Video: Tassazione e portafoglio: l’efficienza fiscale con i certificati di investimento 2025
La maggior parte degli investitori comprende le basi della diversificazione, che possono essere riassunte nel consiglio saggio: "Non mettere tutte le uova in un cestino". Ma troppo spesso gli investitori limitano la loro diversificazione ai tipi di investimenti e trascurano i loro vantaggi in altre aree, come la diversificazione fiscale.
Diversificazione fiscale Definizione
La diversificazione fiscale è un termine finanziario che si riferisce all'assegnazione di dollari di investimento a più di un tipo di conto.
La diversificazione fiscale è simile alla posizione dell'assortimento (non da confondere con l'assegnazione dell'attivo) che si riferisce alla diffusione di dollari di investimento tra diversi tipi di account (laposizione degli asset di investimento) e scegliendo i migliori tipi di investimenti che funzionano meglio in quei conti. I due tipi fondamentali di conti d'investimento sono conti imponibili e conti fiscali differiti. Quando investite in conti imponibili, l'importo di denaro che investite non è deducibile dalle tasse, né cresce fiscalmente differito. Invece, l'investitore è tassato sui dividendi, se del caso, durante l'anno e sui guadagni di capitale se e quando l'investimento è venduto ad un prezzo superiore a quello acquistato. Con i conti fiscali differiti, come ad esempio IRAs e 401 (k) s, i fondi investiti aumentano senza imposte finché non vengono ritirati.
La saggezza convenzionale dice di contribuire a tutti i risparmi a lungo termine, come il risparmio di pensione, prima di un 401 (k), se disponibile attraverso un datore di lavoro e almeno fino a 401 (k). alla corrispondenza del datore di lavoro e quindi contribuire a qualsiasi altro fondo disponibile ad un Roth IRA.
In generale, questo è un buon consiglio. Tuttavia, molti investitori commettono l'errore di massimizzare il loro 401 (k) al di sopra della partita del datore di lavoro per il solo scopo di ridurre il reddito imponibile corrente. Oppure possono commettere un grave errore e investire più risparmi in un tradizionale IRA, anziché Roth IRA, per un motivo analogo (risparmi fiscali correnti).
Il motivo per cui questo può essere un errore è che la maggior parte o tutti i risparmi di lungo termine degli investitori possono finire per essere completamente assegnati a conti di risparmio fiscali differiti. Perché questo è un problema? Se tutti i risparmi di pensionamento sono in conti fiscali differiti, ad esempio un 401 (k) e un tradizionale IRA, potresti finire per pagare tasse più elevate se la tua sola fonte di reddito in pensione è da questi conti. Anche se i contributi a questi conti non sono imponibili, i prelievi sono tassati al 100% all'aliquota fiscale federale più alta dell'investitore. Pertanto, se i tassi d'imposta supereranno o se la tua imposta è più alta nel corso della tua vita, oppure è possibile, potresti pagare più tasse rispetto a se avessi altri tipi di account, ad esempio conti imponibili e / o Roth IRA.
Inoltre, se si desidera ritirarsi prima dell'ammissibilità per i benefici di sicurezza sociale completa, può essere intelligente avere dei conti in cui i prelievi vengono tassati un tasso inferiore (o non tassato affatto) in quei primi anni di pensionamento.
Per ulteriori informazioni su questo, vedere il mio articolo: È il morto tradizionale IRA?Vantaggi per la diversificazione fiscale
Come si può già immaginare, i vantaggi derivanti dalla diversificazione fiscale (risparmio di spesa tra diversi tipi di account) sono simili alla diversificazione degli investimenti - per ridurre il rischio.
Ad esempio, il tasso d'imposta sui profitti a lungo termine per investimenti in conto imponibile è del 15%. Tuttavia, i prelievi fiscali differiti saranno tassati alla fascia superiore federale per le imposte sul reddito per l'individuo (o la coppia in caso di deposito congiuntamente). Questo potrebbe essere del 25% o più per molti pensionati.
Inoltre, otterrai il massimo dal deferral fiscale lasciando il vostro 401 (k) e il denaro tradizionale IRA inaspettato e crescente senza tasse il più a lungo possibile. Pertanto, è opportuno ritirare i conti imponibili e gli IRA di Roth prima in pensione e ritirarsi successivamente da conti fiscali differiti.
Se vuoi andare in pensione presto, specialmente prima dell'età di 59 anni 1/2, quando 401 (k) e prelevamenti tradizionali IRA avrà un 10% di "pena di prelievo anticipato", i conti fiscali possono essere vantaggiosi.
Disclaimer:
Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.
Definizione di ascolto attivo, abilità e esempi < Definizione di ascolto attivo, elenco di abilità di ascolto attivo con > definizione attiva di ascolto, abilità e esempi
Definizione di ascolto attivo, elenco di abilità di ascolto attivo con > definizione attiva di ascolto, abilità e esempi
Evasione fiscale e evasione fiscale - qual è la differenza?
La differenza tra l'evasione fiscale e l'evasione fiscale, esempi di evasione fiscale e come evitare le spese di evasione fiscale in un audit IRS.
Qual è il limite fiscale, il tasso e l'esenzione fiscale corrente?
Le esenzioni fiscali immobiliari e le tasse sulle tasse immobiliari applicate alle attività passate ai vostri eredi dipendono dall'anno in cui si passa.