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Le offerte di carta di credito sono difficili da resistere. Sarebbe difficile per la maggior parte delle persone passare un'offerta per un televisore al plasma da 56 pollici in valore di $ 2500 per soli $ 50 al mese su una carta di credito. Anche se molti individui possono permettersi un pagamento mensile di 50 dollari, potrebbero non rendersi conto che finiranno per pagare di più di interesse rispetto al costo originale della televisione.
Il costo di pagamento solo il minuto minimo
È un errore comune lasciarsi abituare a pagare solo l'importo minimo che è dovuto sulla fattura della carta di credito.
Un piccolo pagamento mensile può sembrare insignificante. Tuttavia, il pagamento potrebbe non sembrare così insignificante quando si capisce il vero costo delle carte di credito e degli interessi.
Diciamo che hai davvero fatto uscire e comprare una nuova televisione al plasma per $ 2, 500. Hai utilizzato una carta di credito con un tasso annuo (APR) del 18%. Il pagamento minimo mensile può essere inferiore a 50 dollari, come nell'esempio sopra indicato, ma per calcolare i costi totali a lungo termine, devi sapere come è stato determinato il pagamento minimo.
Come pagamenti minimi vengono calcolati
Un pagamento minimo viene determinato in genere utilizzando una percentuale dell'intero equilibrio. L'importo percentuale è di solito circa il 2%, ma può variare a seconda della carta. Tieni presente che il pagamento minimo va verso la carica di interessi e l'importo originale che dovevi. In questo caso, l'importo originale era di $ 2, 500.
Per la televisione al plasma da 2 500 dollari, il 2% del tuo debito originario sarebbe di $ 50.
Con un APR del 18 percento, il tuo pagamento coprirà 38 dollari in interessi e $ 13 verso la tua responsabilità di $ 2500. Dopo il primo pagamento, dovresti ancora pagare $ 2487. La formula di base è:
- Divide 18 per cento per 360 giorni dell'anno che è uguale. Il 05 per cento.
- Moltiplica. 05 per cento volte 30 giorni di calendario che è 1. 5.
- Infine moltiplicare 1,5 per l'equilibrio originale di $ 2500 che equivale a $ 37. 50 (38 dollari arrotondati) di interesse.
Il costo vero di quell'acquisto
Se hai pagato solo il 2% del saldo totale dovuto ogni mese, ci vorrebbe 334 mesi per pagare il tuo debito. In altre parole, richiederebbe 28 anni per pagare una responsabilità di $ 2, 500. La televisione avrà probabilmente smesso di lavorare molto prima di averlo pagato.
Anche se hai deciso di pagare 28 anni, avresti anche pagato 5897 $ di interesse. Il tuo vero costo per la televisione al plasma da 56 pollici finirebbe essere $ 8397.
Permettendo di lavorare per l'interesse
Tuttavia, immagini di quello che avresti potuto guadagnare se avessi messo $ 50 in un conto di risparmio per 28 anni. Anche a tassi di oggi bassi sarebbe stato un importo notevole.
Ad esempio, diciamo che hai avviato un conto di risparmio o hai aperto un CD con un tasso del 5% e depositato $ 50 ogni mese per 28 anni.Inoltre, includiamo quello che avresti pagato in tasse con un tasso d'imposta del 25% sul reddito che ha generato.
I tuoi risparmi totali sarebbero stati $ 29, 648. Avresti guadagnato 17 $, 130 in interessi di interesse. Il tuo costo fiscale totale sarebbe stato di $ 4,283. Dopo le tasse, avresti fatto un extra $ 12, 847. Avresti potuto pagare la televisione in contanti e avere abbastanza soldi.
Non cadere nella trappola della carta di credito
Molti individui sono tentati dai crediti e dalle offerte troppo belle per essere vere. Tuttavia, quando esaminate le conseguenze a lungo termine, le basse offerte di pagamento mensile costano di solito un sacco di soldi.
È consigliabile imparare a sapere quanto una transazione di carta di credito avrebbe veramente costo prima di passare attraverso l'acquisto. È possibile verificare qui qui con questi calcolatori di credito e di gestione del debito. Controlla la "calcolatrice di carte di credito minima di pagamento", che ti può dire:
- Il tuo costo totale con i pagamenti minimi
- Quanti pagamenti avranno per pagare l'intero equilibrio con pagamenti minimi
- influenzano i costi totali
Le società di credito solitamente fanno enormi profitti offrendo tassi di teaser e pagamenti minimi minimi.
È un modo di mantenere il loro reddito tenendo i consumatori in debito per 10, 20 o addirittura 30 anni. Invece di aggiungere al loro reddito, potresti considerare la creazione di un conto di risparmio depositando ciò che avresti passato sui tuoi pagamenti minimi mensili della carta di credito.
Le carte di credito possono svolgere un ruolo importante nella nostra vita. Possono fornire fondi di emergenza per un grande incidente automobilistico o un'altra situazione critica e consentono di recuperare rapidamente in un momento di necessità. Se dovete usare il credito, paghi la fattura ogni mese. Se dovete contare su pagamenti più piccoli cercare di pagare almeno $ 10 sul pagamento minimo e solo gli elementi di pagamento che si può veramente permettersi. Ciò può risparmiare migliaia di dollari in spese di interesse.
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