Oops! Non ho abbastanza soldi per pagare le tasse!

Le tasse, per parafrasare il cliché, sono una delle due sole garanzie nella vita. Tuttavia, ogni anno, milioni di persone sono meno dei fondi necessari per pagare lo zio Sam. Come puoi anticipare il disegno di legge del governo e assicurati di avere abbastanza a portata di mano?

Ecco alcuni suggerimenti che garantiscono di avere abbastanza per pagare le tue imposte sul reddito e le imposte sui beni immobili.

Impostare il 30 per cento di ogni Paycheck

La maggior parte dei lavoratori autonomi hanno già l'abitudine di mettere da parte il 30 per cento di ogni paycheck per le tasse.

Tuttavia, se si dispone di un lavoro a tempo pieno e si freelance, consultare, insegnare, stipulare o fare un'altra attività indipendente per il reddito secondario, si può essere sconvolti dalla fattura di imposta sul reddito che si riceve anno. (Il tuo shock sarà raddoppiato se tale fattura è abbastanza grande da includere le sanzioni per le imposte trimestrali non pagate).

Evitate questa scossa mettendo da parte il 30 per cento di ogni tasso di lavoro autonomo che ricevi. (Prova di Litmus: se il biglietto non ha già le tasse prese dal datore di lavoro, allora è necessario mettere da parte il 30 per cento). Metterlo in un conto bancario specifico per pagamenti fiscali.

Budget questa somma per pagare le stime trimestrali, se applicabile. Altrimenti, utilizzate i soldi all'inizio di un anno successivo, quando il tuo professionista fiscale calcola quanto ti impegno allo zio Sam.

Che cosa succede se non si guadagna un reddito secondario, ma ti viene ancora colpito con una fattura sull'imposta sul reddito ogni aprile?

Potrebbe essere necessario regolare le ritenute.

Concettualizzare il tuo mutuo "vero", inclusa la tassa immobiliare

I creditori ipotecari tradizionali raccolgono 1 / 12th della fattura di imposta sulla proprietà ogni mese. Tengono questi soldi in un conto di deposito fino a quando non è il momento di pagare il governo.

In questo modo, il prestatore ti costringe a finanziare (per mettere da parte un piccolo importo ogni mese per pagare una spesa una sola volta).

Il prestatore assicura che le tasse di casa saranno pagate e la proprietà non avrà un colpo con un permesso fiscale.

Ma se si dispone di un'ipoteca non tradizionale o se possiedi la tua casa libera e chiara, non potresti avere il vantaggio di un prestatore che ti costringe a bilancio per il tuo conto fiscale delle proprietà. Ora la responsabilità cade a voi.

Se sei in questa barca, mentalmente concettualizzare la tua "vera ipoteca" a pari il costo del pagamento del prestito, 1/12 il pagamento dell'imposta sui beni e 1/12 l'assicurazione di casa. In altre parole, piuttosto che dire "la mia ipoteca è di $ 700 al mese, e pago anche 2400 dollari all'anno sulle tasse di proprietà", dico: "la mia ipoteca è di $ 900 al mese. "

Se possiedi la casa libera e libera, immaginate di avere ancora un" mutuo "di sorta. Concettualizzare questa "ipoteca" pari a 1/12 la tassa di proprietà più 1/12 l'assicurazione.

Nota laterale:

Per massimizzare l'efficacia del modo di bilanciare per la tua casa, ogni mese aggiudicati un ulteriore 1 / 12th dell'1% del prezzo di acquisto per le riparazioni a casa. Ad esempio: se possiedi una casa di $ 300.000, metta da parte $ 3 000 all'anno, o $ 250 al mese, o riparazioni a lungo termine e manutenzione. Se possiedi una casa di 200.000 dollari, metta da parte $ 2 000 all'anno, o 167 dollari al mese.

Non verrai effettivamente speso così tanto ogni anno. Alcuni anni passerai al prossimo; altri anni ti faranno cadere $ 15.000 su un nuovo tetto.

Aggiungi questo nella tua imposta sulle proprietà e l'assicurazione quando stai mentalmente concettualizzando la tua ipoteca "reale". Ad esempio, potresti considerare la tua ipoteca come pagamento mensile di 1100 dollari, un pagamento di 500 dollari di imposta sulle proprietà, un pagamento di 300 dollari di assicurazione e un pagamento di 300 dollari per un mutuo "reale" di $ 2200 al mese (doppio del pagamento di 1100 dollari! )