Imparare come verificare un controllo prima di depositare

I controlli vengono spesso usati per pagamenti di grandi dimensioni, ma non si può dire se un controllo è buono guardandolo. A meno che lo scrittore di controllo non disponga di fondi sufficienti quando il tuo assegno viene presentato alla banca, il check rimbalzerà. Se ciò accade, pagherai tasse alla tua banca e hai un pezzo di carta inutile. Per ottenere i soldi che hai dovuto, ci vorrà più tempo e denaro.

Cosa guardare

Fortunatamente, è possibile controllare un assegno prima di accettarlo o provare a depositare il check presso la tua banca - ed è saggio farlo con tutti i controlli su cui si hanno dubbi.

Non saprai mai certo se il controllo è buono, ma puoi ottenere delle buone informazioni (e forse anche una garanzia) per aiutarti a decidere cosa fare con quel controllo.

Ci sono diversi elementi da controllare:

1. L'account di controllo ha fondi disponibili?
2. Il check è un documento legittimo o un falso?
3. Questa persona ha l'abitudine di rimbalzare i controlli?

Come verificare i fondi

Se stai mantenendo un controllo che è sospetto, un buon primo passo è cercare di verificare i fondi nel tuo account. A tal fine, contatta la banca che attiva il controllo e chiede di verificare i fondi. Alcune banche, nell'interesse della privacy, non forniranno tali informazioni, per cui non saprai più di quanto hai fatto prima di chiamarti. Altri ti diranno se ci sono attualmente soldi sufficienti nell'account per coprire il controllo. Naturalmente, queste informazioni sono solo "snapshot" di ciò che è disponibile nell'account al momento della verifica. Il titolare del conto potrebbe prelevare fondi o altri oneri potrebbero colpire l'account dopo aver bloccato.

Se sei in grado di verificare i fondi e sai che il controllo è buono, deposita immediatamente l'assegno.

Se non riesci a verificare i fondi (o se vuoi essere particolarmente cauto), esegui il check-up a un ramo della banca che attinge i fondi. Potresti essere in grado di effettuare il check in istante immediatamente - che elimina la probabilità del rimbalzo.

Non sei sicuro di quale banca chiamare o visitare? Scopri dove trovare le informazioni su un controllo.

Come individuare un documento originale

Anche se l'account dispone di fondi disponibili, è possibile che sia stato pagato con un controllo falso. Con la tecnologia di oggi, è facile copiare un controllo reale e stampare un controllo originale (ma falso). Il risultato: quando si tenta di depositare il controllo, alla fine verrà restituito a causa di frodi.

Ispezionare ogni controllo che ricevi per assicurarti che sia buono. Se hai dubbi, non accettare il pagamento. La maggior parte dei controlli ha più funzionalità di protezione, che sono descritte sul retro del controllo. Cercare:

• Micropressa sulla linea di firma e altrove sul controllo
• Una schermata di protezione sul retro del controllo
• Le parole "Documento originale" sul retro del controllo
• Qualsiasi sbavatura o scolorimento, che indica che il controllo è stato modificato

La verifica delle funzioni di sicurezza in un controllo non è infallibile.Gli artisti con artisti sofisticati possono sempre acquistare veri e propri titoli di controllo (carta di sicurezza su cui vengono stampati i controlli) e utilizzare il numero di conto di qualcun altro. E i controlli amatoriali non devono necessariamente rimbalzare: alcuni scrittori di controllo legittimi stampano i propri controlli a casa. Tuttavia, tutto ciò che sembra divertente è una buona informazione e può aiutare a valutare la situazione.

Un database di errori di controllo

Se si esegue un'attività commerciale, è possibile accettare i controlli e regolarmente si deve chiedersi se questi controlli sono un bene. La verifica dei fondi può richiedere molto tempo e potrebbe non essere possibile quando i clienti aspettano in linea.

Il modo migliore per proteggerti quando i controlli difettosi sono comuni (o semplicemente troppo costosi) è quello di utilizzare un servizio di verifica di controllo. Questi servizi aiutano a identificare i controlli negativi controllando più database prima di accettare il controllo come pagamento (eseguire il controllo tramite un lettore di controllo o un punzone nel numero di routing e il numero dell'account online).

Controllare i servizi di verifica hanno elenchi di persone che rimbalzano regolarmente i controlli e possono anche (a volte) indicare se un account è stato chiuso. Per un supplemento, alcuni servizi garantiscono anche il pagamento: se il check rimbalza, ti pagheranno in modo da non dover mangiare la perdita.

Se questo è più di quanto ti serve, un buon set di regole può aiutare te e il tuo personale a evitare di prendere cattivi controlli.

Solo in caso

È impossibile accettare solo buoni controlli. Anche i buoni clienti commettono errori e non riescono a mantenere i fondi disponibili - anche se intendono pagare (e, idealmente, alla fine). Preparatevi ad ottenere informazioni di contatto da chiunque paghi con assegno. Verificare di avere un numero di telefono e di un indirizzo corrente e controllare l'identificazione per assicurarsi che tutto corrisponda.

Controlla le leggi locali per scoprire quale ricorso hai quando i controlli rimbalzano. Se si esegue un'attività commerciale, potrebbe essere utile la pubblicazione di un avviso che informa i clienti delle azioni che intendete intraprendere quando i controlli vengono restituiti.