Denaro negli anni '50: tempo per giocare cogliere

Come nel tuo 40, non c'è mai un brutto momento per sedersi e pianificare un piano per realizzare e identificare i tuoi obiettivi finanziari. Tra le cose che si desidera considerare sono la pensione, l'istruzione per i bambini, i fondi per un'impresa e la tua tolleranza per il rischio di investimento. Se ti ritrovi dietro la curva, adesso è il momento di giocare a recuperare. Non si vuole essere una spaventosa statistica del pensionamento, quindi se questo significa arrivare o progettare di lavorare più a lungo, è ora il momento di capire tutto.

Ricordati, questi sono anni di guadagno e è il momento di approfittarne di vantaggio.

Simple 50's Plan

È il momento di mettere insieme il tuo piano di 50 anni. Vorrete entrambi costruire il buon lavoro che hai inserito durante i tuoi anni '20, '30 e '40, oltre a raggiungere le aree in cui potresti essere un po 'dietro. Ricorda di includere le seguenti otto aree nel tuo piano:

1. Un ottimo momento per giocare a recuperare. A questo punto, speriamo che i fondi si allontanino ogni mese e ogni anno nei tuoi 401k e IRAs. Se ti trovi dietro la curva dei risparmi, controlla questa tabella per i contributi "catch up" consentiti dall'IRS per aumentare i tuoi limiti di risparmio.

2. Lavorare più a lungo. Purtroppo solo un milione di americani in realtà "amano" il loro lavoro, in modo da lavorare più a lungo può farti cringe. Se sei in questo 20%, lavorare più a lungo non dovrebbe essere un problema. Ma per tutti gli altri che non sono entusiasti di questa prospettiva, ricordate che lavorare qualche anno in più può fare la differenza nel mondo.

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Negli anni '50 o nei primi anni '60, lavorando qualche anno in più non solo aumenta i risparmi, ritarda l'intercettazione nel vostro uovo di nido per il reddito.

3. Autopilota. Adesso, il pulsante di autopilota dovrebbe essere completamente inserito nella fase di accumulo - parte III. "Adesso, non ti preoccupare mai della fase di distribuzione, perché questo verrà dopo in vita una volta che il tuo uovo di nido viene costruito.

Continuare a risparmiare il 10% del tuo reddito lordo come obiettivo minimo, ma fare il 15% o addirittura il 20% realmente farà questo decennio (fase di accumulazione - parte III) per te. Ricorda, quanto prima avrai inizio, i fondi più lunghi dovranno essere composti. Ecco l'ordine:

* 401k (fino all'incontro)

* ROTH o IRA tradizionali massimo

* 401k (fino al massimo se possibile)

* Dopo i conti fiscali

4. 4 chiavi: diversificare, assegnare attività e mantenere basse le tasse e le tasse. La risposta facile qui è Exchange Traded Funds (ETF). Gli ETF sono un veicolo di investimento che può realizzare tutti e tre questi obiettivi.

Alcuni esempi (si prega di notare che non sono raccomandazioni) sono:

* U.S.: Indice del Mercato Vanguard Total VTI.

* Internazionalmente: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Reddito fisso: Indice Bond Total Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Per le coperture di inflazione vera: iShare TIP (titoli protetti dall'inflazione) e GOLD che possono essere raggiunti attraverso il simbolo SPDR ETF GLD.

5. Cercare aiuto. Ora sarebbe un buon momento per impegnare un professionista di pianificazione finanziaria certificata a pagamento. I consulenti a pagamento devono essere prodotti agnostici e completamente obiettivi per aiutarti a scegliere i migliori veicoli e le strategie per raggiungere i tuoi obiettivi.

Lavorare con un professionista CFP® aumenta di nuovo le probabilità che stai lavorando con qualcuno che abbia sottoscritto il codice più alto di etica, condotta e istruzione del settore degli investimenti. Il tuo medico CFP® dovrebbe essere in grado di controllare le tue esigenze di investimento e di tolleranza ai rischi, nonché di associare con il giusto professionista fiscale (CPA), avvocato di pianificazione immobiliare per le tue volontà e fiducia e un professionista di assicurazione che ti aiuterà con la vita e assicurazione invalidità.

6. Sanità e assistenza a lungo termine. Per l'assistenza sanitaria, assicurati di mettere in atto alcuni piani di emergenza per coprire i costi sanitari prima di poter beneficiare di Medicare all'età di 65 anni. Ora è anche il momento di esaminare l'assicurazione sulla cura a lungo termine. Ciò potrebbe costare parecchie migliaia di dollari l'anno, ma sarà solo più costoso con l'età.

E 'importante qui fare i tuoi compiti, fare shopping e prestare molta attenzione a tutti i vantaggi ei piloti che potrebbero (o non essere) inclusi.

7. Possedi la tua età in obbligazioni. Il fondatore dei fondi Vanguard John Bogle ha una regola informativa quando si tratta di ciò che si dovrebbe possedere nel portafoglio di pensionamento. Non è necessario seguire la lettera ma dovrebbe essere considerato. Se hai 50 anni, pensa a possedere quasi la metà del tuo portafoglio in vari tipi di reddito fisso (governo, corporate e / o comunali - a seconda della tua imposta).

8. Estate e volontà. L'elaborazione della tua proprietà e della volontà non è necessariamente un compito piacevole, ma sarà meno doloroso di quanto pensi e attenua la possibilità di un grosso confusione. Questa è la tua occasione per assicurarsi che i tuoi figli siano trattati in maniera adeguata e giusta e aiuterà ad eliminare gli scontri familiari in quello che sarà già un momento difficile per loro. Per determinate dimensioni della proprietà, aiuterà anche la vostra famiglia a evitare pagare le tasse inutili (mortalità).

Hai messo in atto il tuo piano di 50 anni? Ricordate, questo è il decennio per costruire il tuo buon lavoro nei decenni precedenti. E 'anche un ottimo momento per giocare a giocare a ritrovarsi se ti senti un po' dietro.

Disclosure: queste informazioni sono fornite a voi come risorse per scopi informativi. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori.I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale. Queste informazioni non sono intese e non dovrebbero costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che è possibile effettuare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi considerazione o decisioni di investimento / imposta / pianificazione finanziaria / finanziaria.

Wes Moss è il Chief Investment Strategist presso le società di pianificazione finanziaria Capital Investment Advisors e Wela. È anche l'ospite dello show radio di Money Matters sulla radio WSB. Nel 2014, Moss è stato nominato uno dei primi 1 200 consulenti finanziari dell'America della rivista Barron's. È autore di numerosi libri tra i quali il suo più recente, You Can Retire Sooner Than You Think - I 5 segreti dei soldi dei pensionati più care , che è stato uno dei libri di pensione più venduti di Amazon 2014.