Malpractice medico incidentale

Molti assicuratori che forniscono un'assicurazione di responsabilità generale offrono un'estensione di copertura chiamata malpractice medico incidentale . Questa copertura è destinata alle aziende che impiegano i lavoratori sanitari, ma non sono nell'attività di fornire servizi sanitari.

Scopo

L'assicurazione malcostume medica accidentale può essere aggiunta a una politica di responsabilità generale. Viene spesso fornito come parte di un'approvazione "copertura estesa".

Esso copre i crediti derivanti da servizi sanitari che un datore di lavoro fornisce su base accidentale. Ecco un esempio.

Happy Havens è una società privata che fornisce riparo temporaneo alle persone in difficoltà. La società impiega un'infermiera part-time denominata Beth che tratta infortuni minori sostenuti dai residenti di riparo. Beth consiglia i clienti sulla salute e li indirizza a programmi sociali che forniscono assistenza medica gratuita. Fornisce anche il primo aiuto a tutti i dipendenti Happy Havens che sono feriti nel lavoro.

L'attività di Happy Havens è proteggere i senzatetto, senza fornire servizi sanitari. Tuttavia, Happy Havens o Beth potrebbero essere citati in giudizio da qualcuno che afferma di essere ferito a causa di servizi sanitari che Beth ha fornito o non ha fornito.

Avvocato professionista sanitario

Nel seguente scenario, supponiamo che Happy Havens sia l'assicurato denominato in una politica di responsabilità generale che non include la copertura malpractice medica accidentale.

Jim è un cliente di Happy Havens. Jim è al rifugio una mattina quando scopre uno scricchiolo che si trova nel suo indice destro. Beth rimuove il fardello e tratta la ferita di Jim. Non vede o sente Jim finché non viene portata con una causa sei mesi dopo. Jim sta denunciando Beth e Happy Havens.

Il giudizio di Jim contro Beth sostiene che le ha fornito assistenza medica sottostante. A causa del trattamento inferiore fornito, il dito di Jim divenne gravemente infettato. L'infezione era così grave che il dito richiedeva l'amputazione. Il giudizio di Jim contro Happy Havens afferma che la società è in parte responsabile per il suo duro lavoro perché ha trascurato in modo negativo un'infermiera incompetente. Sarà coperto uno dei vestiti della politica di responsabilità di Happy Havens?

Esclusione professionale degli impiegati

La politica di responsabilità di Happy Havens non coprirà la causa contro Beth. La ragione è un'esclusione trovata nella sezione intitolata Chi è assicurato. Tale esclusione stabilisce che nessun dipendente è assicurato per lesioni personali o lesioni personali e pubblicitarie derivanti dalla sua fornitura o mancata prestazione di servizi sanitari professionali. Il giudizio di Jim contro Beth si basa sulla sua presunta mancata fornitura di servizi sanitari adeguati. Così, la sua causa contro Beth è esclusa dalla politica di responsabilità di Happy Havens.

Che ne dite di Jim contro la società? Per essere coperti da responsabilità per danni fisici o danni alla proprietà, il giudice deve chiedere danni per lesioni fisiche o danni alla proprietà causati da un evento. Se la condanna di Jim sostiene di aver subito un danno fisico a causa di un incidente attribuito alla negligenza di Happy Havens, la causa può essere coperta dalla politica di responsabilità della società.

Copertura accidentale di malpractice

L'assicurazione sanitaria malpractice accidentalmente copre gli atti commessi da alcuni professionisti medici impiegati da un'impresa. Non esiste un'approvazione standard, per cui l'ambito di copertura varia da un assicuratore all'altro. Alcuni riconoscimenti permettono la copertura accidentale di malfattori modificando l'esclusione professionale dei dipendenti sopra citata. Altri forniscono la copertura espandendo la definizione di lesione corporale per includere gli atti commessi da vari professionisti sanitari occupati dall'impresa.

Molti riconoscimenti limitano la copertura a determinati tipi di professionisti, come infermieri, tecnici medici di emergenza e paramedici. Alcuni riguardano servizi specifici, quali servizi medici, chirurgici, dentali, di laboratorio, radioterapia e infermieristica.

Alcune indicazioni riguardano lesioni derivanti dal primo soccorso fornite da un impiegato, indipendentemente dal fatto che il lavoratore sia o meno un medico.

Alcune lesioni di copertura causate da un dipendente che agisce come un buon samaritano.

La copertura malpractice medica accidentale non è destinata a servire come principale fonte di assicurazione di responsabilità professionale del lavoratore sanitario. Pertanto, si applica su base eccessiva rispetto ad altre assicurazioni disponibili. Ad esempio, se un reclamo è presentato contro un'infermiera occupata che è assicurata in base a una politica di responsabilità professionale, la copertura casuale di malfattori verrà applicata dopo che la copertura della responsabilità professionale dell'infermiera è stata esaurita.

Abbigliamento per i dipendenti non coperto

Nell'apprendimento Happy Havens illustrato sopra, supponiamo che Jennifer, un impiegato presso l'impianto, sia ferito al posto di lavoro in un incidente di scivolamento e caduta. Beth fornisce il primo soccorso fino all'arrivo dell'ambulanza. Jennifer in seguito sviluppa un'infezione e punta Beth e Happy Havens per lesioni fisiche. La politica di responsabilità di Happy Havens coprirà il caso? La risposta è no.

Le politiche di responsabilità generale non coprono i vestiti contro i datori di lavoro da parte dei lavoratori feriti. Tali vesti sono esclusi dall'esclusione di responsabilità del datore di lavoro. Le politiche di responsabilità escludono anche le vesti depositate da un dipendente contro un altro. I vincoli tra i co-dipendenti sono esclusi per l'esclusione dei dipendenti. I lavoratori feriti nel posto di lavoro dovrebbero presentare un'indennità sotto la politica di indennizzo dei loro datori di lavoro. I reclami presentati contro il loro datore di lavoro o un collaboratore (compreso un professionista medico impiegato) non sono probabili avere successo.