Come possono le rendite di reddito aiutano a regolare i tuoi RMD?

Perché prendere RMD?

Le distribuzioni minime richieste (aka: RMD) sono esempi tipici del governo che ti colpisce sulla spalla per "ricordare" che devi iniziare a pagare le tasse. In particolare, in questo IRA denaro si sono deferite le tasse. Se hai bisogno dei soldi dal tuo IRA tradizionale o no, devi iniziare a prendere distribuzioni quando hai raggiunto l'età matura vecchia / giovane di 70 ½. La quantità di denaro che esegue annualmente è basata sulla vostra aspettativa di vita, e che la quantità aumenta quando si invecchia perché la vostra aspettativa di vita è più breve.

In una vera forma di governo, se si sceglie di non prendere i RMD, c'è una penalità predatoria per questa sfida.

Alcune cose nella vita sono inevitabili!

Così ci sono 3 cose che sappiamo accadrà …. morte, tasse e RMD. Immagino che potresti raggruppare insieme le tasse e gli RMD, ma hai il mio punto. Tutti stanno per accadere, quindi è probabilmente prudente avere un piano per affrontare ognuno di loro. Diamo un'occhiata alle vostre Distribuzioni minime obbligatorie (RMD) e come una strategia che utilizza un paio di tipi di rendita possa aiutare con questa eventualità obbligatoria.

I redditi da una singola rendita immediata di premio (SPIA) in un IRA coprono alcuni / tutti i RMD.

Le SPIA sono utilizzate per un reddito di vita che inizia immediatamente e può essere ricondotta alla prima utilizzazione negli epoca romana come ricompensa per i soldati romani e le loro famiglie. Le SPIA sono la rendita più semplice e pro-cliente del pianeta a mio parere e forniscono la più alta remunerazione contrattuale come reddito immediato rispetto ad ogni altro tipo di rendita.

Le SPIA non dispongono di commissioni annuali, non sono parti in movimento e sono prodotti di merce che devono essere esaminati per garantire le migliori garanzie contrattuali in base alla propria situazione specifica.

Se acquisti una SPIA all'interno della tua IRA tradizionale, quel flusso di reddito derivato dalla SPIA copre pienamente la tua Distribuzione minima obbligatoria (RMD) per quella somma del dollaro nell'annualità.

Ad esempio, se hai un $ 750.000 IRA e metti $ 400.000 in uno SPIA … quel flusso di reddito della SPIA copre i RMD per i $ 400.000 dell'annulità. Dovrai ancora prendere RMD dagli altri 350.000 $ in attività non a rendita. Se mettete tutti 750.000 dollari nella SPIA, allora il flusso di reddito coprirà l'intero obbligo di RMD.

I contratti di rendicontazione longevità qualificati (QLACs) offrono reddito e riducono i calcoli di base RMD.

QLACs sono stati introdotti per la prima volta nel luglio del 2014 dopo l'approvazione del Dipartimento del Lavoro e dell'IRS. I QLAC consentono di inserire nella politica il meno del 25% del totale degli asset IRA tradizionali, ovvero $ 125.000. I QLAC rispondono alle esigenze di reddito futuro, in modo da poter rimandare oltre le date standard di RMD all'età di 71 anni o fino all'età di 85 anni senza pena.È la tua decisione per quanto tempo desideri rinviare. Inoltre, anche se è il tuo IRA, è possibile aggiungere un coniuge per ricevere un flusso di reddito congiunto a vita con te dal QLAC. Tuttavia, la parte migliore di un QLAC a mio avviso è che è possibile abbassare le tasse sui tuoi RMD.

Per esempio: se hai un'importo totale di $ 500.000 nella tua IRA tradizionale, le regole QLAC consentono di inserire 125.000 dollari in una politica QLAC.

Quando si va a calcolare i tuoi RMD, l'importo di $ 125, 000 QLAC non è incluso. Quindi i tuoi RMD saranno basati su $ 375.000 invece che $ 500.000. A proposito, le tasse inferiori sono una buona cosa nel mio libro … soprattutto quando è legale.

Sviluppare una strategia di rendimento quando si considera RMD dal tuo IRA.

Così, la prossima volta che ti dà un'occhiata al tuo IRA e devi prendere i RMD, potrebbe essere il momento di considerare una strategia di rendita per fornire un flusso di reddito garantito mentre affronti le tue distribuzioni minime obbligatorie. È una soluzione contrattuale che potrebbe essere la misura giusta per la tua situazione specifica.