Suggerimenti per iniziare a investire prima del tuo trentesimo compleanno

Come qualcuno che ha raggiunto l'indipendenza finanziaria molto presto della mia vita e che ha documentato gran parte del mio blog personale nel corso degli anni, mi viene spesso chiesto strategie e concetti relativi all'investimento sotto 30; cosa dovrebbe fare una persona relativamente giovane per assicurare il proprio futuro finanziario. Mi fa piacere ogni volta che sono, perché significa che una persona è già sulla buona strada, spesso quando c'è ancora tempo che alcuni piccoli semi piantati possono trasformarsi in rigogliose foreste rosse.

Anche se non è esattamente un segreto che il potere di aggravare risultati in alcuni risultati abbastanza pazzesco se si inizia a mettere i vostri soldi per lavorare presto nella vita - anche piccole quantità messo in un buon e ben strutturato portafoglio di attività produttive come le azioni, le obbligazioni, i beni immobili e le imprese private possono trasformarsi in una fortuna multi-generazionale con una pista abbastanza grande - molti investitori di 30 o più giovani non hanno idea di dove cominciare.

In primo luogo, però, guardiamo a quel vantaggio di tempo in modo da apprezzare l'ambito di conseguenza per l'azione ritardata.

Quando si inizia a investire sotto i 30, si dà un vantaggio massiccio di ricchezza per la vita

Prendiamo in considerazione due scenari. In un primo momento, un lavoratore di 18 anni, decisamente impegnativo, decide di mettere da parte 500 dollari al mese in un portafoglio di titoli azzurri; qualcosa che è assolutamente fattibile se una persona ha persino un modicum di unità e intelligenza assenti circostanze straordinarie come un disastro medico o un handicap fisico.

Non ha mai intenzione di aumentare questa somma con il tasso di inflazione. Se i risultati a lungo termine di queste partecipazioni, come classe di asset, abbinassero l'esperienza storica a lungo termine del secolo scorso, potrebbe aspettarsi di trovarsi seduto a $ 7, 306, 484 o giù di lì dal momento in cui si ritiri al 65. Alla fine della sua aspettativa di vita negli Stati Uniti, avrebbe accumulato 30, 696, 747 dollari.

Se tratta questo particolare mucchio di capitale come ricchezza di stealth, a parte di qualsiasi altro investimento acquisito sul suo per tutta la vita, sarebbe un enorme mucchio di sacco nascosto per passare ai suoi figli, ai nipoti e / o alla carità. Non è richiesto un solido sollevamento pesante, solo la capacità nervosa dell'acciaio di ignorare le recessioni e il crollo del mercato azionario, sedendosi indietro e reinvestendo dividendi; di optare per una strategia di acquisto sistematica o basata sulla valutazione piuttosto che sul timing del mercato, che non può essere fatta con qualsiasi grado di coerenza o prevedibilità.

D'altra parte, se questo stesso investitore avesse aspettato fino a quando aveva 40 anni per iniziare a costruire un portafoglio - ancora molto giovane e poco più del punto di metà dell'aspettativa di vita - avrebbe finito solo con 686 dollari, 480 di 65 e $ 3, 041, 147 alla fine della sua aspettativa di vita; una riduzione mozzafiato di oltre il 90 per cento in entrambi i casi.Per finire con la stessa somma che altrimenti avrebbe avuto, il nostro investitore avrebbe dovuto mettere da parte $ 5, 322 al mese per raggiungere il suo obiettivo di 65, o $ 5, 047 al mese per raggiungere il suo obiettivo entro la fine della speranza di vita. Tornò al vecchio proverbio: "Il momento migliore per piantare un albero era ieri. Il secondo momento migliore è oggi". Nell'attività di investimento, che riassume il ruolo del tempo piacevolmente.

Una lista di controllo generale per investire sotto 30

Come fa un investitore di meno di 30 anni per costruire un portafoglio di investimenti solido? Anche se la tua situazione potrebbe differire e potrebbe richiedere i servizi di un consulente d'investimento registrato, generalmente penserei che un profilo ruvido potrebbe sembrare qualcosa di simile, supponendo che sei autosufficiente e non abbastanza fortunato ad avere un fondo di fiducia considerevole: < Contribuisci al tuo piano 401 (k) o ad altri piani di pensionamento paragonabili, almeno fino alla somma della partita della società, se presente. I vantaggi fiscali sono sostanziali (deduzione fiscale dal libro paga al momento del finanziamento, più i vostri soldi possono crescere fiscalmente differiti per anni, forse anche decenni a seconda della tua età e la volontà di lasciarlo in conto dopo aver ritirato fino alla età di distribuzione obbligatoria di 70 anni. 5 anni), guadagni istantaneamente un rendimento esteso grazie all'effetto leva finanziario del contributo del datore di lavoro e in quasi tutte le circostanze ha una protezione fallimentare illimitata per i vostri beni, vale a dire se si ottiene essere in grado di mantenere i fondi per la pensione oltre la portata dei creditori in modo da non dover ricominciare da zero quando uscite dal tribunale. Lo stesso vale per il coniuge se sei sposato (un altro dei molti benefici finanziari del matrimonio). Potresti optare per una raccolta di fondi indice a basso costo poiché questi sono quasi sempre i migliori che puoi fare per una grande azienda.

Contribuisci ad un Roth IRA, se sei idoneo, perché molto bene può essere un rifugio fiscale perfetto mai inventato per la maggioranza delle famiglie americane. Sebbene non si otterrà una deduzione fiscale al momento in cui il conto è finanziato come si farebbe con un IRA Tradizionale, attualmente è in atto una protezione a basso numero di sette persone nei confronti dei creditori se dichiarate il fallimento (che è alla base della protezione illimitata le offerte del programma sponsorizzato dal datore di lavoro, come il 401 (k) che abbiamo discusso un attimo fa) e, finché non si rompono determinate regole, i soldi del tuo Roth IRA non saranno mai soggetti a tassazione interna, Stato o locale, non importa quanto sia enorme che possa crescere (a meno che, naturalmente, il Congresso modifichi le regole in vigore fin dall'inizio).

Considerate lo sfruttamento delle norme HSA (Health Savings Account) per trasformare efficacemente un HSA in un terzo IRA. Non è perfetta ma è una vera opzione per alcune famiglie.
Se sei come una vasta maggioranza delle famiglie americane che rientrano in determinati limiti di reddito rettificato, potresti essere totalmente esente a livello federale dalle imposte sui dividendi e sui guadagni di capitale.Ciò significa che potresti raccogliere migliaia o addirittura decine di migliaia di dollari in un reddito passivo in un anno e non dovresti niente su di esso. Di conseguenza, ha senso a questo punto considerare la creazione di un conto di intermediazione altrimenti totalmente imponibile e riempirlo con una raccolta diversificata di azioni di crescita di dividendi e dividendi di alta qualità. Se si preferisce, è possibile stabilire invece gli account di acquisto di azioni e dividendi di piano di reinvestimento. Ottieni una dichiarazione dall'agente di trasferimento della società mostrando esattamente quanto posseduto in azienda. Quando l'azienda invia un dividendo, puoi ricevere un controllo cartaceo nella posta, un deposito diretto sul tuo conto bancario o di intermediazione, oppure dividere questi dividendi a (spesso) poco oa nessun costo.
La cosa principale, e un punto che costantemente martello a casa sul mio blog personale, è l'espansione di quello che ho preso per chiamare il tuo "motore economico centrale". Queste sono le cose che in realtà producono in primo luogo il capitale iniziale di investimento. Uno dei miei primi motori, indietro nel corso della giornata, era una compagnia di giacche di lettere, mio marito e ho iniziato dal nostro appartamento di college. Oltre a molti altri generatori di cassa, essa ha fornito parte del flusso di capitale iniziale che ci ha permesso di accumulare altre partecipazioni che hanno continuato a produrre flussi di cassa propri, ad infinitum. Ciò significa che, se sei in scuola medica, consideri la specialità che ti permette di guadagnare la maggior parte dei soldi al negozio che sei disposto ad accettare per stile di vita e felicità personale. Se sei un piccolo imprenditore, scopri un modo per espandere i tuoi profitti in modo da avere più polvere secca da investire.
Qualunque cosa tu fai, la sfida più grande che si potrebbe affrontare come investitore sotto i 30 anni è la tentazione di

fare qualcosa

; per vendere durante le paniche, per comprare di più durante le bolle. È la natura umana. Mentre i soldi sono semplici, l'economia comportamentale ha dimostrato ancora una volta che le persone sono per lo più irrazionali e diventano il proprio nemico peggiore.