Cose che dovresti sapere sugli uffici di credito

Un ufficio di credito è un'azienda che raccoglie e mantiene le informazioni di credito individuali e le vende ai finanziatori, ai creditori e ai consumatori sotto forma di rapporto di credito. Mentre ci sono decine di uffici di credito attraverso l'U. S., la maggior parte dei consumatori hanno familiarità con i grandi tre: Equifax, Experian e TransUnion. I più grandi agenzie di credito fanno più che compilare e segnalare le informazioni sul credito al consumo.

Forniscono anche decine di soluzioni che aiutano le imprese a prendere decisioni migliori.

Tipi di informazioni che i Credit Bureau raccolgono

Gli uffici di credito mantengono un certo numero di dettagli relativi a te e la tua storia di credito, a partire dal momento in cui apri il tuo primo conto di credito. Ad esempio, l'ufficio di credito raccoglie informazioni sui conti di credito: la tua storia di rimborso, l'importo del credito disponibile, l'importo del credito che stai utilizzando, le somme di debito in circolazione, i dettagli relativi a documenti pubblici come il fallimento, i vincoli fiscali, la preclusione e recupero.

Istituti di credito mantengono anche le informazioni di non crediti su di te, incluso il tuo indirizzo, i datori di lavoro attuali e precedenti, e le informazioni sul salario. Mentre queste informazioni non vengono utilizzate per calcolare il tuo punteggio di credito, le aziende possono considerarlo quando stanno valutando se fare affari con te.

Dove le agenzie di credito ottengono informazioni?

Le agenzie di credito dipendono dalle banche e dalle altre imprese per fornire loro informazioni sui consumatori.

Molte delle aziende che si occupano di inviare aggiornamenti regolari sui tuoi account aperti. Le agenzie di credito hanno anche informazioni su di te da registrazioni pubbliche.

Gli ufficiali di credito utilizzano fonti diverse per ottenere informazioni in modo che il tuo rapporto di credito possa variare leggermente dall'ufficio all'ufficio. Nel tuo rapporto di credito potrebbero mancare interi account.

Chi utilizza i dati del Credit Bureau?

Le banche e gli emittenti di carte di credito sono gli utenti più evidenti delle informazioni fornite dagli uffici di credito. Molte altre aziende si rivolgono alle agenzie di credito per prendere decisioni su di te. I datori di lavoro, le compagnie di assicurazione, i proprietari e i collezionisti di debito richiedono tutte le informazioni da parte delle agenzie di credito.

I gestori di credito forniscono liste di prescreening alle banche e alle compagnie di assicurazione per aiutare queste aziende a decidere quali consumatori possono trarre vantaggio dai loro prodotti. Ad esempio, gli emittenti di carte di credito possono richiedere un elenco di consumatori con elevati saldi di carte di credito per inviare tali offerte di consumatori per carte di credito di trasferimento di equilibrio. Se ti sei mai chiesto come le carte di credito pre-approvate si concludano sul tuo conto bancario o come le banche sanno di offrire un rifinanziamento non richiesto sulla tua ipoteca, questo è il modo in cui. (A proposito, puoi opt-out di prescreening andando su OptOutPrescreen.com.)

Legge sugli uffici di credito

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) è una legge federale che definisce come le agenzie di credito dovrebbero operare. L'FCRA dà ai consumatori il diritto ad un accurato rapporto di credito. Se trovate errori nel tuo rapporto di credito, puoi contravvenire a questi errori con i credit bureaus.

L'ufficio di credito è quindi tenuto a fare un'indagine e correggere gli errori quando necessario.

Agenzie di credito che forniscono rapporti di credito gratuiti

Hai anche il diritto di ordinare il tuo rapporto di credito dai tre uffici di credito. La Fair and Accurate Credit Transactions Act vi dà diritto a un rapporto gratuito di credito ogni anno da ciascuno dei tre principali uffici di credito. È possibile ordinare questo rapporto di credito annuale tramite AnnualCreditReport. com.

Gli enti creditizi sono inoltre tenuti a fornire un rapporto di credito gratuito se:

• hai negato un'applicazione a causa di informazioni sul tuo rapporto di credito
• sei disoccupato e sta progettando di avviare una ricerca di lavoro entro 60 giorni
• siete sul benessere
• sei una vittima di un furto di identità.

I tuoi dati sul credito potrebbero avere degli errori

Uno in 20 consumatori ha un errore di report di credito che abbassa il punteggio di credito al punto che rende il credito più costoso, secondo uno studio del 2013 della Federal Trade Commission.

Le informazioni di un'altra persona possono erroneamente finire sul tuo rapporto di credito, soprattutto se il loro nome o altre informazioni personali sono simili al tuo. La legge federale ti dà il diritto di contestare errori sul tuo rapporto di credito, ma il processo non sempre funziona con la stessa facilità. Nel 2013, una donna dell'Oregon ha vinto un'azione legale di 18 milioni di dollari contro l'Equifax, uno dei tre grandi agenti di credito, dopo che non è riuscito a correggere un errore di report di credito che è contestato 13 volte nel corso di due anni.

Questi errori sono talvolta forniti e confermati da creditori e istituti di credito che si affidano alle informazioni (a volte erronee) nei loro sistemi informatici piuttosto che alla documentazione fornita dai consumatori.

Gli agenti di credito forniscono solo informazioni

Mentre gli istituti di credito forniscono alcune o tutte le informazioni di credito che i creditori e gli istituti di credito utilizzano per negare o approvare le proprie applicazioni, l'ufficio stesso non effettua una decisione di credito.