Sei un investitore Hands-On o Hands-Off?

La scelta delle opzioni di investimento in un 401 (k) o IRA può essere una sfida. Questo perché non abbiamo tutti la conoscenza e la fiducia di investire per prendere una decisione consapevole e il processo di investimento in sé può essere emotivo e provare la nostra propria risoluzione durante i momenti buoni e cattivi.

Il contributo ai conti pensionistici è un passo importante, ma non è l'unico passo del processo di pianificazione pensionistica. Il risparmio per la pensione potrebbe non essere sufficiente se non investite nei tipi giusti di investimenti in base ai tuoi obiettivi e all'orizzonte.

È necessario un livello adeguato di crescita e reddito desiderati e ogni singolo investitore ha bisogno di un piano d'investimento di base. Se non hai un piano di investimento in atto, potresti danneggiare le tue possibilità di raggiungere importanti obiettivi di vita come la pensione.

Inizia la revisione della personalità dell'investitore

La pianificazione degli investimenti di successo inizia con una comprensione fondamentale di te stesso. Questa consapevolezza di sé comprende la conoscenza del modo in cui ti piace decidere, se ti piace il consiglio o ti piace fare da soli e cosa farai più facilmente quando l'andamento diventerà ruvido ei vostri investimenti devono affrontare ostacoli come una recessione del mercato. Un importante primo passo per investire per la pensione è capire la tua tolleranza al rischio, che è essenzialmente una valutazione di quanto sia comodo con un approccio aggressivo, moderato o conservativo per investire.

Per mettere in azione il piano di assegnazione dell'assistente, bisogna porsi una semplice domanda - come coinvolti vuoi essere nella gestione quotidiana del portafoglio di investimenti?

Preferisci più un approccio "hands-on" o "hands off" per investire?

Hands-On Investing

Gli investitori hands-on preferiscono preferire essere più attivamente coinvolti nel processo di progettazione di un portafoglio di investimenti per la pensione. Altre preferenze di solito includono l'impostazione dei pesi di allocazione degli obiettivi per diverse classi di attività (titoli, obbligazioni, liquidità, beni immobili, ecc.).

Altre attività comuni che gli investitori hands-on dovrebbero concentrarsi sul monitoraggio regolare e il riequilibrio del loro portafoglio di investimenti. Ad esempio, gli investitori pratici possono avere la preferenza per investire in azioni individuali o gestire attivamente fondi comuni o creare una propria allocazione di attivi (mix di tipi di investimenti) di investimenti passivi come i fondi comuni di indice.

Controllo periodico e revisione delle prestazioni dell'account

• Completare un'analisi tariffaria di routine
• Assicurarsi della propria capacità di prendere importanti decisioni di investimento
• Preferire la personalizzazione delle allocazioni agli investimenti
• Ricerchi regolarmente i dettagli delle azioni degli individui, dei fondi comuni di investimento, degli ETF o di altri investimenti.
• Desiderare creare un portafoglio efficiente dal punto di vista fiscale
• Riabilitare gli investimenti su base routinaria
• Ci sono molte opzioni per gli investitori fai-da-te, inclusi i conti di pensionamento auto-orientati, le imprese di servizi finanziari a pagamento dove possono investire da soli con o senza un consulente.

Investitori Hands-Off

Gli investitori Hands-off sono in genere alla ricerca di una soluzione di investimento semplice. Pensateci come preferenza per uno sportello unico. Di conseguenza, gli investitori in maniera esaustiva hanno maggiori probabilità di cercare i portafogli di assegnazione dei beni pre-misti.

Esempi popolari di investimenti che rientrano in questa categoria includono i fondi di pensionamento per la data di riferimento, i fondi per l'assegnazione di risorse, i porfoli gestiti in modo professionale o l'utilizzo di una piattaforma di investimento online o il cosiddetto "robo-advisor". Queste più alternative di investimento hands-off si basano su orientamenti professionali per impostare la strategia del portafoglio di investimenti e riequilibrare automaticamente. Questo approccio tende ad essere un buon esempio per le persone che preferiscono un approccio più "impostare e dimenticare" la gestione di un portafoglio di investimenti e che intendono solo fare pochi cambiamenti minori nel corso del tempo. I fondi comuni d'investimento indirizzati in maniera passiva o i fondi di pensionamento per la data di arrivo sono opzioni di investimento popolari per gli investitori hands-off perché non richiedono un controllo regolare.

Controllo dell'investitore Hands-Off

Non controllare regolarmente il tuo account

• Assicurare la fiducia nella tua capacità di scegliere i tuoi investimenti
• Preferire un portafoglio pre-misto o un approccio impostato e monitorato
• generalmente sconosciuta con la struttura degli stock individuali, fondi comuni di investimento, ETF o altri investimenti.
• Raramente rendere aggiornamenti o modifiche di assegnazione delle risorse
• Non riequilibrare regolarmente il tuo account
• Non preoccuparsi dell'efficienza fiscale
• Per l'investitore hands-off, prendere in considerazione l'utilizzo di un investimento a basso costo e passivo strategia che si concentra sull'assegnazione degli asset (o su come dividere il tuo account in classi di asset come azioni, obbligazioni, asset reali e denaro). Questo funziona di solito meglio di cercare di scegliere gli esecutori migliori degli anni precedenti o di dividere i tuoi contributi su ciascuna delle opzioni di investimento in un piano 401 (k). Un altro approccio hands-off per aiutare a trovare un portafoglio diversificato che fornisce anche orientamenti professionali è quello di selezionare un fondo comune di allocazione di attivi che si adatta alla tolleranza al rischio. Il lato negativo di questo approccio statico è che la tua tolleranza al rischio può cambiare come obiettivi come la pensione vicino e potrebbe essere necessario regolare i tuoi investimenti gradualmente nel tempo. In alternativa, un fondo di pensionamento per la data di arrivo fornisce un approccio di percorso di scorrimento per investire che si adegua automaticamente per diventare più investito conservativamente mentre si avvicina al pensionamento.

Se preferisci avere un allenatore finanziario, consideri di lavorare con un PLANNER FINANZIARIO CERTIFICATO a pagamento, professionista che viene pagato solo dai clienti e non da commissioni o commissioni di intermediazione. È importante verificare lo sfondo del tuo consulente con FINRA o con la SEC se operano come consulente d'investimento registrato.Dovreste anche verificare con il tuo datore di lavoro per vedere se offrono un programma di benessere finanziario che fornisce servizi di orientamento o di consulenza agli investimenti.