Prestiti di piccole imprese: fonti, vantaggi e contro

Definizione : I prestiti per piccole imprese sono fondi concessi al proprietario di una piccola impresa che deve essere rimborsata nel tempo con interesse. Questo li differenzia dalle sovvenzioni, che non richiedono il rimborso.

Le piccole imprese creano il 65% di tutti i nuovi posti di lavoro. Per questo motivo, i prestiti a questi imprenditori mantengono l'economia funzionante.

Quasi i tre quarti di tutte le piccole imprese hanno bisogno di finanziamenti nei dodici mesi precedenti.

L'importo preso in prestito è stato di $ 1 trilioni nel 2013, le ultime statistiche disponibili. Di questo, 585 miliardi di dollari sono stati prestiti, 422 miliardi di dollari sono stati crediti da società finanziarie sui crediti. Il resto era buyout e capitale di rischio.

La maggior parte delle nuove aziende necessita di 10.000 dollari ciascuno in capitale di avvio. Le imprese hi-tech hanno bisogno di otto volte. Una volta stabilite, le piccole aziende hanno bisogno di prestiti per acquistare magazzino, ampliare o rafforzare le loro operazioni. (Fonte: "Small Business Finanza", "Small Business Administration")

Ecco i pro ei contro delle molte fonti di prestiti di piccole imprese.

Banche

Questa è la fonte migliore se si qualifica. Questa è la seconda fonte più popolare di prestiti per le piccole imprese, dopo gli utili retribuiti. Hanno i tassi di interesse più bassi in quanto utilizzano i fondi dei depositanti per fare i prestiti. La tua banca o un'unione di credito locale offrono le migliori tariffe. (Fonte: "Small Business Finanza", "Small Business Administration")

Ma le banche richiedono un'impresa a mostrare segni di successo prima di prestare denaro. Ciò ha senso perché la banca vuole ottenere un ritorno sul suo investimento.

Questo rende difficile per le piccole imprese che stanno appena iniziando. Anche le banche vogliono vedere che hai messo dei tuoi soldi nel tuo business.

Inoltre, richiedono una certa garanzia, come immobili, attrezzature o inventario. Devi fornire un piano aziendale dettagliato per mostrare che hai pensato alla tua idea. Per ulteriori informazioni, vedere le qualifiche di prestito di piccole imprese.

SBA Loan

Se non è possibile ottenere un prestito bancario, potresti beneficiare di una garanzia di prestito di Small Business Administration. Ci sono molti tipi diversi di garanzie sui prestiti. Il più piccolo è il microcredito, che sono prestiti meno di $ 50.000. Un business più grande dovrebbe applicarsi al programma 7a per prestiti fino a 2 milioni di dollari. Per ulteriori informazioni, vedere programmi di prestito SBA.

I prestiti SBA sono molto cartacei e richiedono molto tempo. Può richiedere molto tempo per ottenere il tuo prestito. Quella volta potrebbe essere meglio speso semplicemente migliorare la tua attività.

Micro-prestiti

Microloans sono da $ 1 000 a $ 50.000 prestiti con una vasta gamma di termini. Sono progettati per start-up, quindi non richiedono una storia dimostrata di redditività.

Il programma Microloan della Small Business Administration funziona attraverso i non-profit locali.Finanzia i fondi per l'avvio, l'espansione e la cura dei bambini. Richiede garanzie collaterali e di prestiti personali.

Accion è un sito web che collega le piccole imprese con finanziatori provenienti da tutto il mondo. Si presta ovunque da $ 200 a $ 300, 000.

Kiva consente ai finanziatori di contribuire solo una parte del prestito dei mutuatari. È un non scopo di lucro progettato per aiutare gli imprenditori in parti del mondo meno servite, ma le piccole imprese U. S. possono e si applicano. Kiva. Zip fornisce prestiti senza interessi se sei un'azienda che fornisce un bene sociale, come il cibo biologico, una fattoria di funghi urbani o granola vegana senza glutine.

Prestiti "Boot-Strap"

I prestiti a cinghia di stivale sono la fonte più comune di fondi perché le domande di prestito sono difficili e richiedono molto tempo. La maggior parte delle imprese che stanno appena iniziando usano i loro fondi propri, prestiti da amici e familiari, o debito con carta di credito. Il vantaggio è che è possibile ottenere uno di questi prestiti abbastanza rapidamente.

Lo svantaggio è che i prestiti di amici e familiari sono emotivamente rischiosi. Questo è perché possono rovinare definitivamente i tuoi rapporti con loro.

Una volta che gli amici e la famiglia diventano finanziatori, possono compromettere la tua attività, causando distrazioni. Se la tua attività non riesce, possono prendere personalmente o credere di averli presi per scontati. Potrebbe essere costretto a dare loro la tua auto, casa o qualsiasi altra cosa che ti metta per la garanzia. Ci possono essere sentimenti duri da tutti i lati.

Sette per cento di tutte le piccole imprese utilizzano carte di credito per fondi a breve termine. Questo perché un prestito di carta di credito potrebbe finire costando una piccola fortuna, grazie agli alti tassi di interesse. (Fonte: "Small Business Finanza", "Small Business Administration."

Il prestito a domicilio ha il vantaggio di poter cancellare i pagamenti di interessi. Tuttavia, potresti perdere la tua casa.

Ecco alcune altre idee per il Small Business Financing.