Ho bisogno di un'assicurazione di compensazione dei lavoratori?

Una domanda che molti imprenditori chiedono è se la copertura dei risarcimenti dei lavoratori è richiesta nel loro stato. In molti casi, la risposta è si. La maggior parte degli Stati richiede ai datori di lavoro di acquistare un'assicurazione contro la compensazione dei lavoratori per conto dei propri dipendenti. I datori di lavoro che rispettano la legge sono generalmente immuni da azioni legali da parte dei lavoratori feriti. Nella maggior parte degli stati, l'assicurazione contro la retribuzione dei lavoratori è un rimedio esclusivo di un lavoratore per le lesioni sul posto di lavoro.

Mentre l'assicurazione di indennizzo dei lavoratori è obbligatoria nella maggior parte degli Stati, il modo in cui viene venduta la copertura varia da uno Stato a uno Stato. La maggior parte degli stati consente la vendita di assicurazioni di indennizzo dei lavoratori dalle compagnie di assicurazione private finché gli assicuratori soddisfano i requisiti finanziari dello Stato. Tuttavia, alcuni stati vietano questa pratica.

Ogni Stato mantiene la propria agenzia di regolazione per la retribuzione dei lavoratori, che viene spesso definita come un ufficio di presidenza. Tuttavia, le funzioni specifiche dell'ufficio di presidenza variano da uno stato all'altro.

Stati monopolistici

Cinque stati dell'U. vietano la vendita di assicurazioni di indennizzo dei lavoratori da parte degli assicuratori privati. Invece, l'assicurazione contro la retribuzione dei lavoratori deve essere acquistata da un fondo statale. Questi cinque stati sono chiamati

stati monopolistici . Essi comprendono North Dakota, Ohio, Washington e Wyoming. In passato, la Virginia Occidentale e il Nevada erano anche stati monopolistici, ma sono ora stati di mercato aperto. In quattro stati monopolistici, il fondo statale svolge molte delle stesse funzioni che gli uffici oi NCCI svolgono in altri stati. Esempi sono la valutazione dell'esperienza e l'amministrazione di programmi deducibili.

Stati NCC

Circa due terzi degli stati sono chiamati

stati NCCI

perché si sottoscrivono al Consiglio Nazionale per l'assicurazione di indennizzo. Gli Stati NCCI consentono agli assicuratori privati ​​di vendere un'assicurazione di compensazione dei lavoratori. Mentre ognuno degli Stati NCCI gestisce un proprio ufficio per la compensazione dei lavoratori, l'Ufficio si appoggia al NCCI per svolgere diverse funzioni amministrative. Le funzioni specifiche svolte dalle NCCI differiscono da uno stato all'altro. In molti stati, il NCCI gestisce la valutazione degli esperimenti, incluso il calcolo dei modificatori dell'esperienza. Sviluppa e mantiene inoltre il sistema di classificazione e classificazione utilizzato negli stati NCCI. Inoltre, il NCCI crea e pubblica le forme e le approvazioni che gli assicuratori utilizzano per emettere politiche di compensazione per i lavoratori.

Stati indipendenti

Undici Stati e il distretto di Columbia sono chiamati

stati indipendenti

perché non si sottoscrivono alla NCCI. Questi stati includono California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania e Wisconsin.Gli stati indipendenti consentono agli assicuratori privati ​​di vendere un'assicurazione di compensazione dei lavoratori. Ognuno degli stati indipendenti utilizza il proprio sistema di classificazione e classificazione. Questi sistemi sono spesso simili a quelli sviluppati dal NCCI. L'ufficio di compensazione dei lavoratori in ogni stato svolge un'ampia varietà di funzioni. Ad esempio, l'Ufficio in genere calcola i modificatori di esperienza, raccoglie i dati di premio e perdita da parte degli assicuratori e sviluppa i tassi di compensazione dei lavoratori oi costi di perdita utilizzati in quel dato stato.

Texas e Oklahoma

Texas e Oklahoma sono gli unici Stati che non richiedono a tutti i datori di lavoro privati ​​di acquistare un'assicurazione di compensazione per i lavoratori. Il Texas è stato uno "stato di opt-out" per oltre un secolo. Si noti che i datori di lavoro di Texas

sono

obbligati ad acquistare un'assicurazione se si contraggono con il governo. I datori di lavoro che non acquistano l'assicurazione perde alcune importanti difese contro le azioni legali da parte dei lavoratori feriti. Per esempio, non possono difendersi sulla base del fatto che la negligenza propria del lavoratore o la negligenza di un collaboratore ha causato il danno del lavoratore. Se perde una causa, i datori di lavoro non assicurati possono essere responsabili per danni punitivi. Oklahoma ha approvato una legge nel 2013 che consente ai datori di lavoro di rinunciare all'assicurazione contro la retribuzione dei lavoratori. La legge consente ai datori di lavoro di rinunciare se offrono prestazioni ai lavoratori feriti sotto un piano di prestazioni alternativo. Tuttavia, la legge è stata dichiarata incostituzionale all'inizio del 2016 dalla Oklahoma Workers Compensation Commission. La Commissione ha rilevato che i vantaggi forniti ai lavoratori sotto piani alternativi erano inferiori a quelli previsti dalla legge sulla compensazione dei lavoratori. Il futuro della legge di opt-out di Oklahoma è incerto. Modificato da Marianne Bonner