Raccogliere i tuoi guadagni e perdite di capitale per risparmi fiscali

Gli investitori che possiedono titoli o fondi comuni di investimento in conti non pensionistici possono beneficiare, a titolo fiscale, della realizzazione di plusvalenze o perdite di raccolta in un determinato anno. L'amministrazione delle plusvalenze e delle perdite di capitale può ridurre l'importo delle tasse cumulative che dovrai pagare, aumentando i rendimenti fiscali dopo l'imposta e, in molti casi, consentendo di realizzare guadagni privi di imposta.

Ma dovete sapere come funzionano le tasse di guadagni di capitale e dovete essere in grado di stimare il tuo reddito imponibile ogni anno.

Gestire i guadagni di capitale significa cercare anni in cui ha senso intendersi intenzionalmente "raccogliere" guadagni o perdite a seconda della tua imposta proiettata per quell'anno. La raccolta significa praticamente ciò che sembra: stai raccogliendo i tuoi guadagni e / o le perdite per usarli in un momento in cui è più vantaggioso per farlo.

Plusvalenze a breve o lungo termine

Le plusvalenze sono a breve termine o a lungo termine. I guadagni a lungo termine si verificano se si vende un'investimento per più di quanto pagato dopo aver posseduto l'investimento per almeno un anno. Le plusvalenze a lungo termine ei dividendi qualificati sono tassati ad una aliquota inferiore rispetto ad altri tipi di reddito, come reddito guadagnato o proventi di interesse. Per quelli in una fascia di imposta del 15 per cento o inferiore, i guadagni a lungo termine hanno un tasso zero del tasso al 2017.

I guadagni a breve termine sono i profitti realizzati sulla vendita di un bene che hai posseduto per meno di un anno; questi sono tassati come reddito regolare, che è tipicamente un tasso molto più alto tasso.

Come perdite di capitale possono aiutare

Le perdite di capitale si verificano quando si vende un investimento per meno di quello che investe. Le perdite di capitale vengono prima utilizzate per compensare eventuali utili a breve termine sul rendimento fiscale, quindi possono compensare eventuali utili a lungo termine che potrebbero avere. Fino a $ 3,000 di perdita può essere utilizzato per compensare il reddito ordinario se si hanno più perdite di guadagni e le perdite residue possono essere portate avanti indefinitamente per essere utilizzate negli anni futuri.

Utilizzo delle regole per il tuo vantaggio

Negli anni in cui sarai in una fascia fiscale del 15 per cento o più basso e se non hai perdita di capitale da portare avanti, vuoi intenzionalmente realizzare un tempo sufficiente - i ricavi da capitale a termine per riempire il tuo reddito fino alla sommità del tasso di imposta del 15%. Questo si chiama "raccogliere" i guadagni di capitale.

Negli anni in cui il tuo reddito è alto e non hai perdite di capitale da portare avanti e se non hai realizzato alcun guadagno, puoi vendere intenzionalmente investimenti che potrebbero essere inferiori in modo da poter realizzare la perdita di capitale per ragioni fiscali .

Se si hanno delle perdite di capitale che sono state portate avanti, si potrebbe evitare di realizzare guadagni e utilizzare tali perdite di capitale per compensare gradualmente il reddito ordinario - i tuoi guadagni.Ciò significa che dovrai scegliere investimenti efficienti dal punto di vista fiscale nei tuoi conti non pensionati. Le vostre scelte migliori saranno fondi gestiti da imposta o fondi indice.

Proteggi il tuo reddito da pensione

Devi conoscere le aliquote fiscali correnti per utilizzare queste regole e vuoi fare una proiezione fiscale ogni anno prima della fine dell'anno, in modo da sapere dove stai e cosa devi fare. Una proiezione fiscale è un reddito fiscale che calcola tutto ciò che pensi che verrà visualizzato sul rendiconto fiscale.

Utilizzando un approccio di investimento che tiene costantemente l'attenzione sulle tasse, puoi mantenere potenzialmente più di quello che guadagni e aumentare così il reddito di pensione dopo la tassa. Un possibile modo per farlo è quello di riorganizzare gli investimenti in modo tale che tu abbia più investimenti che producano reddito nei tuoi conti di pensionamento, come obbligazioni e fondi obbligazionari, e investimenti che producono plusvalenze nei conti non pensionistici, come azioni e i fondi del titolo.