Trasferire la tua ricchezza con assicurazione sulla vita

La ricchezza di trasferimento e la protezione degli asset sono argomenti importanti per molti baby boom e anziani. I consumatori vogliono imparare modi efficienti per massimizzare la distribuzione degli asset ai loro coniugi, alle generazioni più giovani e alle carità preferite. Una volontà e / o una fiducia possono assegnare asset ai beneficiari, tuttavia questi strumenti di pianificazione immobiliare non sono progettati per creare la ricchezza così tanto da conservarla. Al contrario, i prodotti assicurativi vita creano istantaneamente ricchezza e possono aumentare l'importo trasmesso a un beneficiario o beneficiario.

Utilizzo di assicurazioni sulla vita singola per la ricchezza di trasferimento

L'assicurazione sulla vita a premi singoli è un prezioso investimento per la creazione e il trasferimento di ricchezza. Con questo tipo di assicurazione sulla vita, viene depositato un unico premio, creando un beneficio di morte immediato garantito fino al passaggio del proprietario. La prestazione di morte dipende dalla somma depositata, dal sesso, dall'età e dalla salute dell'assicurato. In molti casi, il singolo deposito sarà moltiplicato per un fattore di due o più quando viene calcolata la prestazione di morte. Tipicamente più giovane è l'assicurato, maggiore è il beneficio ricevuto. Ad esempio, una donna sana e non fumatori di 65 anni che deposita 100.000 dollari in un'unica politica di vita premium potrebbe passare 200.000 dollari o più in beneficenza alla morte ai suoi beneficiari. Inoltre, il vantaggio è l'imposta sul reddito gratuita ai suoi destinatari!

Vantaggi dell'utilizzo di assicurazioni sulla vita per la ricchezza di trasferimento

L'assicurazione sulla vita di un solo premio può anche beneficiare dell'assicurato o dell'acquirente durante la sua vita.

Il valore in contanti in una politica completamente finanziata crescerà rapidamente e può fornire reddito all'acquirente se necessario. A sua volta, l'acquirente può anche rinunciare alla politica per il suo valore in contanti in qualsiasi momento. Alcune politiche garantiscono che il valore in denaro non sia inferiore al deposito di una volta. In questo modo, se l'assicurato ha bisogno di cedere la politica a causa di circostanze impreviste, lui o lei è garantito per ottenere l'investimento indietro.

L'assicurato ha anche la possibilità di prendere un prestito contro la politica anziché di rinunciare al contratto se lo si desidera.

Opzioni politiche

Altre politiche hanno la possibilità di un vantaggio accelerato di morte * che può essere attirato per pagare una copertura di assistenza a lungo termine. Invocando questo pilota, la donna nell'esempio precedente avrebbe a disposizione 200.000 dollari per le spese di assistenza a lungo termine nella sua casa o in una struttura a domicilio - e questi vantaggi potrebbero essere ricevuti gratuitamente dall'imposta sul reddito. In questo esempio elimina i pagamenti di premi in una politica tradizionale di assistenza a lungo termine e continua ad assicurarsi che abbia una significativa protezione domiciliare se necessario. La polizza assicurativa migliora la proprietà in due modi. La polizza di assicurazione sulla vita passerà una maggiore ricchezza al beneficiario o protegge una proprietà dai considerevoli costi associati alla cura a lungo termine.

Opzioni di investimento

Esistono diverse opzioni di investimento nelle politiche di vita singola premio. La politica più comune, la vita intera tradizionale, ha un tasso di interesse garantito ed è il meno aggressivo, che lo rende molto affidabile. Altre politiche come la vita universale hanno strutture di tasso di interesse diverse e possono utilizzare un indice azionario o un motore variabile per aumentare il valore della politica.

Scelte per gli anziani

Molti consumatori anziani ritengono che non siano abbastanza alti da acquistare l'assicurazione sulla vita nei loro anni d'oro. Questo semplicemente non è vero. La sottoscrizione semplificata consente a molti anziani di beneficiare di un'assicurazione sulla vita. Con sottoscrizione semplificata, non è necessario alcun lavoro fisico o sangue. Fino a quando l'assicurato proposto non può rispondere a poche domande, la sottoscrizione può essere effettuata utilizzando le risposte sull'applicazione e un'intervista telefonica rapida. Il fatto è che l'assicurazione sulla vita singola premium non è difficile da acquistare. Coloro che si sentono in salute straordinaria possono scegliere di passare attraverso sottoscrizioni avanzate e possono beneficiare di un aumento dei benefici assicurativi.

Vantaggi fiscali di assicurazione sulla vita

Certamente il vantaggio dell'assicurazione sulla vita su una rendita, un obbligo di risparmio, un certificato di deposito o altro investimento è il trattamento fiscale favorevole di una politica di vita.

L'intero beneficio di morte è passato all'imposta sul reddito al beneficiario. Tuttavia, la prestazione di morte può contare al valore lordo di una proprietà per fini fiscali. Per evitare le tasse di proprietà, alcune politiche sono di proprietà dei beneficiari o di una fiducia irrevocabile di assicurazione sulla vita. È fondamentale lavorare con un agente qualificato e un avvocato se le tasse sulle proprietà sono una preoccupazione.

Spesso la vita a premi singoli è considerata un contratto di dotazione modificata o MEC dall'IRS. La politica può essere imponibile al proprietario se i guadagni sono ritirati - proprio come un annuità o un obbligo di risparmio può essere imponibile al proprietario.

In conclusione, l'assicurazione sulla vita può essere uno degli investimenti più sicuri e affidabili per molte famiglie. L'assicurazione sulla vita è particolarmente importante a causa del trattamento fiscale favorevole e dei rendimenti garantiti associati a tali politiche. È importante scegliere un'azienda ben valutata e un consulente informato per scegliere la migliore politica possibile per il tuo futuro.