Rottura dell'abitudine minimo di pagamento sulla tua carta di credito

Uno degli errori più costosi che puoi fare con carte di credito sta abituando a pagare solo l'importo minimo dovuto ogni mese. Mentre l'importo minimo può essere conveniente; inoltre ti costerà più soldi nel lungo periodo.

Come viene calcolato il pagamento minimo

Per capire meglio perché pagare il minimo può essere così costoso è importante imparare come viene calcolato il pagamento minimo. Mentre ciascuna scheda può utilizzare un calcolo diverso, tutti utilizzano una determinata percentuale del saldo come fattore primario.

Ciò potrebbe essere inferiore a quello degli oneri finanziari per tale periodo più uno o più del 4-5% del saldo. Assicurati di controllare le tue carte di credito per determinare come viene calcolato il pagamento.

Esempio

Per un esempio, esaminiamo una carta di credito con un saldo di $ 1 000 che ha un APR del 18%. Quando si rompe l'APR fino a dodici periodi mensili si finisce con una carica finanziaria del 1. 5% al ​​mese. Per questo esempio usiamo anche l'ipotesi che la carta calcola il pagamento minimo del 2,5% del saldo.

Questo significa che il tuo pagamento minimo nel primo mese è di $ 25 o $ 1, 000 x 2,5%. Con l'APR del 18% o il 1,5% al ​​mese, che significa che $ 25 di pagamento solo $ 10 viene applicato al saldo mentre l'altro $ 15 sta pagando la carica finanziaria di quel mese. Durante il prossimo mese il tuo saldo rimanente è di $ 990, quindi il tuo prossimo pagamento minimo verrà calcolato come $ 24. 75 ($ 990 x 2,5%). Per questo pagamento $ 14. 85 copre la carica finanziaria del mese mentre $ 9. 90 viene applicato al saldo.

Come potete vedere sopra, hai fatto pagamenti di quasi $ 50, ma hai solo ridotto il tuo equilibrio di $ 19. 90. Se doveste continuare a pagare solo il minimo e le caratteristiche di questa carta sono rimaste invariate, ci vorrebbe 153 mesi o quasi 13 anni per pagare un saldo iniziale di $ 1 000. Questo comporterebbe di pagare $ 1, 115. 41 solo per interessi, più della somma del saldo originale!

Suggerimenti per pagare la carta di credito

1. Pagare più del pagamento minimo ogni mese, anche se è solo un po 'in più. Ad esempio, se il pagamento minimo è di $ 40, quindi fare ogni sforzo per pagare almeno $ 50. Probabilmente non noterai gli altri dieci dollari, ma andrà direttamente a pagare il tuo principale e aumentare la velocità con cui il tuo debito è abbassato.

2. Se stai attualmente pagando un APR alto sulla tua carta di credito, consideri di fare un trasferimento di equilibrio su una carta di credito con un APR basso o no. Certamente si vuole leggere la stampa fine per scoprire i termini dell'accordo, ma se hai una carta di credito che pensi di poter pagare rapidamente prima che l'APR sale, perché non hai tutto il tuo pagamento essere applicato direttamente al premio e non all'interesse?

3. Prendi l'inventario della differente quantità di debito su ciascuna carta di credito. Ci sono due scuole di pensiero qui. Uno è quello di pagare la carta di credito con il minimo equilibrio prima, questo ti farà motivare affrontare l'altro debito. L'altra faccia della moneta è che non vuoi veramente che il grande saldo della carta di credito continui a crescere, quindi attacchi quello prima. È meglio se si può contemporaneamente pagare più di un importo minimo su ciascuna delle tue carte di credito ogni mese.

4. Ricorda che il debito può spiralarsi fuori controllo. Per questo motivo, è fondamentale guardare la tua spesa mensile totale. Se ci sono aree in cui è possibile tagliare e utilizzare quei soldi per pagare il debito invece, è indispensabile che lo fai. È difficile godere pienamente della vita se sai che hai un sacco di debiti costantemente appeso alla testa. Potrebbe essere necessario rinunciare ad alcune cene, ad una appartenenza a palestra o ad altre attività sociali, ma ne vale la pena se potete battere quel debito appena possibile.

Bottom Line

È molto facile lasciare che il debito cresca e prima che tu lo sappia, stai annegando in esso. È fondamentale mettere in atto un piano che ti permetterà di pagare le tue carte di credito e di godere di una vita senza debito.