Potenziali insidie ​​di investimenti globali attraverso un Roth IRA

Negli ultimi dieci anni, i progressi tecnologici hanno reso possibile acquistare azioni di Londra o Tokyo quasi facilmente come si può acquistare un investimento sulla borsa di New York. Questo è abbastanza complicato quando si crea un portafoglio attraverso un normale account di intermediazione, ma la complessità è aggravata quando si tratta delle restrizioni fiscali e regolamentari di un piano di pensionamento.

Per aiutarti a navigare sulle acque internazionali, qui ci sono alcune cose che si potrebbe prendere in considerazione se si prende un approccio globale di investimento per il tuo Roth IRA.

1. Prestare attenzione ai tassi di ritenuta per dividendi e alle classi divide doppie poiché alcuni pagheranno dividendi più alti per il tuo Roth IRA

Molte grandi aziende internazionali mantengono inserzioni duplicate in più paesi. Ciò consente agli investitori globali di scegliere quello più vantaggioso per i propri requisiti fiscali particolari, in quanto alcuni paesi detengono 0% delle imposte sui dividendi agli investitori stranieri (ad esempio, il Regno Unito) e alcuni sostengono molto più (ad esempio, il 30% in Francia) .

Un perfetto esempio è il gigante del petrolio e del gas naturale Royal Dutch Shell. La società ha due classi di azioni - Azioni di Classe A e Azioni di Classe B. Le specifiche concrete sono complicate e coinvolgono trattati fiscali internazionali, ma la linea di fondo è se sei un cittadino americano, probabilmente farai molto meglio possedendo le azioni della Classe B perché non verranno trattenute imposte sui dividendi, con conseguente dividendo molto superiore i rendimenti.

Per dare numeri specifici, in base ai prezzi di negoziazione quando ho inizialmente pubblicato questo articolo nel 2012, un $ 100,000 Roth IRA investito interamente in azioni Royal A Class A Shell avrebbe ricevuto $ 4, 700 dividendi in denaro per anno. Lo stesso $ 100, 000 Roth IRA investito in azioni Royal Dutch Shell Classe B avrebbe ricevuto $ 5 300 in dividendi in denaro all'anno.

Che è un extra 12. 77% cash return per possedere ciò che effettivamente importo esattamente le stesse attività. Dopo alcuni decenni, quando i dividendi furono reinvestiti, la differenza netta di ricchezza tra gli azionisti di Classe A e Classe B che avevano detenuto i loro titoli attraverso un Roth IRA sarebbe cresciuto in multipli fino a che l'azionista di Classe B non avesse molte, molte volte l'investimento totale come Azionista di classe A.

Se, invece, avresti voluto comprare azioni di Total, SA, il gigante francese del petrolio, gli stessi 100.000 dollari avrebbero generato 5 000 dollari di reddito dividendo, ma il governo francese avrebbe preso $ 1 500 di quello e ha inviato il tuo Roth IRA il rimanente $ 3, 500. Se avessi la riserva tenuta in un conto di intermediazione, potresti presentare un credito d'imposta straniero con l'IRS e recuperare gran parte di quei soldi.Se le azioni sono state detenute nel tuo Roth IRA, non sarai fuori dalla fortuna. Questo calo del rendimento del dividendo da 5. 00% a 3. 50% e rende

più

meno attraente di una società come azioni Royal Dutch Shell Classe B o ConocoPhillips. Il calcolo del valore intrinseco dovrebbe includere una forma di aggiustamento fiscale perché ogni paese consente di mantenere una quantità differente del profitto a seconda del tipo di account in cui hai mantenuto la quota di proprietà. 2. Capire che le fluttuazioni valutarie possono rendere il vostro Roth IRA molto più volatile rispetto alle azioni dei soggetti sottostanti Immaginate che sia l'inizio di gennaio 2008. Hai 100.000 dollari seduti in un Roth IRA. Si decide di acquistare azioni di Nintendo. Si convertono tutti i dollari nel tuo Roth IRA in Yen giapponese, risultando in ¥ 11, 415, 000. Si è in grado di acquistare 200 azioni per ¥ 57, 075 per azione. Siate seduti e non fate nulla per le vostre azioni di Nintendo. Nel 2008, hai raccolto 252 000 di dividendi, nel 2009 hai raccolto 288 000 di dividendi, nel 2010 hai raccolto 186 000 di dividendi, nel 2011 hai raccolto ¥ 90.000 dividendi e nel 2012 hai raccolti ¥ 20.000 in dividendi.

Così, il tuo Roth IRA ha raccolto ¥ 836, 000 in dividendi prima delle imposte negli anni che hai tenuto la riserva. Quando ho originariamente pubblicato questo articolo nel dicembre 2012, Nintendo ha scambiato per ¥ 9 070 per azione, con una posizione totale pari a ¥ 1, 814 000, più dividendi per un totale complessivo di ¥ 2 650 000.

Ciò significa che per pazientemente aspettare quasi sei anni,

hai perso

¥ 8, 765, 000 o 76. 78% del tuo investimento iniziale. Vuoi lavare le mani dell'intero affare in modo da vendere la scorta e guardare allo ¥ 2 650 000 seduto nel tuo Roth IRA. Chiama il tuo broker e la traduce nuovamente in dollari statunitensi e ti ritrovi con $ 30, 789. In un primo momento, questo non ha senso. Hai perso 76. 78% del tuo investimento, ma qui sei solo con una perdita del 69. 21%. Da dove proveniva l'altro 7. 57%, compensando alcuni dei tuoi inchiostri rossi? Ha avuto a che fare con i tassi di traduzione in valuta. Gli Stati Uniti hanno corso enormi disavanzi e hanno visto il suo valore di dollaro perdere rispetto allo yen. Nel 2012, potreste comprare più dollari per ogni yen di quanto potresti tornare nel 2008. Questa situazione può funzionare altrimenti. Nelle circostanze sbagliate, si potrebbe avere un investimento apprezzato in valore nella valuta locale, ma quando lo hai tradotto negli Stati Uniti, ha provocato una perdita. Per proteggerci da questo, puoi pagare una tassa per coprire l'esposizione della valuta o puoi mantenere i soldi nella valuta locale e andare effettivamente in quel paese per spendere i soldi. Se, ad esempio, aveste una casa di vacanza a Tokyo, i tassi di cambio non importavano tanto per te perché potresti vivere, mangiare e fare acquisti utilizzando il tuo yen.

3. Capire che i rischi geopolitici possono danneggiare il tuo Roth IRA Investimenti

È passato molto tempo da quando una guerra mondiale è scoppiata e consumata il pianeta.Quando ciò accade, tutte le scommesse si spengono, poiché i militari di un determinato paese probabilmente potranno nazionalizzare alcuni asset per motivi di sicurezza. Immagina di avere investimenti significativi in ​​un'azienda automobilistica in Cina. Se gli Stati Uniti andassero in guerra con la Cina, il governo cinese è molto probabile che entrerà in fabbrica, cambierà il nome del business e rilascerà nuovi titoli agli investitori locali. Ora non hai proprietà. È successo in passato e sicuramente avverrà di nuovo in futuro. Questo è stato comune in tutta Europa durante la prima guerra mondiale, quando gli investitori hanno visto che le loro aziende di portafoglio cross-country evaporano durante la notte, poiché diverse fazioni sono allineate tra loro. Questo non significa che l'investimento internazionale in un Roth IRA non ne vale la pena. Significa solo che devi prestare attenzione al mondo.

4. Quando si seleziona investimenti globali per il tuo Roth IRA, realizzare diversi Paesi Utilizza diverse regole di contabilità

Le regole di contabilità per il Messico non sono le stesse di quelle negli Stati Uniti. Le regole contabili negli Stati Uniti non sono le stesse che sono nella Corea del Sud. Se stai investendo attraverso il tuo Roth IRA, devi sapere come analizzare i numeri in modo da non svegliarti per scoprire che hai commesso un errore orribile.

Per darvi un esempio reale: in Messico, il bilancio, il conto economico e il rendiconto finanziario sono adeguati per i tassi di inflazione passati a causa dell'alta inflazione che l'economia ha subito. Ciò consente agli investitori di avere un'idea di ciò che sta succedendo con l'impresa, eliminando gli effetti della moneta. Si tratta di un metodo molto superiore a quello utilizzato negli Stati Uniti, dove un'azienda può mostrare un aumento del 4% del profitto quando l'inflazione è stata pari al 4% in un determinato anno.