Sommario versus pagamenti mensili

Se hai un piano pensionistico al lavoro, probabilmente ad un certo punto dovrai affrontare una scelta: vuoi tutto adesso in un importo forfetario? Oppure preferisci invece un controllo reddito mensile per la vita?

Sembra una domanda di gioco. Dietro la porta numero uno è un mucchio di denaro. Dietro la porta numero due, una garanzia di X dollari ogni mese, per la vita. Uno ovviamente deve essere un affare migliore, giusto?

Non necessariamente.

In realtà è più una questione di preferenza. Dipenderà dalle tue circostanze personali e dall'offerta che viene fatta, e le specifiche possono variare. Prima di prendere una decisione, aiuta a discutere le opzioni con un professionista finanziario attendibile.

Ti consideri un buon manager di denaro?

Se prendi un pagamento forfettario, hai la libertà di investire le attività come ti piace. Se vuoi diventare aggressivo, andare avanti. Forse preferisci un approccio più equilibrato, o solo valore azioni, o REITs, o ETF d'oro - è a voi. Se semplicemente metti i soldi in un fondo comune di indice di ampia portata, potresti mantenervi al passo con il mercato mantenendo al minimo i costi annui. Confrontiamo quello con una rendita mensile che può essere regolata annualmente con l'inflazione ma altrimenti rimane costante.

Spostare un importo forfetario in un conto di pensionamento individuale rollover (rollover IRA) e gli investimenti resteranno fiscalmente differiti.

Gli investitori non sono tenuti a prendere distribuzioni minime dalle IRA fino all'età di 70 anni 1/2.

Preferisci Garanzie?

Negli anni in discesa, quegli affidabili pagamenti a rendimento dell'inflazione possono cominciare a guardare abbastanza bene. Alcune persone possono assumere l'incertezza della volatilità del mercato, perché la parte superiore sembra valsa la pena, gli altri non possono sopportare il problema.

Per essere sicuri, esiste un rischio per il capitale durante gli anni in cui gli investimenti sono sottoperformati.

Quanto tempo hai?

Questa è una domanda a due punti. Quanti anni hai fino alla pensione e quanto tempo deve vivere? Il timing e la longevità sono entrambi fattori importanti per decidere tra una somma forfettaria o una rendita.

Prendi la prima domanda: quanti anni hai fino alla pensione? Se hai 20 o più anni prima di esaminare per bene, hai la possibilità di sfruttare la tua pensione e di costruire più risparmi. Gestito bene in un conto d'investimento differito fiscale, un importo forfettario è più probabile che si traduca in una vincita più grande nel tempo. I pagamenti regolari di reddito di oggi, d'altra parte, possono sembrare abbastanza pallidi in futuro.

La prossima domanda è quanto tempo devi vivere. La maggior parte di noi non ha idea, ma si può ottenere una buona stima dall'età dei genitori e dei nonni, così come la tua salute generale e fitness. Quanto più vivi, più piccoli saranno i pagamenti di rendita garantiti.Per mantenere il proprio tenore di vita fino a 30 anni di pensionamento, potrebbe essere necessario adottare una strategia di investimento più aggressiva.

L'Offerta è Fair One?

Attenzione, ci sono aziende che cercheranno di sfruttare i dipendenti, offrendo pagamenti anticipati per la pensione che vale molto meno le loro prestazioni pensionistiche promesse.

I dipendenti che devono affrontare un'offerta di premio o di acquisto anticipato devono prendere tempo per consultare un professionista di fiducia prima di prendere una decisione.

Il contenuto di questo sito è fornito solo per scopi informativi e di discussione. Non è destinato ad essere un consiglio finanziario professionale e non dovrebbe essere la sola base per le vostre decisioni di investimento o di pianificazione fiscale. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.