Come le tariffe promozionali della carta di credito funzionano

Il tasso di promozione della carta di credito, spesso abbreviato a "tasso di promozione", è un basso tasso di interesse offerto sul saldo della tua carta di credito per un certo periodo di tempo. Il tasso promozionale è spesso un tasso di interesse introduttivo offerto solo nei primi mesi dopo aver aperto il conto della carta di credito. Talvolta, alcuni emittenti di carte di credito offrono tariffe promozionali agli utenti delle carte di credito esistenti.

Prezzi promozionali per un certo numero di tempo

La legge federale prevede che i tassi promozionali devono durare almeno sei mesi.

Alcune delle carte di credito migliori hanno tassi promozionali che durano fino a 18 mesi. Alcune carte di credito esprimono il tasso promozionale come un certo numero di cicli di fatturazione che possono essere inferiori allo stesso numero di mesi. Ad esempio, un tasso di promozione del ciclo di fatturazione 10 sarebbe durato circa 8 mesi (assumendo un ciclo di fatturazione di 25 giorni).

Potresti perdere il tuo tasso promozionale prima che scada il periodo promozionale se sei diventato più tardi di 60 giorni del pagamento con carta di credito. Una volta che hai perso il tasso promozionale, non riceverai indietro, anche se successivamente fai i tuoi pagamenti in tempo.

Alcuni bilanci Ottenere tariffe promozionali

Negli anni passati, era più comune per i tassi promozionali offerti solo per i saldi trasferiti. Tuttavia, più emittenti di carte di credito stanno estendendo i tassi promozionali sia agli acquisti che ai trasferimenti di equilibrio. Gli anticipi in denaro raramente ricevono tassi di interesse promozionali.

Pagamento fuori bilanci con tariffe promozionali

Per legge, gli emittenti di carte di credito sono tenuti ad applicare il pagamento minimo ai saldi con il tasso di interesse più elevato.

Qualsiasi cosa al di sopra del minimo può essere applicato al saldo più basso tasso. È meglio limitare le transazioni delle carte di credito a un solo tipo - quello che ottiene il tasso promozionale - almeno fino alla scadenza del tasso promozionale. In questo modo puoi essere sicuro che il tuo pagamento andrà in equilibrio con il miglior tasso di interesse.

Compila il tuo equilibrio prima che scada per ottenere il massimo del tuo tasso promozionale. Altrimenti, si perde il vantaggio di avere un tasso di interesse anormalmente basso. Ciò è particolarmente vero quando il tasso promozionale si applica a un trasferimento di equilibrio.

Attenzione agli APR alti post-promozionali

Preparati per aumentare significativamente il tasso di interesse quando scade il tasso promozionale. Infatti, dovresti sapere quale sarà il tasso di interesse post-promozionale prima di accettare l'offerta. Potrebbe cambiare idea circa l'affare completamente.

Non confondere con interessi differiti

I piani di finanziamento degli interessi differiti sono spesso promossi analogamente all'offerta introduttiva del 0%. Lo stesso fraseggio "No interest" e "0%" spesso accompagna queste offerte, tuttavia l'interesse differito è molto diverso e non in un buon modo.Con il finanziamento differito di interesse, devi pagare l'intero saldo per evitare di pagare gli interessi. Se hai ancora un saldo dopo la fine del periodo promozionale, l'intero interesse retrodito al primo giorno del tuo saldo viene aggiunto al tuo account.

Con un APR promozionale, qualsiasi saldo non retribuito non accumula interesse fino a quando termina il periodo promozionale.