Come rivedere una politica di assicurazione

È importante verificare periodicamente una polizza assicurativa. Troppo spesso mettiamo da parte le polizze di assicurazione in un cassetto di file e dimentichiamo che alcune voci in esse devono essere aggiornate di volta in volta.

Il modo più semplice per organizzare e rivedere le tue politiche di assicurazione è creare un riepilogo delle politiche di una pagina per ogni criterio. La maggior parte delle assicurazioni contengono una pagina davanti al contratto di assicurazione che si chiama "pagina di dichiarazioni" o "riepilogo delle politiche". Conterrà la maggior parte delle informazioni che si desidera rivedere.

È inoltre possibile creare il proprio modello di riepilogo di policy su un riquadro di carta, in un documento di una parola o in un file excel. Scrivendo le informazioni pertinenti nel tuo modello ti aiuterà a capirlo e ricordarlo.

In entrambi i casi, inizia la revisione dei seguenti elementi di base:

• Tipo di politica - È assicurazione sanitaria, assicurazione sulla vita, assicurazione a lungo termine, assicurazione invalidità, assicurazione auto? Se state esaminando o riepilogando una polizza di assicurazione sulla vita, specificare quale tipo di polizza assicurativa vita è: la vita a lungo termine, la vita intera, la vita universale o la vita variabile.
• Operatore Assicurazione - Chi è la compagnia assicurativa che fornisce l'assicurazione? Tenere traccia di un numero di servizio clienti che è possibile chiamare o le informazioni di contatto per il proprio agente di assicurazione.
• Numero di criteri - Avrai sempre bisogno del tuo numero di politica quando ti chiami e fa domande su una polizza di assicurazione.
• Data emessa - È importante conoscere la data dell'assicurazione, in particolare quando si tratta di assicurazioni sulla vita, in quanto l'assicurazione termine ha una data di scadenza e l'assicurazione permanente avrà una consegna carica che può essere applicata se si annulla la politica nei primi cinque-venti anni.

• Premium Required - Tieni sempre conto del premio che paghi e della frequenza di pagamento. Nel caso di un'intera politica di assicurazione sulla vita, la politica potrebbe essere pagata . In questo caso, se stavi creando un riepilogo politico, scriverai "Nessun premio richiesto in questo momento in quanto premi vengono pagati dai dividendi all'interno della politica". Per altri tipi di assicurazione, puoi elencare qualcosa come "Premium di $ 225 al mese pagato con deduzione automatica dall'account di controllo. “

• Assicurato - Chi si applica ai benefici; tu, tuo coniuge o un figlio dipendente?
• Beneficiario - Per l'assicurazione sulla vita, chi è il beneficiario? Se è un ex coniuge o un beneficiario che hai chiamato prima del matrimonio, contatta la compagnia di assicurazione per un cambiamento di forma per ottenere le informazioni aggiornate. Una volontà o una fiducia non si occuperà di questo non . Devi compilare il modulo corretto e mandarlo alla compagnia assicurativa.

Una volta che hai le basi in giù, vuoi esaminare i dettagli della politica in modo da comprendere come funzionano i vantaggi e quali restrizioni potrebbero essere applicate. Guardando i dettagli può aiutare a individuare aree in cui si può avere una copia duplicata, una copertura troppo elevata o aree in cui si è sotto-assicurati.

Per effettuare una revisione completa dell'assicurazione chiama il tuo agente, o metta un appuntamento con loro e li porta a percorrere ogni caratteristica della tua politica, spiegando quando si applica, come ti qualificherai e quanto paghi . Di seguito è riportata una breve panoramica dei dettagli che desideri esaminare per ogni tipo di assicurazione che si può avere.

Revisione delle assicurazioni sulla vita

Per l'assicurazione sulla vita, tenere traccia del beneficio totale di morte e di qualsiasi altro pilota, come una rinuncia al premio in caso di disabilità o la possibilità di accedere al bene morale all'inizio del caso di essere diagnosticata con una malattia terminale.

Se hai un criterio di termini, metti un promemoria sul tuo calendario l'anno in cui la politica è impostata per scadere. Dovresti valutare le opzioni in quel momento e vedere se hai ancora bisogno della copertura assicurativa vita.

Inoltre, se la tua politica ha un valore in denaro, tiene traccia delle prestazioni degli investimenti in esso e chiama la compagnia di assicurazione a richiedere qualcosa denominato "illustrazione in vigore". Un'illustrazione in vigore proporrà come la politica dovrebbe svolgere da ora per tutto il resto della tua vita. Se la politica è andata bene e si prevede che continui a farlo, puoi abbandonare i premi. Se la politica non è andata bene, potrebbe essere necessario pagare premi più elevati per mantenerlo in vigore. Il riesame periodico delle politiche può aiutarti a anticipare tali cambiamenti futuri.

Criterio di assicurazione sulla sicurezza a lungo termine

Per l'assicurazione a lungo termine della cura, dovresti conoscere il beneficio "per giorno" e quanto tempo il beneficio sarebbe durato.

Ad esempio, la tua politica può pagare 100 dollari al giorno per un massimo di 500 giorni nel caso in cui potrai beneficiare di prestazioni a lungo termine. Volete anche sapere se la tua politica riguarda la cura in casa o solo i servizi forniti in un impianto di assistenza assistito. Per essere idonei a beneficiare, la maggior parte delle politiche richiede che tu abbia bisogno di assistenza con due delle sei attività di vita quotidiana e avrà un tipo di periodo di attesa, ad esempio 90 giorni o 120 giorni. Quanto più lungo è il periodo di attesa, più i fondi che si desidera riservare dovranno disattivare in modo da poter pagare fuori tasca se si verifica una necessità di assistenza a breve termine.

Revisione delle assicurazioni sanitarie

Per l'assicurazione sanitaria, assicuratevi di conoscere i costi deducibili e il massimo dei tassi di out-of-pocket. Ad esempio, se la politica ha un costo di $ 3,000 deducibile e un costo massimo out-of-pocket di $ 6 000, vorrai avere 9.000 dollari messi da parte in un fondo di emergenza o un account di risparmio sanitario da utilizzare a tale scopo. Vorresti anche sapere dettagli come "la politica paga l'80% dei servizi coperti dopo che faccio un co-pay di $ 50. "

Revisione dell'assicurazione invalidità

Per l'assicurazione invalidità, si desidera conoscere il beneficio mensile che è dovuto, quanto tempo ti pagherà e come la compagnia di assicurazione definisce la disabilità.Una politica che paga solo se perdi un braccio e una gamba non è molto utile per la maggior parte delle persone. Molte disabilità non sono di quella natura.

I professionisti vogliono una politica che protegge la loro capacità di lavorare nella loro specifica carriera. Ad esempio un chirurgo ha bisogno di tutte le dieci dita; se dovessero essere feriti e perdere l'uso di un dito, forse ci sono molti posti di lavoro che potrebbero ancora fare, ma la migliore politica di disabilità per loro ancora fornirà un vantaggio almeno per un periodo di tempo, perché non possono più eseguire chirurgia.

Assicurazione di proprietà e casualità

Per l'assicurazione di proprietà e casualità, dare un'occhiata alla tua copertura totale rispetto a quello che possiedi e al tuo patrimonio netto. Poichè aumenta il tuo patrimonio netto, aumenta anche la quantità di protezione assicurata. Se qualcuno dovesse essere ferito sulla tua proprietà e tu indebolirebbe, la tua copertura potrebbe sopportare? Aiuta a sapere quali elementi sono esclusi dalla copertura. È meglio rivedere questo con il tuo agente di assicurazione e regolare la copertura se necessario. Se esegui un'attività fuori casa, assicuratevi di portare questo al tuo agente. Sì, potrebbe essere necessaria una copertura supplementare, ma è meglio pagare un piccolo premio per avere le cose coperte che per sperimentare una devastante perdita scoperta.

La revisione delle politiche non è eccitante, ma fa parte di un sano processo di pianificazione finanziaria a lungo termine.