Carte di credito fornite da CFPB a titolari di carte di rimborso

L'Ufficio per la protezione dei consumatori è stato creato per proteggere i consumatori dalle pratiche illegali e sleali nel mercato finanziario. Dal momento che l'ufficio di presidenza ha cominciato a funzionare nel 2011, ha portato importanti azioni legali contro gli emittenti di carte di credito per pratiche commerciali ingiuste. Molti grandi emittenti di carte di credito sono stati tenuti a rimborsare milioni di dollari ai titolari di carte per la marketing ingannevole di prodotti aggiuntivi come il monitoraggio del credito e servizi di protezione dei pagamenti.

In luglio 2015,

Citibank

è stato ordinato di rimborsare 700 milioni di dollari a 8,8 milioni di possessori di carte vittime di marketing ingannevole, fatturazione ingiusta e ingiusti le pratiche di raccolta relative ai servizi addizionali per la carta di credito e alle tariffe di pagamento accelerate. In un comunicato stampa, la CFPB riferisce a Citi e ad una filiale che sono vendicati in modo fraudolento, con un trial gratuito di 30 giorni, non riescono a spiegare adeguatamente i vantaggi per il monitoraggio del credito, iscrivono titolari di carte senza esplicita autorizzazione e non hanno avvertito i titolari di carte quando non erano ammissibili ricevere i vantaggi dei servizi.

Citi deve anche rimborsare i titolari di carte che sono state ingiustamente addebitate una tassa di pagamento accelerata perché i titolari di carte sono stati addebitati senza essere stati informati sul vero scopo della tassa e non sono stati assegnati opzioni di pagamento a pagamento.

Citibank è obbligata a rimborsare tutti i titolari di carte interessate (non è richiesto alcun intervento per i titolari di carte per ricevere il loro rimborso), la fine di tutte le fatture ingiuste e le pratiche illecite, il pagamento di una penalità di $ 35 alla CFPB e una penalità di $ 35 all'Ufficio del Comptroller della Valuta.

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2014 - U. S. Bank, GE Capital e Bank of America

Nel mese di settembre 2014,

U. S. Bank

è stato ordinato di rimborsare $ 48 milioni ai consumatori che hanno sofferto a causa di pratiche di fatturazione illegali relative a prodotti aggiuntivi per carte di credito e altri prodotti bancari. I titolari di carte sono stati fatturati per i prodotti di monitoraggio del credito prima che la banca ottenesse un'autorizzazione scritta. Secondo la CFPB, i servizi di monitoraggio del credito non erano in alcuni casi eseguiti affatto o non erano stati eseguiti in modo completo e gli operatori pagavano questi servizi per diversi anni. In alcuni casi, le tasse per i servizi hanno causato i possessori di carte di superamento dei loro limiti di credito o di essere imputati interessi ingiusti.

U. S. Bank non ha fornito i servizi di monitoraggio del credito direttamente, ma ha riferito clienti interessati ad una società di terze parti, Affinion, secondo CNN Money. La banca ha terminato la sua relazione con Affinion due anni fa dopo aver appreso le problematiche con la fatturazione ei servizi.

La CFPB richiede alla U. S. Bank di interrompere le pratiche di fatturazione ingiuste, rimborsa un totale di 48 milioni di dollari a più di 420.000 clienti iscritti al monitoraggio del credito.La U. S. Bank deve pagare una penalità di 5 milioni di dollari al Fondo Penalty della CFPB e una penalità di 4 milioni di dollari per l'Ufficio del Comptroller della valuta.

I clienti attuali di U. S. Bank riceveranno un credito al loro conto e gli ex clienti riceveranno un controllo nella posta.

Nel giugno 2014, la CFPB ha ordinato a

GE Capital Retail Bank

di pagare 225 milioni di dollari per i clienti vittime della commercializzazione ingannevole dei suoi prodotti di difficoltà addizionali di debito e delle pratiche discriminatorie di carte di credito per gli insediamenti su conti delinquenti . Nella commercializzazione dei suoi prodotti di annullamento del debito aggiuntivo, GE Capital ha ingannato i clienti per quanto riguarda il prezzo dei servizi, l'ammissibilità e il periodo di tempo per l'iscrizione. GE Capital deve rimborsare 56 milioni di dollari ai consumatori colpiti da questa pratica. Inoltre, GE Capital non ha potuto estendere i suoi servizi di cancellazione del debito a clienti che hanno indicato di parlare spagnolo o che avevano indirizzi a Puerto Rico. Questa pratica è stata una violazione della legge Equal Credit Opportunity che vieta ai creditori di discriminare i clienti in base all'origine nazionale. GE Capital è tenuto a rimborsare $ 169 milioni ai clienti che sono stati vittime di questa discriminazione.

La CFPB richiede GE Capital, che ha recentemente cambiato nome in Synchrony Bank, per pagare un $ 3. 5 milioni di multa.

Nell'aprile 2014,

Bank of America

è stato ordinato di rimborsare 727 milioni di dollari a consumatori vittime di marketing ingannevole e pratiche di fatturazione ingiuste per i servizi di protezione dei pagamenti e dei servizi di monitoraggio del credito. Per circa due anni, i rappresentanti della Bank of America hanno commercializzato i servizi di protezione dei pagamenti con carta di credito ai possessori di carte con un periodo di 30 giorni gratuito. Tuttavia, la società ha iniziato a caricare i possessori di carte subito. I titolari di carte sono stati iscritti nei servizi immediatamente nonostante abbiano accettato di ricevere ulteriori informazioni. Infine, i telemarketing di Bank of America hanno rappresentato male i vantaggi dei servizi di protezione dei pagamenti. Oltre a ingannare i clienti sui servizi di protezione dei pagamenti, Bank of America ha ingiustamente caricato i titolari di carte per i suoi servizi di protezione dell'identità. In questo caso, i titolari di carte sono stati fatturati per i servizi di monitoraggio del credito prima che i servizi iniziassero effettivamente. Alcuni possessori di carte sono stati addebitati interessi sui servizi ingiustamente fatturati e altri hanno sostenuto una tassa per superamento dei loro limiti di credito.

Oltre ai 727 milioni di dollari rimborsati ai consumatori, Bank of America è tenuta a pagare 20 milioni di dollari e $ 25 in sanzioni civili alla CFPB e all'Ufficio del controllore della moneta.

2013 - GE Capital Retail, American Express e Chase

Nel dicembre 2013,

GE Capital Retail

è stato richiesto di rimborsare 34 dollari. 1 milione di titolari di carte che hanno firmato per la sua carta di credito CareCredit dopo essere stato ingannato sulla promozione senza interessi. I pazienti si iscrivono alla carta di credito CareCredit presso i medici, dentisti o altri uffici di assistenza sanitaria per contribuire a finanziare i costi di assistenza sanitaria non coperti dall'assicurazione.I clienti sono stati messi a disposizione un piano di rimborso senza interessi, quando, infatti, si iscrivevano ad un piano di interesse differito, quello che carica interamente se il saldo non viene rimborsato integralmente dopo un certo periodo di tempo. Altri pazienti non sapevano che stava firmando per una carta di credito. Hanno invece creduto di elaborare un piano di rimborso interno con il loro fornitore di servizi. In quanto tale, molti pazienti non sono stati dati le adeguate informazioni sulla carta di credito. Anche nel dicembre 2013,

American Express

è stato ordinato di rimborsare $ 59. 5 milioni per i titolari di carte per pratiche illegali di carte di credito tra cui il marketing ingannevole e la fatturazione ingiusta per i prodotti aggiuntivi come la protezione dei pagamenti e il monitoraggio del credito. I titolari di carte sono stati portati a credere che i loro servizi di protezione dei pagamenti forniscano un vantaggio finanziario maggiore per un periodo di tempo più lungo di quanto effettivamente stato fornito. Il prodotto di protezione dei pagamenti doveva essere libero per il rimborso per un certo periodo di tempo. I clienti hanno ritenuto che questa data fosse la data di scadenza del pagamento effettivo quando era in realtà la data di fine del ciclo di fatturazione, una data che precedeva la data di scadenza del pagamento. Amex non è riuscito a avvisare completamente i clienti, in particolare quelli situati a Puerto Rico, sui termini e le condizioni del suo prodotto Lost Wallet.

Per quanto riguarda i suoi servizi per la protezione dei furti d'identità, Amex ha iniziato a caricare i clienti per il servizio prima che il processo di iscrizione sia stato completato. Inoltre, la società non ha informato i titolari di tutti i provvedimenti necessari per ricevere tutti i vantaggi. Pertanto, i clienti pagavano benefici che non ricevevano. In alcuni casi, le tasse hanno causato i titolari di carte di credito al superamento dei loro limiti di credito e saranno addebitati interessi e commissioni aggiuntive.

Poiché i servizi per la protezione dei furti d'identità includevano un'offerta gratuita di report di credito, Amex doveva informare i clienti del loro diritto federale ad un rapporto di credito gratuito. Tuttavia, questa divulgazione non è sempre stata fatta.

In questa azione, American Express ha anche dovuto pagare un $ 9. 6 milioni di tassa al CFPB.

Nel settembre 2013,

Chase Bank e JP Morgan Chase

sono stati ordinati di rimborsare $ 309 milioni ai titolari di carte che sono stati ingiustificati per alcuni prodotti aggiuntivi. Dal 2005 al 2012, Chase ha iscritto i titolari di carte di identità nella produzione di furti di identità e nei servizi di monitoraggio delle frodi senza un consenso scritto espresso dai possessori di carte. I titolari di carte sono stati fatturati prima che i servizi iniziassero (qualcosa che è illegale sotto il Fair Credit Billing Act) e non ha ricevuto tutti i vantaggi dei servizi. Chase ha anche dovuto pagare una penalità di 20 milioni di dollari alla CFPB e una penalità di 60 milioni di dollari per l'Ufficio del controllore della moneta. 2012 - Discover, American Express e Capital One

Nell'ottobre 2012,

Discover Bank

è stato ordinato di rimborsare più di 200 milioni di dollari a 3. 5 milioni di consumatori iscritti alla Payment Protection, Credit Score Tracker, o servizi di protezione di furto d'identità. La CFPB dice che Scopri i clienti iscritti senza il loro consenso, ha falsato i clienti circa il costo di questi servizi, non ha rivelato informazioni sull'ammissibilità ai benefici e ai clienti addebitati prima di rispettare le loro promesse per inviare i dettagli sui prodotti.Oltre a rimborsare i clienti, Discover deve anche pagare una penalità di 14 milioni di dollari per la CFPB e l'U.S. Treasury. Nel settembre 2012,

American Express

è stato richiesto di rimborsare 85 milioni di dollari a 250.000 titolari di carte per più incidenti. La banca non ha pagato un bonus di $ 300 associato alla carta di credito American Express Blue Sky. Alcuni titolari di carte sono stati addebitati tasse eccessive tardive.

• Inoltre hanno violato l'Equal Credit Opportunity Act utilizzando l'età come fattore di un sistema di punteggio di credito ma non avendo applicato il sistema ai candidati oltre i 35 anni.
• Le filiali americane hanno portato alcuni consumatori a credere che potrebbero migliorare la loro credito pagando vecchi debiti quando i conti erano effettivamente oltre il limite di tempo di segnalazione di credito, che è sette anni per la maggior parte dei tipi di debito. Il tuo punteggio di credito non è influenzato dal pagamento di debiti che non sono più stati segnalati. La CFPB richiede ora che American Express informi i consumatori quando sta raccogliendo un debito troppo vecchio per essere segnalato ad un ufficio di credito.
• Alcuni consumatori sono stati raccontati di poter accettare un'offerta di regolamento e di perdonare il loro debito. Tuttavia, i debiti non sono stati effettivamente perdonati e i consumatori sono stati successivamente negati una carta American Express a causa di esso. A questi consumatori, American Express deve pagare $ 100 e inviare un'offerta di carte di credito pre-approvata. I consumatori che hanno già pagato un accordo per ricevere una carta di credito riceveranno un rimborso di quel debito pagato più gli interessi.
• American Express dovrà anche pagare $ 27. 5 nelle commissioni penali alla CFPB, alla FDIC, alla Federal Reserve e all'ufficio del controllore della moneta.
• Nel luglio 2012,

Capital One

è stato ordinato di rimborsare 140 milioni di dollari a circa due milioni di possessori di carte dopo che l'emittente della carta ha ingannato i clienti per l'acquisto di alcuni servizi aggiuntivi, come i piani di protezione dei pagamenti e il monitoraggio del credito. Secondo la CFPB, Capital One ha infuriato i clienti sui vantaggi dei servizi, non ha informato i clienti che i servizi erano facoltativi, non ha informato alcuni consumatori che non erano in grado di ricevere benefici dei servizi, ingannati a pensare che i servizi erano libero e iscritto senza il consenso. Inoltre, Capital One ha reso difficile e impossibile per alcuni possessori di carte cancellare i servizi.

Oltre alla penalità di 140 milioni di dollari, Capital One era tenuto a pagare una penalità di 25 milioni di dollari per la CFPB e una penalità di 35 milioni di dollari per l'Ufficio del controllore della moneta.

Procedure di rimborso

In ogni caso, i rimborsi sono stati effettuati automaticamente senza alcuna azione necessaria da parte dei possessori di carte interessati. Coloro che erano ancora clienti dell'emittente di carta di credito offensiva riceverebbero un credito ai loro conti. Gli ex clienti avrebbero ricevuto un assegno nella posta nell'importo del rimborso necessario. Contattare direttamente l'emittente della carta di credito se ritieni di avere diritto al rimborso ma non lo ha ricevuto.