Come fare un semplice rollover IRA senza pagare tasse

Quando si lascia un datore di lavoro con cui hai partecipato a un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401 (k), hai alcune opzioni per ciò che fare con quelle attività. L'opzione che proponiamo più spesso è quella di ricomprendere tali attività in un rollover IRA. Quando decidi di riavvolgere il tuo 401 (k) in un regolare IRA, ci sono alcuni semplici passaggi necessari per completare il processo di rollover. Se fatta correttamente, non sarà dovuta alcuna imposta e non dovrai nemmeno scrivere un assegno.

Se vuoi spostare i beni da un SIMPLE IRA di un ex datore di lavoro o un piano di risparmio di incentivazione per i dipendenti, il processo può essere altrettanto semplice. Ma, come parte del processo di rollover, ti verrà chiesto un ulteriore problema che non ti verrà chiesto se stai ricorrendo a asset di 401 (k): per quanto tempo hai partecipato all'IRA SIMPLE?

Come un piano di 401 (k), come un piano di 401 (k), quando si lascia un datore di lavoro con il quale hai partecipato ad un IRA semplificato, hai alcune opzioni per quelle attività. I fondi da un SIMPLE IRA possono essere ricondotti in un altro IRA simile, un'IRA o un altro piano qualificato sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401 (k). Ma come un 401 (k), devi assicurarsi di seguire il processo di rollover prescritto per il rollover, al fine di evitare imposte o penalizzazioni sul trasferimento di attività.

La parte più importante del processo è garantire che non sia stato scritto un controllo per la totalità o per qualsiasi parte di tali attività del piano di pensionamento che, al massimo, provocherà una ritenuta fiscale del 20% e nel peggiore porterà a dovute imposte sul reddito e una pena di distribuzione anticipata.

Invece, si desidera optare per un trasferimento da trustee a trustee, che cederà i tuoi beni nel piano IRA di SIMPLE IRA del proprio datore di lavoro e taglia un assegno o un bonifico a vantaggio del tuo rollover IRA (che essere indicato con l'acronimo FBO) e quindi può essere depositato nel tuo rollover IRA.

Ma mentre il processo di rollover SIMPLE IRA è molto simile a quello di un 401 (k), la risposta a quella domanda aggiuntiva fa tutta la differenza.

La regola SIMPLE IRA di due anni

Durante i primi due anni dopo il primo contributo al SIMPLE IRA, è possibile trasferire qualsiasi importo da quella SIMPLE IRA ad un altro IRA semplificato in un trustee esente da imposta -trustee trasferimento. Tuttavia, se si tenta di prendere una distribuzione dal conto o di trasferirla ad un altro tipo di IRA durante questo periodo di due anni, il denaro non sarà considerato un contributo di rollover fiscale. Invece, è considerata una distribuzione dall'IRA semplificata e un contributo all'eredità tradizionale dell'IRA, che provocherà una ripida imposizione sulla distribuzione e può anche causare problemi con qualsiasi importo rispetto al limite annuo di contribuzione IRA IRA.Per evitare queste sanzioni, assicuratevi di non ricostruire i vostri beni SIMPLE IRA in nient'altro che un altro IRA SEMPLICE prima di aver soddisfatto la regola di due anni. Per mantenere le cose semplici, si può solo mantenere i fondi dove sono fino a quando i due anni sono in su.

Una volta che sono trascorsi due anni dal tuo primo contributo SIMPLE IRA, dovresti confermare nel custode del piano che hai effettivamente soddisfatto la regola (alcuni custodi calcolano quel periodo con diverse date di "inizio") prima di iniziare il trasferimento scartoffie.