Utilizzare bancarotta per interrompere il pagamento di salari e conto bancario

Lo sapevate che un creditore a volte può accedere al tuo salario o conto bancario per ottenere un debito pagato? Lo sapevi che il fallimento può aiutare a fermarlo? Si chiama garnishment.

Che cos'è un garnishment?

A garnishment è un dispositivo di raccolta utilizzato da un creditore per raccogliere una sentenza.

Un creditore a cui si deve un debito al consumatore dovrà presentare una denuncia e ottenere una sentenza. Una volta che la sentenza è stata presentata dal tribunale contro di te, il creditore può chiedere al giudice di emettere un ordine di fatturato a un datore di lavoro, una banca o quasi tutte le altre entità che hanno il controllo sul denaro dovuto a te.

L'ordine di fatturato, spesso chiamato anche un prelievo o un allegato, obbliga il titolare del denaro a prelevare i soldi dal salario o dal conto bancario e lo diede al creditore della sentenza.

Alcuni creditori non sono tenuti a presentare la denuncia e ottenere una sentenza prima di poter guarnire il tuo salario o conto bancario. Questi includono i debiti per il sostegno ai figli, le tasse federali e i prestiti agli studenti sostenuti federalmente. Ma anche così, sono tenuti a notificarti del loro intento di guarnire prima di farlo.

Per la maggior parte dei prelievi di conti bancari o di altri pool di liquidità, il titolare del denaro versa l'importo del prelievo fino all'ammontare del saldo del conto. Nel caso dei salari, la legge federale limita l'importo che può essere prelevato dal salario al 25% del reddito disponibile del dipendente. In questo caso, "usa e getta" è quello che è rimasto dopo le detrazioni legali, come le imposte statali e federali e la pensione obbligatoria …

Saperne di più sui guarnificazioni con questo foglio informativo del Dipartimento del Lavoro: Scheda informativa n. 30: Legge federale sui diritti di salario, titolo CCPA (Consumer Protection Act)

Nel caso di salari, il guarimento continua finché il debito non viene pagato interamente con interesse. Gli aggiustamenti di conto bancario non sono solitamente eventi continui perché il depositante chiude spesso il conto e apre un nuovo per impedire al creditore di ottenere immediato accesso al deposito successivo.

Un paio di anni fa, NPR ha eseguito eccellenti storie sulle difficoltà che un garnishment può mettere su un mutuatario. Ecco alcuni punti salienti:

Uno su dieci americani che lavorano tra i 35 ei 44 anni, o circa il 3 per cento di tutti i dipendenti, si occupano di un guarimento salariato.

Su richiesta di ProPublica, il fornitore di servizi paga ADP ha determinato che circa la metà di quelli guarniti nel 2013 dovevano sostenere un figlio. Il resto è stato guarnito per i debiti dei consumatori, come carte di credito, bollette mediche e anche prestiti agli studenti.

I creditori stanno presentando più denunce che mai sui debiti dei consumatori.

• Per coloro che hanno guadagnato $ 25 000 a $ 40.000 all'anno, più persone sono state guarnite per il debito dei consumatori che per il sostegno per i bambini, che la NPR riferisce è un cambiamento "drammatico" del passato.
• Stati nel Midwest mostrano tassi più elevati di garnishment rispetto ad altre aree del paese. Stati nel nordest avevano il tasso più basso.
• Quattro stati proibiscono in larga misura il riscatto salariale per il debito dei consumatori: Texas, Pennsylvania, Carolina del Nord e Carolina del Sud.
• La maggior parte degli Stati consente a un creditore di giudizio di cogliere il 25% del salario del debitore. Tuttavia, la maggior parte degli Stati consente al creditore di giudizio di accedere a tutti gli account di deposito, fino all'equilibrio della sentenza.
• Come può aiutare il fallimento con i guarnire?
• Quando carichi un caso di fallimento, il soggiorno automatico impedirà un guarimento che non è ancora stato compiuto o arresterà uno che è già entrato in vigore. Ad esempio, se è stato notificato che il creditore intende guarnire i salari, una dichiarazione di fallimento rapida dovrebbe impedire al datore di lavoro di prelevare i soldi dal tuo stipendio. Ma è necessario assicurarsi che il creditore e il datore di lavoro siano avvisati del deposito.

Il soggiorno automatico di solito entra in vigore nel momento in cui viene depositato un caso di fallimento. Se questo non è il tuo primo caso di fallimento, il soggiorno automatico può essere ritardato.

A volte c'è un ritardo tra il tempo che il datore di lavoro prende i soldi da te e il tempo che il datore di lavoro trasforma il denaro al creditore. Allo stesso modo, la banca può effettuare un deposito sul tuo conto per i fondi guarniti per un periodo di tempo prima che il denaro sia effettivamente trasferito al creditore.

Se è stato notificato che un guarimento è entrato in vigore, ma i soldi non sono stati trasferiti al creditore, potrebbe essere possibile riceverli dopo il deposito del fallimento. Il vostro avvocato dovrà agire rapidamente per presentare la corte per il giro d'affari di tali fondi.

Quando il soggiorno automatico entra in vigore, il datore di lavoro deve immediatamente smettere di tirare i fondi guarniti dal tuo assegno. Se il datore di lavoro fallisce e consente che il denaro venga prelevato dalla tua paga o se la banca prende il denaro dal tuo conto anche se è stato notificato il fallimento, il datore di lavoro o la banca potranno essere responsabili per i danni.

Ecco più informazioni su come funzionano il fallimento e le guarnizioni:

Uso del Capitolo 7 Fallimento per fermare un giacimento salariale