per un piano che abbia le caratteristiche desiderate per un prezzo che si adatta al budget. Ci sono 5 tipi principali di piani:

Piani di mantenimento della salute (HMO):

Questi sono i tipi di piani che la maggior parte delle persone non piace perché richiede loro di vedere i medici nella rete del piano. Può anche essere necessario un rinvio dal medico curante. Eccezioni sono fatte per un'emergenza medica ma al di fuori di questo, non si arriva a scegliere i fornitori di assistenza sanitaria che si desidera. Ma questi piani sono spesso i più convenienti. Organizzazione dei fornitori preferenziali (PPO):

Pagherai meno se rimanete in rete ma non è necessario. Pagherai di più in costi di out-of-pocket se andate fuori della rete. Piani speciali (SNP):

Questi piani soddisfano le persone con condizioni mediche croniche o altre particolari esigenze. Piani di servizio di HMO (HMOPOS):

piani HMO che possono consentire di ricevere assistenza al di fuori della rete per un maggiore copayment. Account di risparmio medico (MSA):

Combina un piano sanitario deducibile con un conto bancario per pagare le spese mediche. Medicare deposita denaro in conto per pagare le spese relative alla sanità. Come acquistare un piano

Per legge, tutti i piani Medicare Advantage devono fornire tutto ciò che fornisce Original Medicare ad eccezione di una certa assistenza hospice, che figura nella parte A.Non devi preoccuparti di non ricevere i vantaggi di base che hai diritto.

Ogni piano Medicare Advantage ha un massimo annuo di tasca. Una volta raggiunto questo limite, il piano copre il 100% dei costi per il resto dell'anno. Ricorda quei potenziali bollette di grandi dimensioni se dovesse essere gravemente ammalato? Questa è la parte che rende un piano Medicare Advantage così attraente.

Alcuni piani offrono funzionalità aggiuntive come un piano per la prescrizione di droga, l'udito, l'odontoiatria e la visione e programmi di salute e benessere. Con ulteriori vantaggi sono disponibili ulteriori costi.

Se non vuoi cambiare medici, assicuratevi che qualsiasi piano che consideri elenchi i tuoi medici attuali come parte della loro rete. Infine, qual è la stella del piano? Medicare dà a ciascun piano una stella che valuta la sua qualità. Un 5 stelle significa che il piano è di altissima qualità. Quanto diminuisce le stelle, più si dovrebbe evitare il piano.

Prezzo

Nel 2016, il costo medio di un piano HMO Medicare Advantage era di $ 39 al mese, ma un PPO era significativamente più alto a $ 75 al mese. Gli altri piani sono meno comuni, ma possono soddisfare le vostre esigenze specifiche di assicurazione sanitaria.

Per iniziare a comprare i piani, vai al cercatore di piano di Medicare, inserisci il tuo codice postale e qualsiasi altra informazione che desideri fornire. Puoi confrontare le caratteristiche e il prezzo per ogni piano. Alcuni piani elencheranno un premio zero, ma dovrai ancora pagare qualsiasi premio che avresti pagato sotto Medicare originale. Medicare è complicato e non puoi permettersi di commettere errori con la tua copertura. Consideriamo di parlare con un professionista di assicurazioni specializzato in Medicare.

Copertura internazionale

Se avete intenzione di dedicare un sacco di tempo al di fuori del paese, tenete presente che Medicare probabilmente non coprirà le cure mediche, tranne nei casi rari. Probabilmente hai bisogno di un'assicurazione di viaggio, disponibile al di fuori della tua copertura Medicare. Parlare con un agente di assicurazione per aiutarti esattamente quello di cui hai bisogno.

Soggiorno sicuro

Secondo Medicare, nessuno dovrà chiamarti o venire a casa se non dà loro il permesso. Nessuno è autorizzato a vendere i prodotti Medicare senza preavviso e non dovresti mai fornire informazioni personali per telefono se non hai chiesto alla società di chiamarti.

Dovrebbero anche non chiedere informazioni telefoniche, incluse le carte di credito oi numeri di carte di credito.

Infine

Anche se l'originale Medicare viene a un costo molto conveniente, non dovresti considerarlo come l'unica assistenza sanitaria che ti serve. Le lacune nella copertura rappresentano un reale rischio finanziario per il risparmio di pensione. Iscrivere un Medicare Advantage o un altro criterio per riempire le lacune nella copertura.