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Cosa sembra un grande piano 401 (k)? Gli editori di Bloomberg hanno compilato una lista che elenca i piani di pensionamento sul posto di lavoro di 250 delle 500 maggiori aziende in America, secondo l'indice Standard & Poor's 500. Offre una vista succosa nei piani a contribuzione definita di alcuni dei più grandi datori di lavoro del paese. Altri elenchi come l'elenco dei piani di Brightscope Top 30 401k esaminano i piani top che contengono più di 1 miliardo di dollari in attività.
Attenzione: La lettura di questi tipi di elenchi potrebbe darti un po 'di invidia 401 (k). Si consideri il piano generoso che precede l'elenco, ad esempio, da ConocoPhillips. Offre una potenziale quota del datore di lavoro del 9 per cento senza periodo di maturazione. Inoltre c'è un contributo aggiuntivo per il datore di lavoro o per il profitto tra il 6 e il 9%. Phew, questo è un buon progetto!
In generale, i migliori piani 401 (k) tendono a fornire abbinamenti aziendali generosi e offrono un grande menu di fondi indice a basso costo e fondi target-and-forget-it target-date .La buona notizia è che anche se non si lavora per un'azienda che supera i recenti elenchi di piani 401 (k), gli sponsor dei piani di pensione continuano a concentrarsi sull'abbassamento dei costi che porterà ad un aumento del risparmio pensionistico per i partecipanti.
1. Puoi iniziare a investire nel 401 (k) subito.
Un grande piano è quello che offre l'immediata idoneità. Infatti, alcuni datori di lavoro registrano automaticamente nuovi collaboratori nel loro piano.
2. Non ci sono restrizioni su quanto potete contribuire.
Il Servizio Revenue interno limita l'importo che puoi contribuire ad un piano 401 (k) o simile ogni anno. Nel 2017, ad esempio, l'importo massimo che puoi mettere in un 401 (k) è di $ 18.000 o fino a $ 24.000 se hai 50 anni o più e fai contributi di recupero. Dovresti essere in grado di massimizzare il tuo piano se vuoi, ma alcune aziende impostano i propri limiti inferiori alle linee guida. Alcuni datori di lavoro limitano anche i contributi di recupero, che sono stati progettati per aiutare gli individui ad accumularsi più in prossimità dell'età pensionabile.
3. Ci sono molte opzioni di investimento varie da scegliere.
Non puoi utilizzare la maggior parte delle opzioni di investimento nel tuo 401 (k), ma avendo loro lì può aiutare a rassicurarti che puoi investire nel modo in cui scegli. Ci dovrebbe essere un sacco di bassi fondi a basso costo, senza carico per selezionare, compresi i fondi indice e gestiti attivamente. 4. Il datore di lavoro corrisponde al tuo contributo.
Un datore di lavoro del 3 per cento al 6 per cento del tuo contributo è come ottenere un aumento sul 3 per cento al 6 per cento del tuo stipendio. È un denaro facile, reso più facile dai dipendenti con politiche di corrispondenza molto generose. 5. Le spese di piano sono basse o coperte dal datore di lavoro.
Non è facile capire cosa paghi per il tuo 401 (k), ma alcuni datori di lavoro coprono il costo del piano stesso mentre altri lo passano ai dipendenti. Quanto si paga per il tuo piano e gli investimenti dentro, maggiore è il tuo potenziale di risparmio. 6. I prestiti sono un'opzione.
Questo non significa che un prestito sia una buona idea, ma se sei in pizzico un prestito 401 (k) è un'opzione migliore di un prelievo anticipato. I grandi piani avranno anche opzioni di ritiro di difficoltà per coloro che si qualificano.
7. Il piano è facile da comprendere (o offre un sacco di istruzione e orientamento).
Se ti senti confusi prima di iscriverti al piano o ogni volta che apri un'istruzione trimestrale, non è un buon segno. Gli amministratori del piano di pensionamento dispongono delle risorse per ottenere l'educazione agli investitori. Si dovrebbe sentire liberi di fare molte domande e assicurarsi che tutto sia chiaro prima di prendere decisioni di piano. 8.
Non c'è periodo di vesti. Se il tuo datore di lavoro offre una partita, ma ti fa aspettare sette anni prima di ottenere il pieno beneficio, quanto stai davvero ottenendo se c'è una buona probabilità che tu possa non voler rimanere attorno a quel tempo? I piani con periodi di vesting più brevi o inesistenti sono molto più generosi. 9. Ci sono consigli su uno a uno se ne avete bisogno.
Hai una domanda? Desideri consigli personalizzati per gli investimenti? Un buon piano vi fornirà un modo per ottenere qualcuno al telefono che ti possa aiutare con tali cose. Potrebbe essere necessario pagare un supplemento per il consiglio, ma un buon piano lo renderà chiaro e mantenere i costi ragionevoli.
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