Frodi assicurativi non è un crimine senza vittime!

La frode di assicurazione è un grosso problema negli Stati Uniti. Circa il 10% di tutte le rivendicazioni di proprietà e di guasti sono fraudolenti, secondo l'Information Insurance Institute. Le rivendicazioni fraudolente costano circa 32 miliardi di dollari l'anno. Questi costi sono a carico degli assicuratori, degli acquirenti di assicurazioni e del pubblico in generale.

La frode si verifica in tutti i tipi di assicurazione, ma alcune righe sono più suscettibili di altre. Due coperture commerciali particolarmente inclini alla frode sono la compensazione dei lavoratori e l'assicurazione auto aziendale.

Che cos'è la frode dell'assicurazione?

Il termine frode di assicurazione significa un atto intenzionale commesso da una persona per ottenere un beneficio che non ha diritto a ricevere. La frode può essere commessa da chiunque sia coinvolto in un'operazione di assicurazione. Ciò include assicurati, richiedenti, avvocati, fornitori di assistenza sanitaria, agenti o broker e perfino assicuratori.

Frode Soft Versus Soft

La frode di assicurazione può essere suddivisa in due grandi categorie. La frode dura si verifica quando qualcuno falsa un incidente o una perdita. Ad esempio, un imprenditore volutamente spinge un camion di proprietà aziendale da una scogliera. Quindi presenta una richiesta di danni fisici, dicendo al suo assicuratore che il camion è rotto accidentandosi dalla scogliera.

La frode morbida coinvolge l'esagerazione di un reclamo legittimo. Per esempio, il proprietario di un'impresa contabile scopre che un ladro ha rotto nel suo ufficio e rubato parecchi articoli. Quando l'imprenditore annuncia la perdita per il suo assicuratore di proprietà commerciale, gonfia il valore della proprietà rubata in modo da poter raccogliere un più grande regolamento di reclamo.

Non un crimine senza vittime

Molti autori di frodi assicurative sostengono che i loro crimini non hanno vittime. Questo non è vero. Gli assicuratori coprono il costo delle frodi facendo ricompensare le imprese e gli enti pubblici premi più elevati per le polizze assicurative. Gli enti commerciali passano questi costi ai propri clienti. Le entità governative che comprano l'assicurazione passano i costi extra ai contribuenti.

Combattere la frode

In quasi tutti gli Stati, la frode di assicurazione è classificata come un reato. Inoltre, la maggior parte degli Stati ha creato un ufficio di frode che fa parte del dipartimento di assicurazione statale. Mentre le loro funzioni specifiche variano, la maggior parte delle agenzie di frode sono responsabili dell'indagine sulle frodi assicurative e la prosecuzione dei reati.

Alcuni stati hanno adottato una legge che richiede agli assicuratori di stabilire un piano di frode. In questi stati, gli assicuratori sono obbligati a creare procedure scritte per identificare e rispondere alle frodi. Gli assicuratori possono anche essere tenuti a presentare una relazione annuale che riassume le azioni intraprese per prevenire e combattere la frode.

Anche se non sono tenuti a farlo per legge, la maggior parte degli assicuratori ha stabilito procedure per affrontare frodi.Alcune frodi da combattimento partecipando a organizzazioni antifrode come il National Crime Bureau o la Coalizione contro le frodi di assicurazione.

Tipi comuni di atti fraudolenti

Ecco alcuni tipi di frode che sono comuni nell'assicurazione di proprietà commerciale / casualty:

• Agenti o broker Gli agenti oi mediatori disonesti possono emettere politiche false per la raccolta dei premi . In alternativa, possono mettere in tasca i premi riscossi sulle politiche legittime. Un'altra truffa comune include politiche di imbottitura con coperture che gli assicurati non hanno bisogno o vogliono per aumentare il premio (e la commissione dell'agente). Alcuni agenti senza scrupoli offrono ritorsioni agli assicurati in cambio dell'acquisto di una politica.
• Assicurazione auto Alcuni tipi di frodi di assicurazione auto sono commesse da anelli di criminalità organizzata. Esempi sono la clonazione del veicolo e "negozi di taglio" che vendono auto rubate. Altri atti fraudolenti, come le truffe di rimorchio e gli incidenti automobilistici organizzati, vengono perpetrati da piccoli gruppi di ladri. Gli atti di frode possono anche essere commessi da singoli assicurati. Ad esempio, un imprenditore acquista una politica auto commerciale per assicurare un camion inesistente. Pochi mesi dopo, presenta una richiesta sotto la sua copertura completa, sostenendo che il veicolo è stato rubato. La frode automatica è stata un problema particolare negli stati che non hanno leggi auto-colpa. Ha spinto il costo dell'assicurazione in quegli stati.
• Compensatori dei lavoratori I dipendenti possono commettere frodi presentando richieste di falsi infortuni o di feriti che hanno sostenuto al lavoro. Alcuni lavoratori esagera la portata delle loro ferite in modo da poter raccogliere i pagamenti per l'invalidità. I datori di lavoro possono commettere frodi sottovalutando i libri paga o assegnando deliberatamente i lavoratori alla classificazione errata. I datori di lavoro possono anche intenzionalmente misclassificare i dipendenti come appaltatori indipendenti.
• Assicurazione Proprietà La frode in materia di assicurazioni immobiliari coinvolge spesso arson (bruciatura intenzionale e dannosa di beni) o reclami presentati con valori di proprietà gonfiati. Anche comuni sono richieste di furto che implicano proprietà inesistenti.
• Assicurazione di responsabilità Molte dichiarazioni di responsabilità fraudolente implicano infortuni falsi e scorretti. In alternativa, un ricorrente può esagerare la portata delle lesioni che ha sostenuto in un vero e proprio slip-and-fall evento. Un altro tipo di truffa è la falsa dichiarazione di responsabilità sul prodotto. L'attore sostiene che il prodotto del contraente malfunzionato e causato un infortunio. Il danno è inesistente o è stato causato da qualcos'altro.
• Assicuratori La frode assicurativa può anche essere commessa dai dipendenti della compagnia assicurativa. Un dipendente può rubare denaro contante emettendo un controllo falso o modificando un controllo valido e quindi depositare i fondi in un conto personale. In alternativa, il lavoratore può impegnarsi a sfogliare. Può rubare i controlli che l'assicuratore ha ricevuto ma non è ancora entrato nel suo sistema contabile.