Capire i tuoi rollover IRA

Semplicemente affermato, un Rollover IRA è un account che agisce proprio come un normale account di brokeraggio in tutti i modi salvo che sia finanziato con il trasferimento o il rolling over da un piano pensionistico precedente del datore di lavoro . Essa è soggetta alle stesse restrizioni (ad esempio, non è possibile effettuare un prelievo a meno che non paghi il tuo tasso completo più una penalità del 10%), ma per la maggior parte è molto più flessibile.

Se ricevi i proventi del vostro 401 (k) per investire in un Rollover IRA, è estremamente importante che completi il ​​processo entro 60 giorni. Se manca questa scadenza, sarai soggetto a tasse sostanziali.

Nella mia famiglia, uno dei miei parenti ha appena lasciato un lavoro in una compagnia aerea principale e ha aperto un Rollover IRA con Charles Schwab. Ha usato il denaro per investire in azioni di Berkshire Hathaway. Ciò non sarebbe stato possibile se fosse rientrata nel piano del suo nuovo datore di lavoro, dove avrebbe dovuto scegliere tra i fondi comuni offerti dal nuovo sponsor di piano.

Il processo di apertura di un Rollover IRA è abbastanza semplice e ci sono molte aziende da scegliere. Il motivo per cui abbiamo utilizzato Schwab era perché avevano uno specialista di rollover che si occupava di tutti i dettagli. Altre società di intermediazione offrono incentivi in ​​denaro (in passato ho visto che un'azienda offre effettivamente un bonus di $ 500 per il trasferimento di un grande 401 (k) ad un Rollover IRA).

Quali sono gli svantaggi di un rollover IRA rispetto a un 401 (k)?

Con un Rollover IRA ci sono decine di migliaia di investimenti potenziali. Per coloro che non hanno fondi finanziari, questo può essere schiacciante. Può anche presentare la tentazione di scambi frequenti, che può comportare costi sostanziali di attrito e rendimenti sub-par.

Inoltre, puoi usufruire solo del Rollover IRA una volta all'anno.

Cosa puoi fare con i vostri piani di pensionamento se si esce o perda il tuo lavoro

Il lavoro di vita che i nostri nonni hanno goduto una volta, purtroppo, non esiste più nell'economia mondiale competitiva di oggi. Per la maggior parte della forza lavoro attuale e futura, le probabilità sono buone che, a un certo punto della loro vita, lasciano il loro attuale datore di lavoro a causa della riduzione delle attività aziendali, dell'outsourcing, della risoluzione o alla ricerca di nuove opportunità. È anche possibile che si abbandonano solo perché non possono affrontare la prospettiva di andare a lavorare più.

Se il tuo datore di lavoro offre un piano di pensionamento aziendale come un 401 (k) e non ti trovi più impiegati per motivi sopra indicati, hai alcune opzioni riguardanti le risorse che hai investito per tutta la tua occupazione. Essi sono:

Cash out e prendere i soldi, causando grandi sanzioni fiscali per l'IRS.Questo è di solito un grosso errore perché si perde anche il rifugio fiscale da investire all'interno di un account protetto (ad esempio, se hai fatto 500 dollari in dividendi da titoli detenuti in un conto pensionistico, probabilmente non dovrai pagare imposte su quei fondi per decenni, se mai, mentre se hai tenuto la scorta in un normale conto non di pensionamento, ti avrebbe colpito con le tasse ogni anno).

• Spostare il denaro dal piano attuale del datore di lavoro al piano 401 (k) del tuo nuovo datore di lavoro. Da un lato, il trasferimento è relativamente semplice e mantiene le vostre attività consolidate. D'altra parte, sarete soggetti alle scelte fornite dal tuo nuovo datore di lavoro. Questo può essere uno svantaggio importante per gli investitori che sanno quali azioni vogliono possedere o se il tuo nuovo datore di lavoro offre una raccolta di opzioni di investimento che non sono abbastanza soddisfacenti di quelle offerte dal tuo ex datore di lavoro.
• Apri un Rollover IRA con una società di intermediazione e hai i fondi del tuo vecchio 401 (k) depositato sul conto. Non solo continuerai a godere della tutela fiscale di un conto pensionistico qualificato, ma potrai investire praticamente in qualsiasi magazzino, obbligazione, fondi comuni di investimento, fiducia in investimenti immobiliari o altre garanzie disponibili tramite il tuo broker.
• Per ulteriori informazioni sui piani di pensionamento, leggere Intro alla specialità 401 (k), Tradizionale IRA e Roth IRA che abbiamo preparato. Possono spiegare i limiti di contribuzione, le tasse, alcune trappole fiscali che si desidera evitare e molto di più.