Come ottenere una carta di credito con cattivo credito

Le persone con cattivo credito hanno le meno opzioni per le carte di credito. Questo perché alcuni emittenti di carte di credito vogliono assumere il rischio di prestare una carta di credito che potrebbe non essere pagato. Più basso è il punteggio di credito, più sarà difficile ottenere l'approvazione, ma non è completamente disperata. Anche se può essere difficile, puoi ottenere una carta di credito con cattivo credito.

Quanto è cattivo il tuo punteggio di credito?

Probabilmente sai che hai cattivo credito perché hai già richiesto una carta di credito, un prestito o un altro servizio basato su crediti e sono stati negati.

Se non l'hai già fatto, controlla il tuo punteggio di credito per vedere dove stai esattamente.

Puoi ricevere automaticamente un punteggio di credito nella posta dopo essere stato negato il credito se il tuo punteggio di credito è stato il motivo per cui è stato negato. Altrimenti, puoi acquistare il tuo punteggio di credito direttamente da FICO tramite myFICO. com o attraverso uno dei tre uffici di credito. In alternativa, puoi ottenere versioni gratuite del tuo credito da CreditKarma. com, CreditSesame. com, o Quizzle. Attenzione che altri siti web che pretendano di offrire punteggi di credito gratuiti sono solitamente solo un trucco per firmare per un servizio di monitoraggio del credito di sottoscrizione.

Carte di credito per persone con cattivo credito

Ci sono poche carte di credito specificatamente destinate a persone che hanno cattivo credito. Il Capital One Classic Platinum approva i candidati con punteggi di credito fino a 577 secondo CreditKarma. com. La carta ha una tariffa annuale del 22,9% APR e di $ 39.

Potresti essere in grado di ottenere la tassa annuale rinunciata se lo chiedi.

Le carte di credito Orchard Bank erano in precedenza una buona opzione per le persone con cattivo credito. Tuttavia la società che ha rilasciato carte Orchard Bank (HSBC) è stata acquisita da Capital One nel 2012 e le carte Orchard Bank sono state sospese.

I negozi al dettaglio hanno la reputazione di approvare i candidati che hanno cattivo credito.

Hai maggiori possibilità di ottenere l'autorizzazione per una carta di credito limitata che può essere utilizzata solo in quel negozio piuttosto che una carta di credito supportata da Visa o MasterCard. Sii presente che le carte di credito al dettaglio sono dotate di bassi limiti di credito e tassi di interesse elevati. Il modo migliore per gestire una carta come questo è quello di caricare solo un piccolo importo e di pagare il saldo in pieno ogni mese.

Essere disposti a pagare un deposito

Troppi prestatori licenziano carte di credito garantite perché le carte richiedono un deposito cauzionale da effettuare contro il limite di credito. Una carta di credito garantita che segnalerà ai principali uffici è meglio che non avere affatto una carta di credito. Molte carte di credito garantite possono essere convertite in carte di credito non garantite dopo un anno di pagamenti in tempo.

Se è il deposito di sicurezza che ti impedisce di ottenere una carta di credito garantita, iniziare a mettere $ 50 in un conto di risparmio ogni mese.In sei mesi, avrai $ 300 per mettere verso una carta di credito garantita. Alcuni dei soldi possono essere utilizzati per prendersi cura della tassa di domanda e il resto può essere messo verso il tuo saldo della carta di credito. Sì, avrai un limite di credito basso in partenza, ma è vero anche per carte di credito non garantite per cattive accreditamenti.

Il Capital One Secured MasterCard accetta un deposito cauzionale pari a $ 49 o $ 99 per un limite di credito di $ 200 in base al credito di credito.

Se hai un credito estremamente cattivo, dovrai pagare l'intero deposito cauzionale minimo di 200 dollari, ma puoi arrivare in quattro mesi risparmiando 50 dollari al mese.

Essere disposti a fare il sacrificio per raggiungere l'obiettivo di migliorare il tuo credito. Fintanto che sei responsabile dei tuoi pagamenti e non importa il saldo, il tuo deposito verrà restituito.

Non perdere tempo sulle carte di credito per un credito buono o eccellente

Evitare di richiedere carte di credito destinate a persone con punteggi di credito elevati, "solo per vedere" se è possibile ottenere l'approvazione. È molto probabile che tu sia negato e le applicazioni aggiuntive possono danneggiare ancora di più il tuo punteggio di credito.

In genere si può dire che una carta di credito sia destinata a qualcuno con un ottimo credito dai vantaggi che fornisce. Le carte di credito con premi eccellenti, APR bassi e tassi di interesse promozionale sono quasi sempre rivolti a clienti con un ottimo credito.

I candidati con scarso punteggio di credito vengono normalmente negati.

Cosa guardare per

Attenzione al raccoglitore a pagamento o alle carte di credito subprime, che caricano tasse elevate anticipate che prendono la maggior parte del tuo limite di credito. Anche se la legge federale limita l'importo delle tasse al 25% del limite di credito, almeno un emittente di carte di credito subprime ha ottenuto intorno alla legge valutando una tassa di $ 90 prima che la carta di credito sia mai emessa. La prima Premier Bank Gold MasterCard è un esempio di carta di credito per stare lontani.

Le carte prepagate sono spesso pubblicizzate come opzione per le persone con cattivo credito, ma queste non sono realmente carte di credito. Le carte prepagate richiedono di effettuare un deposito prima di poterlo utilizzare per effettuare acquisti. Ma a differenza delle carte di credito garantite, i tuoi acquisti con carta prepagata vengono detratti dal saldo. Le carte prepagate non migliorano il tuo credito, perché non si riferiscono ai principali uffici di credito. (Non possono perché non sono un prodotto di credito.)

La carta di credito non è per sempre

Carte di credito per persone con cattivo credito non hanno i termini più interessanti della carta di credito. Le commissioni annuali, i tassi d'interesse elevati, i limiti di credito bassi e talvolta il servizio clienti scadente sono tra le caratteristiche che dovrai affrontare, ma solo per un breve periodo. Non aspettatevi che questa situazione temporanea della carta di credito sia perfetta. Il tuo obiettivo è quello di pagare il tuo conto in tempo e di migliorare il tuo credito in modo da poter qualificarsi per qualcosa di migliore, che può essere fatto in circa 12-18 mesi se sei responsabile con il tuo credito.