Modi per seguire il tuo benessere finanziario nel 2017

Il tuo piano di pensione è sulla buona strada? La maggior parte delle persone rispondono a questa domanda con un voto "senza fiducia", mentre altri riconoscono di non essere sicuri se riusciranno o meno a rispettare i loro obiettivi di pensionamento perché troppo sovrastati dalle priorità finanziarie correnti.

Secondo una recente relazione, solo il 19% dei dipendenti ha riferito di essere sicuri di essere in pista per raggiungere i loro obiettivi di pensionamento.

Altri risultati dell'indice nazionale del rischio pensionistico suggeriscono che il 52% delle famiglie U. S. rischia di non essere in grado di sostituire le loro spese di vita attuali in pensione.

Non importa quali siano i tuoi obiettivi finanziari o l'orizzonte temporale per raggiungere la destinazione prevista, è fondamentale capire come valutare i progressi che stai compiendo verso importanti obiettivi di vita finanziaria. Questo è dove è necessario prendere una visione d'insieme grande della vostra situazione finanziaria totale e concentrarsi sul miglioramento del vostro benessere finanziario globale.

I modi per valutare il vostro benessere finanziario

Il benessere finanziario consiste in più di semplici percezioni e sentimenti sulla nostra salute finanziaria. Il concetto di benessere finanziario autentico è misurato da una combinazione di fattori, tra cui la soddisfazione complessiva della nostra attuale situazione finanziaria, i comportamenti finanziari reali (come il bilancio, il salvataggio, il saldo dei saldi di carte di credito), gli atteggiamenti finanziari, le conoscenze finanziarie e gli obiettivi stato finanziario.

Un esame approfondito del componente finale del benessere finanziario, le misure di stato finanziario effettivo, è un modo efficace per valutare il benessere finanziario perché ci aiuta a vedere esattamente come stiamo facendo finanziariamente.

Ecco alcuni di quei importanti calcoli finanziari importanti che puoi utilizzare almeno una volta all'anno per esaminare come stai facendo:

Controlla il tuo valore netto.

L'analisi di valore netto è un modo ideale per iniziare a valutare il tuo stato attuale di benessere finanziario. Questa è una semplice ripartizione dei tuoi beni, tutto ciò che possiedi, e le passività o tutto quello che devi agli altri. Quindi, sottrarre le passività dalle attività e determinerai il tuo patrimonio netto effettivo.

Anche se il tuo valore netto è solo un pezzo della tua storia di vita, ogni singolo elemento su una dichiarazione di valore netto influenza la tua salute finanziaria. Mettendo insieme questi pezzi della tua vita finanziaria è un buon inizio per ottenere un vero senso di consapevolezza su dove sei oggi. Se non hai una buona comprensione della tua attuale situazione di valore netto, puoi valutare il tuo valore netto utilizzando questo foglio di calcolo o utilizzando siti di aggregazione di account come Mint o Capital Personale. Calcola i fondi disponibili per risparmiare in caso di emergenza.

Il fondo di emergenza o "rete di sicurezza" è talvolta indicato come un rapporto di liquidità di base. Per calcolare le attività disponibili per le emergenze, prendere semplicemente una somma delle proprie attività liquide come i contanti, i risparmi oi conti del denaro monetario (equivalenti di cassa) e dividere tale importo per le spese mensili totali. Puoi anche includere i conti di risparmio sanitario in questo calcolo solo perché le spese relative alla salute sono un'emergenza potenziale.

Basta usare cautela se il tuo HSA è una gran parte del tuo risparmio di emergenza globale. Il rapporto di liquidità di base rivelerà quanto hai nei fondi di emergenza disponibili. Ad esempio, se qualcuno ha un risparmio di emergenza totale di $ 12.000 e le spese di base di base sono $ 4 000 al mese, avrebbero ragione all'interno della finestra suggerita di avere almeno 3 a 6 mesi di spese di base di base ($ 12.000 / $ 4, 000 = 3 mesi). Tuttavia, se la stessa persona ha $ 2 000 in risparmio, questa è ovviamente una storia diversa e il fondo di emergenza sarebbe durato solo un paio di settimane ($ 2, 000 / $ 4, 000 = 0. 5 mesi).

Ecco un esempio di un calcolatore di risparmio di emergenza che ti aiuta a vedere quanto sarebbe tipicamente consigliato per il tuo account di sicurezza-net.

Determinare il rapporto debito / reddito.

Il rapporto debito / reddito mostra quanto parte del tuo reddito è dedicato al pagamento dei tuoi obblighi di debito mensili.

Questi pagamenti del debito possono includere costi mensili di alloggio (capitale, interessi, tasse e assicurazioni), pagamenti di prestiti per studenti, pagamenti minimi obbligatori e altri obblighi mensili di prestito (ad esempio prestiti auto e prestiti personali). La maggior parte delle persone prestare attenzione solo al rapporto debito / reddito quando si cerca un mutuo. Anche se non sempre ha senso prendere in prestito fino all'importo massimo possibile per qualificarsi per un'ipoteca, molti istituti di credito consentiranno solitamente di avere un rapporto debito / reddito fino al 43%. In generale, la maggior parte dei pianificatori finanziari raccomanda di mantenere il rapporto debito / reddito al di sotto del 36%. Quindi supponiamo che il tuo reddito mensile sia di $ 6 000 al mese e tu abbia un pagamento ipotecario da $ 2 000, un prestito di 750 dollari e un pagamento di 250 dollari con carta di credito. Gli obblighi mensili di debito mensili divisi in base al reddito lordo mensile (prima delle imposte e delle altre detrazioni) saranno così:

Esempio di rapporto debito / reddito: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6, 000 = 45. 8% (supera l'obiettivo target del 36%)

Calcola il tuo rapporto tra risparmio e reddito.

Il risparmio o tasso di risparmio personale è il risparmio totale diviso per il reddito totale. Questo importante rapporto finanziario aiuta a valutare il tuo risparmio totale come percentuale del tuo totale reddito. Puoi decidere di esaminare questo su base mensile o annuale se hai un risparmio irregolare a causa di bonus o di altri redditi stagionali. Per calcolare il tuo risparmio, prendi semplicemente il tuo risparmio totale (conti regolari di risparmio, 401 (k), IRA, fondi comuni di investimento, ETF, HSAs ecc.) E dividete questo importo per il reddito totale della famiglia. Piuttosto che fornire un punto di riferimento, la mia guida qui è salvare il più possibile sulla base dei tuoi obiettivi unici.

Non c'è dubbio che il modo migliore per tenere traccia di come stai gestendo le tue finanze personali è creare un piano di spesa o un budget personale. Ma come si vede dagli esempi precedenti, ci sono altri modi per valutare il tuo benessere finanziario con un breve rapporto di avanzamento. Questi importanti calcoli finanziari influenzano direttamente i tuoi obiettivi e forniscono più di una consapevolezza finanziaria. Questi rapporti finanziari contribuiscono a fornire un modo oggettivo per tenere traccia del vostro progresso verso obiettivi importanti di vita come il pensionamento.