Nuova frode di conto: furto di identità finanziaria

È importante eliminare le nuove frodi di conto e il suo impatto sui consumatori e sulle loro linee di credito. Poiché i ladri di identità continuano a violare le basi di dati e rubano i numeri di previdenza sociale, le nuove frodi sugli stessi continueranno a pestare il pubblico.

Nuova frode di conto

La nuova frode di conto è in genere un furto di identità finanziaria in forma di nuovi conti utilizzando le informazioni personali di identificazione di un altro per ottenere prodotti e servizi utilizzando la buona posizione di credito di questa persona.

Un numero di previdenza sociale (SSN) è spesso, ma non sempre, necessario per la maggior parte delle linee di credito per commettere nuove frodi agli account. Quando si richiedono nuovi account, il ladro è probabile che utilizzi un indirizzo postale diverso; la vittima non vede mai le fatture per questi nuovi conti e può eventualmente essere contattata dai creditori quando il debito non viene pagato.

Frode Utile

Ci sono numerose forme di frode nuove che possono verificarsi. L'apertura di nuove utilities, tra cui gas, elettricità, telefono, cavo e altro, può equivarli a ben il 20% di tutti i furti di identità. Utilities, città per città e stato a stato, gestire credito in modi diversi. Molti richiedono un SSN per accendere i servizi, mentre altri richiedono solo un nome e un indirizzo. Nei casi in cui non sia richiesta SSN, la frode viene spesso assorbita dall'utilità e le vittime ne saranno a conoscenza solo quando richiedono un'utilità in quella città e vengono negate a causa del mancato pagamento da parte del ladro.

Le utilità che richiedono SSN possono o non controllare il credito della persona quando si apre il nuovo account. Nel caso in cui il conto non è pagato l'utilità che ha emesso il credito può semplicemente spegnere l'account o allegare il debito sul rapporto di credito della vittima tramite il loro SSN. In questi casi, la vittima può scoprire solo quando loro o un creditore vanno a controllare il loro credito per un altro prestito e poi vede il debito e viene negato il credito.

Ho lavorato su un caso e sono comparso in una trasmissione con una donna di cui il marito stava combattendo nella guerra irachena, mentre era a casa svolgendo la propria battaglia a casa. Una ladro di identità ha rubato l'identità del marito e ha aperto numerose utilità sotto il suo nome. È stata contattata dall'IRS e da vari servizi pubblici. Il pagamento era stato richiesto anche se spiegava che non era possibile che suo marito avesse aperto i conti. All'epoca, il ladro aveva funzionato come quest'uomo per 3,5 anni.

Frodi di prestito

SSNs sono necessari per i nuovi conti in forma di prestiti per la maggior parte, se non tutti, grandi biglietterie (ad esempio, automobili, barche, case e anche piccoli prestiti "payday"). I prestiti di questo tipo corrispondono a circa il 10 per cento di tutti i furti di identità. Il furto di identità di questo tipo è spesso un lavoro interno, il che significa che coloro che hanno accesso ai dati e / o alla vittima sono coloro che commettono questo tipo di reato.Gli esempi includono un venditore di automobili che ha accesso ai dati del cliente e comprende il processo di richiesta di un prestito e l'acquisto di un'auto potrebbe essere più probabile che commetta il delitto. Agenti immobiliari che hanno accesso ai dati del cliente e comprendono il processo di acquisto / vendita di case e mutui sono stati conosciuti per commettere frodi sui mutui in quanto si riferisce a nuovi conti.

In tutti questi casi la vittima non scoprirà la frode fino a quando la macchina è stata venduta a lungo sul mercato nero e il conto non verrà mai pagato, o fino a quando la casa non è stata fatta o l'ipoteca rifinanziata, e il debito va eccezionale.

Frode con carta di credito

La frode più vantaggiosa e prevalente per i nuovi account è nuovi conti di carta di credito. La frode con carta di credito equivale a quasi la metà di tutti i furti di identità. In poche parole, i ladri d'identità amano le carte di credito perché sono gli account più facili da aprire e possono trasformarsi in contanti il ​​più veloce.

Il sistema di credito si basa su "facile". "Il credito facile è il fondamento di una società a credito, e la recessione non ha inammissibile l'emissione di carte di credito. L'ultima cosa che ho letto è che sono 3. 5 miliardi di domande pre-approvate di carte di credito inviate ogni anno alle caselle di posta elettronica dei consumatori.

Le carte di credito sono generalmente rilasciate a quelli di età legale, 18 plus. A 15 anni potranno essere in grado di accompagnare le carte di credito dei loro genitori. Ma non appena laureano la scuola superiore o arrivano a quell'età, il processo inizia. Se ci sono 200 milioni di persone di 18 anni e più che ricevono tutte queste applicazioni, questo è un sacco di posta indesiderata che va nel cestino.

I ladri di identità hanno capito molto tempo fa che le applicazioni pre-approvate trovate nel cestino hanno un grado di creditability nella mente della banca emittente. Dopo tutto, la banca lo ha spedito al destinatario previsto e quando la banca lo ha restituito con la maggior parte delle informazioni che guardano bene, rilasciano la carta. Ho visto un sacco di studi in cui le domande di carte di credito pre-approvate sono state strappate a mano, quindi riutilizzate insieme, compilate e inviate e una carta di credito è arrivata entro 10 giorni. Perché? Perché, agli occhi della banca, tutti i dati controllano OK.

Le applicazioni online e telefoniche sono altrettanto facili da truffa a causa dell'anonimato delle transazioni. Tutti i bisogni di un ladro di identità sono alcuni pezzi chiave di informazioni, nome, indirizzo e SSN e non sono in esecuzione. I terminali informatici pubblici e i telefoni cellulari in via di ritiro assicurano l'anonimato dei ladri.

Credito istantaneo

Il credito istantaneo indica una cosa: il furto di identità istantaneo. I ladri di identità si spumano alla bocca quando ottengono informazioni personali e sono in una gamma di un importante rivenditore. Quante volte sei stato fermato in un negozio o nel centro commerciale e ha offerto un orsacchiotto o una maglietta per registrarsi per il 10% del tuo prossimo acquisto? La domanda per il credito istantaneo è in realtà "istante". "Generalmente avviene in meno di 20 minuti e coinvolge l'identificazione di base e la fornitura di un SSN, di cui tutti possono essere facilmente ottenuti come reali o falsi.

Ciò che aggrava il problema è quando qualcuno condivide il nome della vittima e possiede un'identificazione identica alla vittima. Una semplice ricerca in linea ti dirà chi altro condivide il tuo nome e dove vivono. Da lì, effettuare alcune ricerche tramite pubbliche registrazioni e trovare la fattispecie per la loro casa online può fornire uno con un SSN. Se questo non riesce a lavorare, allora l'acquisto di uno a pochi broker di informazioni on-line può fare il trucco. Ciò che è peggiore è quando le famiglie hanno membri che condividono lo stesso nome ei membri della famiglia sono inclini a criminali, padri, figli, cugini, ecc. È abbastanza semplice mostrare l'ID e fornire un SSN verbale o scritto per un'altra persona con lo stesso nome. L'impiegato che amministra l'applicazione ottiene una piccola commissione ed è felice di ospitare.

Una volta che il ladro di identità riceve la nuova carta, lui o lei "maxes out" e non paga il conto. Col passare del tempo, i creditori rintracciano la vittima, la colpiscono per le fatture non pagate e chiedono i fondi dovuti. La nuova frode di conto distrugge il credito della vittima ed è un disordine per ripulire. La vittima non può essere considerata finanziariamente responsabile per le spese stesse, ma pagherà in tempo, e il tempo è denaro. In alcuni casi, possono pagare avvocati o investigatori privati. A seconda di come la loro situazione di credito diventa insopportabile, potrebbe anche essere necessario spendere il tempo dal lavoro. Le vittime di furti di identità sono state negate credito a causa dei debiti non pagati nei loro nomi e hanno perso opportunità di acquistare case come risultato. In molti casi, il credito delle vittime viene distrutto a seguito delle azioni dei ladri; i loro successivi rating di credito invitano i creditori e persino gli assicuratori a concedere loro tassi di interesse più elevati a causa dei loro rischi percepiti.