QLAC - Contratto di rendita annuale di longevità

Contratto di rendicontazione annuale della durata della vita, o QLAC

È stato effettivamente attivo dal 2004, ma ha appena cominciato a ottenere qualche trazione con il consumatore negli ultimi anni. Questa strategia è indicata come "Longevity Insurance", oltre a essere descritta come Annuità di Longevità, un contratto di rendimento della durata della vita o un reddito differito di reddito (DIA). Il Dipartimento del Tesoro insieme all'IRS ha approvato l'uso di questa strategia entro 401ks e IRA da luglio 2014.

aumentando le opportunità offerte dal prodotto.

La struttura del QLAC è simile a una rendita immediata singola Premium (SPIA). Un QLAC non ha costi annuali e ha un design semplice e facile da capire che fornisce un flusso di reddito garantito a vita, a partire da una data futura specificata. L'aggiustamento annuo di COLA (Cost of Living Adjustment) può essere aggiunto al momento dell'applicazione, con il 100% del tuo principale completamente protetto se la politica è strutturata correttamente.

Considerare un QLAC per $ Held all'interno di 401k oi piani IRA

La notizia buona per l'approvazione del prodotto QLAC è che consente ai giovani lavoratori che partecipano a 401ks di pianificare le necessità future di reddito pensionistico. Con alcune offerte di rendita longevità, è possibile rinviare fino a 45 anni o brevi come 2 anni.

Oltre che i giovani lavoratori in grado di prendere una parte del loro patrimonio di 401k per allocare per reddito futuro, i vecchi americani con IRA tradizionali possono pianificare il reddito iniziare fino a 85 e ridurre annualmente la loro distribuzione minima richiesta (RMD) nel processo.

Il denaro in un QLAC è protetto dal premio, ma con nessuna crescita

Nessun prodotto della rendita è perfetto, indipendentemente da ciò che dicono gli agenti meno informati. I QLAC hanno i loro limiti e un importante per alcuni è il fatto che non esiste componente di crescita durante il periodo di differimento. Ad esempio, se metti $ 100.000 in un QLAC con il piano di attivare quel flusso di reddito in 15 anni e sei passato nell'anno 10, i tuoi beneficiari elencati riceveranno $ 100.000.

L'altro possibile negativo è il possibilità di bloccare in un tasso a basso interesse per la vita della politica. Nessuno sa dove andranno i tassi di interesse, quindi questo è un punto chiave da considerare. Le aziende di rendita sono decisamente consapevoli di questa preoccupazione e cercano di prezzo del livello di versamento di back-end per tener conto di eventuali rendimenti impliciti necessari per abbinare la garanzia con un prodotto non a rendita.

Pagamenti garantiti a tempo pieno di SPIA, DIA o QLAC

Quando il Dipartimento del Tesoro e l'IRS hanno approvato l'uso di QLAC in 401ks e IRA, l'industria delle rendite ha subito rischiato di mettere in atto i sistemi e le pratiche necessarie in modo che le persone poteva effettivamente sfruttare la nuova legge.Il prodotto stesso (Longevity Annuity o Annuità di reddito differito) è stato intorno dal 2004, ma davvero non ha preso fino al 2011, a mio parere. La sentenza QLAC sarà considerata dagli storici finanziari come il momento esatto nel momento in cui il tipo di prodotto della rendita della longevità è stato legittimato. Potrebbe essere il punto di svolta per la categoria delle rendite nel suo complesso perché le rendite sono l'unico prodotto sul pianeta che garantisce un reddito a vita indipendentemente da quanto tempo vivi.

Bene Annuities

L'industria della rendita ha guadagnato la sua cattiva reputazione, lasciando una forza di vendita non regolamentata e promuove un hype troppo buono per essere vero messaggio.

Il fatto è che le rendite hanno il loro posto in un portafoglio; quel posto è proprio accanto a una pensione o la previdenza sociale per fornire un flusso di reddito per tutta la vita. La crescita futura della strategia QLAC definirà la crescente necessità di questo trasferimento della garanzia del reddito lungo il rischio.