QLAC Strategie di sicurezza sociale

La sicurezza sociale ti fa sentire a proprio agio, ma le rendite non tanto? È una posizione ipocrita!

Quindi dici che odi le rendite? Non toccerebbe una rendita con un palo di 10 piedi, giusto? Tenere Sparky perché ho delle notizie buone e cattive per te. Hai già una rendita! Si! Quella rendita è chiamata Social Security, ed è la migliore annuità dell'inflazione sul pianeta. Non smettere di urlare "Dite che non è così, Stan The Annuity Man" e accettare la realtà che tu sei un proprietario della rendita.

Ora che la tua proprietà di rendita della rendita sia impostata, vediamo come i nuovi pagamenti QLAC possono essere utilizzati in combinazione con le garanzie di sicurezza sociale per creare un piano di reddito solido. A proposito, potrebbe anche essere in grado di abbassare le tasse RMD allo stesso tempo.

I QLAC consentono di inserire il meno del 25% del tuo totale IRA, ossia 125.000 dollari in un QLAC, con l'importo che viene escluso dalle valutazioni dell'account RMD. Suppongo che tu abbia già "ottenuto" come funziona la tua sicurezza sociale, quindi non andrò in quei dettagli coraggiosi. Chiama l'ufficio di previdenza sociale se non lo capisci!

I QLACs e la sicurezza sociale sono i fratelli lunghi perduti che si sono incontrati in una festa di pensionamento.

Entrambi forniscono un flusso di reddito che non si può mai sopravvivere. Entrambe hanno, in sostanza, garanzie contrattuali. Le garanzie QLAC sono sostenute in pieno dal vettore di rendita emittente. La sicurezza sociale è sostenuta da me e voi, che alcune persone si riferiscono come "il governo. "

Con entrambi i QLAC e Social Security, più attendi l'attivazione del flusso di reddito, maggiore è la somma garantita. La sicurezza sociale offre un aumento dell'8% del tuo eventuale beneficio, quindi è un riflesso comune per cercare di tenere il più a lungo possibile per ottenere una somma superiore del dollaro.

Spero che tu abbia ottenuto l'immagine "genetica della rendita" quando si confrontano i pagamenti QLAC e Social Security.

Abbiamo trovato i "fratelli longevità" persi.

Avete una grande finestra di tempo in cui le date di inizio del pagamento QLAC possono essere organizzate.

I QLAC consentono di deferire fino all'età di 85 anni prima dell'inizio del flusso di reddito. Non devi deferire così a lungo, ma è l'età massima di rinuncia consentita. Potresti scegliere di avviare il flusso di reddito a 74 o 80 anni, oppure scegliere le date di inizio delle scalette acquistando più contratti QLAC (entro i limiti dei premi).

È possibile disporre di minori imposte RMD e di anticipare i pagamenti per la previdenza sociale?

Poiché l'importo del dollaro QLAC non è incluso nei tuoi calcoli RMD, le tue imposte RMD potrebbero essere inferiori. Forniranno un ulteriore flusso di reddito in futuro per integrare la sicurezza sociale.

Con i QLAC consentiti negli IRA tradizionali, molte persone ora si sentiranno più a proprio agio a prendere i loro pagamenti per la previdenza sociale prima di sapere che il flusso di reddito QLAC sarà calci in una data futura. C'è preoccupazione per la possibilità che la Sicurezza Sociale sia un mezzo testato o che l'età delle qualifiche sia sollevata. I pagamenti garantiti da QLAC potrebbero fornire un ambiente sicuro di reddito dove la gente blocca i loro pagamenti per la previdenza sociale prima di eludere queste potenziali modifiche del governo.

Inoltre, accendere Social Security in precedenza sapendo che le garanzie QLAC ci sono per il futuro potrebbe ridurre la possibilità di dover attingere ad altri account fiscali o investiti. Questo accade spesso con persone che scelgono di rinviare i loro pagamenti per la previdenza sociale. Ora QLAC ti dà un'altra buona scelta e garanzie contrattuali su cui puoi dipendere indipendentemente da quanto tempo vivi.

La situazione del pensionamento di ogni persona e la necessità di reddito sono differenti, quindi non esiste un modo standardizzato per utilizzare QLACs e Social Security. Tutti devono valutare la propria situazione per determinare un piano d'azione. È importante includere un professionista fiscale qualificato (non un agente di rendita) quando si personalizza la soluzione specifica.