Quale tipo di investitore sei?

Sappiamo che è fondamentale essere investitori. Ma a seconda di diversi fattori, sia personali che professionali, ci sono diversi modi in cui i nostri soldi dovrebbero essere investiti. Inoltre, ci sono un gran numero di forze esterne che possono mettere a rischio il nostro portafoglio, inclusa l'inflazione, la fluttuazione del mercato azionario e un contesto economico in continua evoluzione.

Così come puoi prendere decisioni sul tuo portafoglio?

Il primo passo è identificare quale tipo di investitore sei? A seconda del tipo, avrai obiettivi di differenza a seconda delle tue attuali condizioni di vita.

5 tipi di investitori: quale sei?

1. Non presto per ritirarsi

Se non sei vicino al pensionamento, questo potrebbe essere il tuo tipo. Potrebbe essere preoccupato per iniziare una strategia di investimento e prendersi cura di se stessi, della famiglia e delle spese di base.

Il tuo piano di investimento. Determinare quali sono i tuoi obiettivi di risparmio e di investimento, tra cui il pensionamento, il finanziamento universitario e il dono di beneficenza. Una volta che lo fai, individua quanti tuoi risparmi devi assegnare verso ognuno di questi obiettivi. Conoscere questi obiettivi aiuterà ad identificare un mix di allocazione ideale.

Flusso di cassa. Utilizza l'imposta Taxes, Savings, Life (TSL) per bilanciare il tuo reddito.

Pianificazione fiscale. Cercare i modi per massimizzare le tasse come le esenzioni fiscali statali o le strategie di detrazione delle tasse.

Progettazione immobiliare. Dovrai prendere decisioni in termini di tipi di account per tenere le proprie attività e descrizioni appropriate dei beneficiari.

2. Presto per ritirare

Se stai pensando di ritirarsi da 5 a 10 anni, questo potrebbe essere il tuo tipo. In questo caso, potresti voler sapere come stai andando in pensione in pochi anni e cosa dovresti avere sul posto che oggi non sei.

Il tuo piano di investimento. Costruire un piano di investimento per la pensione che "riempie i secchi. "

Flusso di cassa. Pensate a quanto sta arrivando rispetto a quanto sta uscendo. Corrispondere alle esigenze di reddito con il flusso di cassa corrente considerando la previdenza sociale, la pensione o qualsiasi altra fonte di reddito. Assicurati di risparmiare e deviare i tuoi soldi in eccesso nei posti giusti come Roth IRA, 401 (k) o 529 piani.

Pianificazione fiscale. Inizia a cercare un modo per massimizzare le tasse. Parliate con un consulente finanziario che ti aiuta a comprendere il tuo piano di gestione del patrimonio complessivo, incluse le opzioni di stock, le strategie di prelievo, le strategie di deduzione delle imposte, i prelievi definiti dei benefici e le decisioni di conversione di Roth.

3. Proprietario commerciale

Se sei un imprenditore con un successo commerciale e personale, puoi decidere come gestire il flusso di cassa coerente che stai generando.

Investimenti. Determinate i tuoi obiettivi di risparmio e investimento, tra cui il pensionamento, il finanziamento universitario, il beneficio di carità, quindi individuate quanti tuoi risparmi devi assegnare nei confronti di ciascuno di questi obiettivi. Conoscere questi obiettivi aiuterà ad identificare un mix di allocazione ideale.

Gestione del flusso di cassa. Una delle domande più urgenti che i proprietari di affari affrontano è cosa fare con i loro soldi.

I proprietari di imprese devono determinare cosa fare con le somme forfettarie mensili, trimestrali o annuali di denaro che devono essere salvate a lungo termine e inseriti nel piano generale di assegnazione degli asset.

Pianificazione dell'assicurazione. Con un business di successo, devi essere sicuro che tu e i tuoi partner siano assicurati correttamente nel caso in cui qualcosa accada a una delle parti.

Pianificazione del pensionamento. Impostare il piano di pensionamento della tua azienda per raggiungere tutti i tuoi obiettivi. Avere il giusto piano per realizzare i tuoi obiettivi a lungo termine può essere un ottimo modo per generare risparmi risparmiati dal reddito che possono lavorare nel tuo bene possibile, oltre che servire a vantaggio per i tuoi dipendenti.

4. Venditore di affari

Se hai lavorato duramente a crescere la tua attività commerciale e sei in grado di venderlo (o lo hai venduto), probabilmente stai cercando l'opzione migliore per investire una somma forfettaria di denaro.

Il tuo piano di investimento. Determinate i tuoi obiettivi di risparmio e investimento, tra cui la pensione, il finanziamento universitario, la donazione di beneficenza, quindi individuate quanti tuoi risparmi devi assegnare a ciascuno di questi obiettivi. Conoscere i tuoi obiettivi ti aiuterà a identificare un mix di allocazione degli investimenti ideali.

Gestione del flusso di cassa. Se sei come la maggior parte dei proprietari di aziende, hai sempre vissuto in modo significativo al di sotto dei tuoi mezzi, ma non sei sicuro del 100% quanto la tua reale necessità quotidiana, poiché molti dei tuoi costi sono stati eseguiti all'interno dell'azienda . I primi mesi dopo una vendita probabilmente dovranno essere finanziati con un'assegnazione di contanti finché non viene determinato un numero di bisogno effettivo.

Progettazione immobiliare. Molte volte, la vendita di un'impresa cambierà completamente un piano immobiliare. È importante lavorare con un avvocato di pianificazione immobiliare insieme al tuo consulente per assicurare che le attività siano vendute e elaborate alle entitā appropriate che hanno senso per la tua famiglia attraverso diverse generazioni.

Pianificazione dell'assicurazione. A seconda delle dimensioni della vendita, potrebbe essere necessaria una nuova politica. Una corretta pianificazione delle assicurazioni è fondamentale.

5. Beneficiario

Se sei un beneficiario, puoi avere ricevuto un'eredità o un fallimento attraverso alcune circostanze o eventi imprevisti. Potresti cercare di capire come gestire questa grande somma forfettaria delle attività se non hai ancora avuto questo tipo di denaro.

Il tuo piano di investimento. Determinare quali sono i tuoi obiettivi di risparmio e investimento, tra cui la pensione, il finanziamento universitario e la donazione di beneficenza, quindi individuare quanti tuoi risparmi devi assegnare nei confronti di ciascuno di questi obiettivi. Conoscere i tuoi obiettivi vi aiuterà a identificare un mix di allocazione degli investimenti.

Progettazione immobiliare. Questa nuova avventura potrebbe cambiare il modo in cui pensi ai tuoi risparmi, alla pensione e, in ultima analisi, la tua proprietà e eredità. Potrebbe essere necessario prendere in considerazione la possibilità di cambiare chi è responsabile della gestione della tua proprietà nella tua volontà e dei beneficiari. Costruire una squadra affidabile per assicurarsi che la struttura e i piani di account siano sposati correttamente con il piano immobiliare.

Assicurazione. Guarda la tua politica per vedere se deve essere aggiornato. È possibile che sei sotto-assicurato a causa di una responsabilità che potrebbe essere eccezionale a causa della morte di una o di entrambi i coniugi? O, a causa di una pensione che è stata presa senza opzioni di sopravvivenza, un mutuo grande sulla casa primaria o secondaria, o un'istruzione di un bambino che deve ancora essere contabilizzata, salvata o prevista? Un altro motivo per una nuova politica potrebbe essere per scopi di pianificazione della proprietà o perché è necessario pagare una grande imposta fiscale al momento della morte. Tutto questo può essere curato con una corretta pianificazione dell'assicurazione.

6. Retired

Se sei in pensione o sta per andare in pensione entro 6 mesi o meno, probabilmente cercherai di determinare quanto denaro hai bisogno per vivere comodamente o come investire per creare un flusso di reddito supplementare durante il pensionamento.

Progettazione immobiliare. Decisioni quali quali tipi di account per tenere beni (trust, JT locazione, individuale, ecc.), Nonché la designazione appropriata del beneficiario sono cruciali per portare un piano immobiliare da una volontà passando gli asset agli eredi.

Assicurazione. Capisci davvero perché hai queste polizze assicurative da 30 anni fa? Ci sono molte domande che dovrebbero essere riviste e risposte.

Pianificazione di assistenza a lungo termine. Dovrebbe essere considerato e compreso nel contesto del tuo piano e situazione generale prima di poter prendere una decisione se è giusto per te e per la tua famiglia.

Strategie fiscali. Assicurarsi che tutte le strategie di investimento che vengono utilizzate nel modo più efficace in materia fiscale. Ci sono un certo numero di cose da considerare che il tuo pianificatore finanziario può rivedere con te.

Wes Moss è il Chief Investment Strategist presso le società di pianificazione finanziaria Capital Investment Advisors e Wela. E 'anche l'ospite dello show radio di Money Matters sulla radio WSB e ospita la tv show Atlanta Tech Edge nell'affiliazione NBC di Atlanta. Nel 2016, è stato nominato uno dei primi 1 200 consulenti finanziari dell'America della rivista Barron's. È autore di diversi libri tra cui il suo più recente, Lei può ritirarsi prima che tu pensi - I 5 segreti dei soldi dei pensionati più care .