Come ottenere un rapporto di credito gratuito quando negato credito

Quando si applica per determinati prodotti e servizi, il creditore esaminerà una copia del tuo rapporto di credito per capire se soddisfi le qualifiche. Se nel tuo rapporto di credito si trovano informazioni che non soddisfano gli standard del creditore, e. g. troppi nuovi conti, il creditore può negare l'applicazione.

Azione avversa e il diritto a un rapporto di credito gratuito

La Legge che disciplina la segnalazione di crediti del Fair Credit Reporting Act, richiede che venga inviata una lettera d'azione avversa ogni volta che un'applicazione è stata negata a causa di informazioni nel tuo credito rapporto.

La lettera d'azione avversativa dovrebbe spiegare le ragioni per cui è stato negato e informarti del diritto di ricevere una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione. Hai quindi 60 giorni per ordinare il tuo rapporto di credito gratuito. Questa lettera d'azione avversaria includerà il nome e l'indirizzo dell'ufficio di credito che ha fornito il rapporto di credito utilizzato nella decisione e le istruzioni per ordinare il tuo rapporto di credito gratuito.

Ciascuno dei tre principali istituti di credito dispone anche di una pagina web con informazioni sull'ordinazione di rapporti di credito avversi.

Equifax

• Experian o chiamare 1-866-200-6020
• TransUnion
• Rapporto di credito gratuito solo da un ufficio

In caso di un'azione avversa, hai solo diritto ad ordinare il rapporto di credito gratuito dell'ufficio di credito che ha fornito il rapporto utilizzato nella decisione del creditore. Ad esempio, se il creditore ha esaminato il tuo rapporto di credito Equifax per elaborare l'applicazione, hai solo diritto a un rapporto di credito Equifax gratuito.

Gli agenti di credito sanno se fornire una copia gratuita del tuo rapporto di credito in base alle vostre richieste di credito recenti.

Si noti che il creditore, non l'ufficio di credito, ha deciso di negare la tua richiesta. Se hai domande sul perché sei stato negato, il creditore potrà rispondere.

Assicurati di ordinare la copia gratuita del tuo rapporto di credito per comprendere le informazioni che hanno portato alla negazione della tua domanda. Se ci sono informazioni imprecise nel tuo rapporto di credito, puoi contestarlo con l'ufficio di credito per averlo corretto. Una volta aggiornato il tuo rapporto di credito con le informazioni corrette, puoi inviare nuovamente l'applicazione per una migliore possibilità di approvazione.

Nessun rapporto di credito gratuito quando il credito non è un fattore

È possibile ordinare questo rapporto di credito gratuito solo quando le informazioni contenute nel rapporto di credito sono state le ragioni per cui è stato negato. Ad esempio, se si è negato perché il reddito è stato troppo basso, non si è qualificati per un rapporto di credito gratuito sotto questa particolare sezione del Fair Credit Reporting Act. Il creditore è comunque tenuto a inviare una lettera che spiega perché sei stato negato, ma la lettera non include istruzioni per l'ordine di un rapporto di credito gratuito.

Hai ancora un rapporto di credito annuale

Il rapporto di credito che ricevi quando viene negato il credito è in aggiunta al rapporto di credito annuale che puoi ordinare una volta all'anno dai tre uffici di credito attraverso AnnualCreditReport. com.