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L'imposta pagante sugli interessi non hai ricevuto il suono come una buona idea? Questo è ciò che fai con le obbligazioni zero coupon e può avere un buon senso nelle giuste condizioni.
Gli obbligazioni zero o gli zeri non effettuano pagamenti regolari di interessi come altre obbligazioni. Ricevi tutti gli interessi in una somma forfettaria quando il bond matura.
L'acquisto del prestito a uno sconto intenso e riscattarlo un valore nominale pieno quando si matura.
La differenza è l'interesse che si è accumulato nel corso degli anni.
Varie maturità
Le obbligazioni a cedola zero sono generalmente maturate da una a quaranta anni. Le questioni del Tesoro U. S. sono le più popolari, insieme ai comuni e alle corporazioni.
Ecco alcune caratteristiche generali delle obbligazioni zero coupon:
- Emessi a sconto intenso e rimborsati a pieno valore nominale
- Alcuni emittenti possono chiamare zeri prima della scadenza
- Devi pagare l'imposta sugli interessi ogni anno anche se non la ricevi fino alla scadenza < Le obbligazioni a cedola zero sono più volatili delle obbligazioni regolari
- Tra i tre tipi di obbligazioni a cedola zero, le obbligazioni del Tesoro americane sono le più popolari.
Tuttavia, l'U.S. Treasury non li rilascia direttamente; è necessario acquistare "STRIPS" da istituzioni finanziarie qualificate o broker.
STRIPS significa Trading Separato di Interessi Registrati e Titolare di Titoli e significa che un'istituzione finanziaria ha preso una normale emissione U.S. Tesoreria e ha separato i pagamenti di capitale e interessi in due titoli separati.
Il reddito normale è confezionato e venduto agli investitori che necessitano di un flusso di cassa affidabile e il principale diventa un obbligazione zero coupon.Full Faith and Credit
Sebbene acquisti lo STRIP (vengono anche in altri nomi) dai broker e dalle istituzioni finanziarie, essi continuano a portare la piena fede e il credito del governo degli Stati Uniti che li rende i più sicuri degli investimenti da un credito prospettiva di rischio.
Comuni e società emettono anche obbligazioni zero coupon. Hanno la stessa caratteristica fondamentale di essere venduti ad un profondo sconto e rimborsati in futuro a pieno valore nominale.
Tuttavia, alcuni di questi problemi possono avere funzioni di chiamata che consentono all'emittente di riscattare prima della scadenza. Assicuratevi di controllare se queste disposizioni siano prima di investire.
Le obbligazioni a cedola a zero zero sono libere dall'imposta sul reddito federale, come le obbligazioni comunali regolari.
Le maggiori agenzie di credito valutano la maggior parte delle obbligazioni a cedola zero per il merito di credito. Questo rating può cambiare durante la vita del legame, che può influenzare il prezzo.
Rischio di default
Le obbligazioni a cedola zero aziendali portano il maggior rischio di default e pagano i rendimenti più elevati. Molti di questi hanno disposizioni di chiamata.
Quanto grande di uno sconto pagherai? L'U.S. Tesoro ha fornito questo esempio:
"Ad esempio, supponiamo che tre STRIPS siano quotati sul mercato con un rendimento del 6.50 per cento.
Il prezzo per STRIPS con 25 anni rimanenti alla scadenza sarebbe di $ 202. 07 per $ 1, 000 volto
che per STRIPS con 10 anni rimanenti alla scadenza sarebbe di $ 527. 47 per $ 1, 000 volto
- che per 2 anni STRIPS sarebbe $ 879. 91 per $ 1, 000 volto di fronte. "
- Come potete vedere, più in là si scende il più basso costo del tuo front-end e il lavoro più composto fa per ottenere il valore totale nominale.
- Conclusione
Le obbligazioni zero cedono un profondo sconto al valore nominale. Non ricevi alcun interesse fino alla scadenza; tuttavia, nella maggior parte dei casi dovete pagare annualmente le tasse sugli interessi in quanto accresce.
Nella seconda parte
Nella seconda parte, guarderemo più da vicino le implicazioni fiscali delle obbligazioni a cedola zero e esamineremo come è possibile utilizzare gli zeri per soddisfare i vostri obiettivi finanziari.
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