Come prendere i soldi da un IRA

Prendendo soldi da un IRA è facile come chiamare l'istituto finanziario in cui si trova il tuo account IRA e raccontando che vorresti prendere soldi. Avranno bisogno di firmare le pratiche amministrative necessarie e potrebbero essere necessarie per leggere o inviare le informazioni appropriate che spiegano le regole fiscali dei prelievi IRA. Ecco una guida di cosa aspettarsi quando prendi i soldi da un IRA.

Decisioni d'investimento

A seconda di ciò che hai investito in IRA, potrebbe essere necessario dirigere l'istituzione finanziaria a quali asset nel tuo IRA vendere.

Ad esempio, se possiedi fondi comuni o azioni e obbligazioni nell'IRA e stai recuperando in tutta l'IRA, venderai tutto nell'IRA. Se hai bisogno solo di alcuni soldi nel tuo IRA, dovrai decidere quali fondi comuni, azioni o obbligazioni vendere.

Se non hai bisogno del denaro da spendere, ma invece desideri spostare l'IRA, puoi trasferire denaro da un'istruzione IRA ad un'istituzione ad un'IRA in un'altra istituzione. Con un trasferimento i fondi non vengono mai effettivamente prelevati da un IRA - invece, stai spostando i soldi IRA da un conto IRA ad un altro. I trasferimenti IRA non sono soggetti a imposte sul reddito o imposte penali.

Quando puoi prendere i soldi da un IRA?

Puoi effettivamente prelevare soldi da un IRA in qualsiasi momento. Ma se prendi soldi fuori dalla tua IRA prima di raggiungere l'età di 59 ½ puoi pagare una tassa di penalità del 10% sull'importo ritirato. Le distribuzioni IRA sono incluse anche come reddito imponibile quando fissi il tuo dichiarazione dei redditi.

Potrebbe essere in grado di evitare l'IRA per la penalizzazione anticipata per il ritiro qualora tu possa beneficiare di un'eccezione alla pena di prelievo anticipata dell'IRA.

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non si tratta di quando si può prendere soldi da un'IRA; è una questione di quanto tasse e penalità pagherai se prendiate soldi fuori dal tuo IRA nel momento sbagliato. Quanto tasso delle imposte pagherò per le prelievi IRA?

Ogni volta che prendi soldi da un IRA tradizionale, diventa reddito imponibile nell'anno in cui viene ritirata. L'importo delle tasse da pagare dipende dalla tassa fiscale marginale di quell'anno - che dipende dall'importo totale degli altri redditi e detrazioni che hai.

Se non hai altri redditi l'anno si prende un prelievo IRA e hai abbastanza deduzioni, è possibile che non pagherai alcuna tassa affatto.

Errori da evitare

Potresti trovarsi in debito e sentire che prendere soldi da un'IRA è la tua unica opzione. Pensate due volte prima di utilizzare questa opzione. Il denaro IRA è protetto dai creditori in caso di fallimento. E se la situazione finanziaria peggiora? Prendendo denaro dal tuo IRA, annullerai la preziosa protezione dei creditori descritta di seguito.

Fino a 1 milione di dollari di IRA è protetto dalle richieste di fallimento ai sensi della legge federale se hai contribuito direttamente all'account (il che significa che questa protezione non può essere estesa ad un account IRA che hai ereditato).

• L'intero equilibrio del conto IRA è protetto se il denaro è stato ricondotto ad un IRA da un piano aziendale (ad esempio un piano 401 (k) o 403 (b)).
• I beni dell'IRA possono essere protetti dalle richieste dei creditori tranne il fallimento. Ciò è determinato dalla legge statale e le leggi variano notevolmente da uno Stato a uno Stato.
• Disclaimer: è sempre meglio controllare con un avvocato nel tuo stato su quali attività i creditori possono andare dopo. Le regole possono variare in base allo stato.

Il miglior tempo per guadagnare denaro da un IRA

Un IRA è un conto pensionistico individuale. Le metti i soldi in modo che tu possa utilizzarlo in pensione. Il momento migliore per prendere soldi da un IRA è secondo un piano di ritiro intelligente. Un piano di ritiro significa che hai esaminato ogni anno il tuo reddito atteso in pensione e la data di inizio della previdenza sociale, delle pensioni e di qualsiasi altra fonte di reddito e poi ha stimato la tua situazione fiscale in pensione e ha usato che per decidere quali anni si dovrebbe prendere più o meno i prelievi IRA.

Quando devo prendere soldi da un IRA?

Per un IRA tradizionale (non un Roth IRA) è necessario iniziare i prelievi subito dopo aver raggiunto l'età di 70 ½.

Questi ritiri sono chiamati distribuzioni minime richieste. L'importo da prelevare è determinato da una formula che viene ricalcolata ogni anno in base all'età e al saldo dell'esercizio precedente.

Che ne dite di prelevare soldi da un Roth IRA?

Le regole sopra esposte si applicano alle tradizionali IRA dove hai effettuato contributi deducibili. IRA di Roth hanno un diverso set di regole fiscali che si applicano.