Come migliorare il tuo punteggio di credito

Mentre ci sono molte cose che puoi fare per ottenere un punteggio di credito migliore, non ci sono modi rapidi o semplici per portare il tuo punteggio da povero a eccellente. Dovrai fare diverse cose per migliorare il tuo punteggio di credito e i passaggi specifici da prendere dipendono da ciò che fa male al tuo punteggio.

Scopri cosa sta facendo male il tuo punteggio

Per migliorare il tuo punteggio di credito, devi capire cosa sta rendendo cattivo il tuo punteggio di credito.

Prima di fare qualsiasi altra cosa, ordinate una copia del tuo rapporto di credito e del tuo credito. Puoi ordinare i rapporti di credito e il punteggio di tutti i tre bureaus, oppure puoi iniziare con uno solo. Se stai cercando un modo per ridurre il costo (rapporti di credito e punteggi possono essere di $ 20 e più), ci sono pochi modi per ottenere rapporti di credito gratuiti e punteggi di credito.

Guarda il tuo punteggio di credito. È un numero di tre cifre compreso tra 300 e 850 se hai ordinato un FICO o un altro punteggio generico o tra 550 e 990 se hai ordinato il punteggio di Vantage. In entrambi i casi, dovresti avere una spiegazione del motivo per cui il tuo punteggio di credito è basso. Ad esempio, l'elevato utilizzo del credito, gli account troppo pochi o le delinquenze recenti potrebbero influenzare il tuo punteggio di credito.

Successivamente, esamina il tuo rapporto di credito per gli account specifici con elevato utilizzo o delinquenze. Se gli elementi negativi non sono corretti, rimuoveli rimediati con l'ufficio di credito o il fornitore di informazioni.

Superare la tua storia di pagamento negativo

Se il tuo rapporto di credito contiene diverse delinquenze, dovrai pagare i saldi passati passati e iniziare ad aggiungere pagamenti positivi al tuo rapporto di credito. Apri nuovi account per iniziare a costruire una cronologia di pagamento positiva se tutti gli altri account sono chiusi. A causa del tuo punteggio basso, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per una carta di credito tradizionale.

Fortunatamente, ci sono altre opzioni per ottenere una carta di credito con cattivo credito come una carta di credito garantita, una carta di vendita al dettaglio o un prestito per i credit builder.

Una volta ottenuto un nuovo account, fai tutti i tuoi pagamenti mensili in tempo, anche se significa impostare un pagamento automatico. La chiave è ovare la tua cronologia dei pagamenti negativi con pagamenti positivi.

Utilizzo del credito più basso

Un utilizzo elevato del credito significa che i saldi sulle carte di credito ei prestiti sono elevati rispetto al limite di credito o all'importo originale del prestito. La fissazione per un elevato utilizzo del credito è abbastanza semplice - pagare quei saldi. Naturalmente, questo può richiedere molto tempo se non hai abbastanza soldi per portare i saldi della tua carta di credito entro il 10-30% del limite di credito.

Potresti riuscire a mischiare i saldi in modo tale da rendere più efficace l'utilizzo. Ad esempio, se una carta di credito è al 50% di utilizzo e l'altro ha un saldo di $ 0, è possibile trasferire parte del saldo per uniformare il tuo utilizzo.Per disattivarlo, è necessario assicurarsi che il nuovo saldo della carta di credito sia inferiore al 30% del limite. Non dimenticare di fatturare il costo del trasferimento di equilibrio nella tua decisione. Può essere più conveniente lasciare il tuo equilibrio dove è e solo pagarlo in modo più aggressivo.

Parlando dell'utilizzo del credito, se stai iniziando con nuovi account di carta di credito, assicuratevi di tenere questi saldi entro il 10-30% del limite di credito. Questo è il livello migliore per costruire un buon punteggio di credito. Tutto quanto sopra potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.

Ottenere un mix di credito

Avere un mix di account di credito è importante perché mostra i finanziatori che hai esperienza con diversi tipi di account. Le carte di credito sono diverse dai prestiti a rate e se è possibile gestire entrambi bene, è un rischio di credito migliore rispetto ai mutuatari che non hanno mai avuto uno o l'altro.

Se hai bisogno di un prestito a rate sul tuo rapporto di credito, guarda ad un'unione di credito locale. Alcuni prestatori di credito offrono prestiti per i credit-builder per contribuire a stimolare un punteggio di credito cattivo. Una volta approvato il prestito, il principio del prestito viene depositato in un conto di risparmio di interesse.

Effettui pagamenti regolari mensili sul prestito, non dai soldi sul conto di risparmio, ma dai tuoi fondi propri. I vostri pagamenti positivi vengono segnalati agli uffici di credito ogni mese. Una volta che il prestito viene rimborsato, i risparmi e l'interesse sono i tuoi. Il prestito generatore di credito è anche un'opzione per aggiungere account a un profilo di credito sottile che ha pochi o nessun account.

Assicurati di utilizzare vecchi account

L'età della tua storia di credito è del 15% della tua storia di credito. Il modo più semplice per migliorare il tuo punteggio di credito in questo settore è quello di lasciare che i tuoi conti di credito diventino più vecchi. Assicurati di utilizzare periodicamente il tuo account di credito più vecchio per mantenerlo attivo. Se lasci il conto inattivo, non verrà dato tanto peso nella tua storia di credito. (Alcuni emittenti di carte persino annullano i conti dormienti.)

La quantità di tempo in cui si è stabilito prima una storia di credito è solo una parte del modo in cui i calcoli del punteggio del credito mostrano l'età di credito. L'età media di tutti i tuoi account è un altro fattore. L'apertura di molti nuovi account può ridurre la tua età media di credito, quindi non aprirli inutilmente. Ma sicuramente, aprire i conti come necessario per aiutare il tuo punteggio di credito in altre aree.

Lasciate che l'età recente richieste

Le richieste sono indicate sul tuo rapporto di credito ogni volta che si richiede credito. A differenza di altre informazioni negative, le richieste rimangono solo sul tuo rapporto di credito per due anni, ma solo il tuo punteggio di credito per 12 mesi.

Le richieste sono solo il 10% del tuo punteggio di credito, ma teoricamente, hanno il potere di farti cadere da 600 a 540. Dopo aver aperto un paio di nuovi account per ricostruire il tuo punteggio di credito, lasciare che queste richieste di età prima di voi pensa a ottenere nuovi conti.

Dare un po 'di tempo

Potresti già fare tutte le cose giuste - hai aperto alcuni nuovi account, hai preso delle delinquenze, hai pagato i saldi e paghi fatture in tempo e non hanno ancora visto un miglioramento del tuo punteggio di credito.La cosa migliore da fare è aspettare. Ci vuole tempo per il tuo punteggio di credito per recuperare da informazioni gravemente negative, per le richieste di cadere dal tuo rapporto di credito e per la cronologia positiva di pagamento per superare il passato negativo. Essere pazienti e controllare il tuo punteggio di credito in pochi mesi per vedere quali fattori di rischio stanno ancora interessando il tuo punteggio.