Ecco cosa sapere prima di recuperare nel tuo 401 (k)

Troppe persone contengono il loro piano 401 (k) senza comprendere appieno le conseguenze. Questo può essere un errore costoso. Ecco cosa devi sapere prima di prendere il denaro.

Scopri se è possibile recuperare dal tuo piano 401 (K)

Se sei ancora impiegato dall'azienda che sponsorizza il tuo piano 401 (k), allora non sarai idoneo a prelevare dal piano . Al contrario, per accedere ai tuoi soldi, puoi controllare se il tuo piano offre un prestito a 401 (k) piano o ti permette di prelevare eventuali difficoltà.

Se non sei più impiegato dall'azienda che sponsorizza il tuo piano 401 (k), allora

sono idonei a ottenere i tuoi soldi. È possibile effettuare un incasso del piano o ricostruire il saldo del piano 401 (k) in un IRA. Se decidete di rollover i tuoi soldi invece di recuperare, allora non dovrai pagare imposte o imposte penali perché i rollover a IRA non sono transazioni imponibili se fate loro il modo giusto. Il rolling sopra il tuo 401 (k) ad un altro piano non è considerato riciclato.

La protezione dei creditori è persa

Il denaro in un piano 401 (k) è protetto dal creditore e protetto dal fallimento. È sciocco da contare su un piano 401 (k) per pagare il debito se è probabile che tu possa finire per presentare il fallimento. Il tribunale fallimentare non può toccare il tuo piano 401 (k) e i creditori non possono attaccare i titoli contro gli attivi nel tuo piano 401 (k) né possono costringerli a ritirare questi soldi per pagare un debito. È soldi protetti per l'utilizzo nei vostri anni di pensionamento.

Se hai contanti nel tuo piano 401 (k) e non hai ancora raggiunto l'età 59 1/2, l'importo in dollaro che ti ritiri sarà soggetto a reddito ordinario tasse e una tassa di penalità del 10%.

Se non siete ancora 59 anni 1/2, di solito è richiesto che il 20% sia trattenuto da qualsiasi saldo che tu ricevi in ​​denaro per le tasse federali, quindi per ogni $ 1, 000 in contanti, riceverai circa $ 800.

Gli altri $ 200 sarebbero stati inviati all'IRS. Alla fine dell'anno, il piano 401 (k) ti invierà un modulo fiscale chiamato un 1099R che mostra l'importo delle tasse trattenute a vostro nome.

Quando file la dichiarazione dei redditi, includerai l'importo del piano 401 (k) che viene incassato come reddito, insieme ad altre fonti di reddito. Influisce nel tuo rendimento fiscale sulla prima pagina e in base al tuo totale reddito e deduzioni, dovrai pagare un'ulteriore imposta o ottenere un rimborso.

La tua età

Se sei tra i 55 ei 59 anni 1/2 puoi evitare la tassa del 10% se hai interrotto l'occupazione non prima dell'anno in cui hai fatto 55 anni. 401 (k) disposizione di ritiro.

Se sei all'età di 59 anni 1/2, qualsiasi importo che ritiri dal tuo piano 401 (k) sarà soggetto a imposte sul reddito, ma non sulle tasse.

Know How to Cash Out

Il primo passo è chiamare il numero di telefono visualizzato nell'istruzione del piano 401 (k) e chiedere loro di inviare i documenti che dovete compilare per prelevare in contanti il ​​piano. In alcuni casi, potresti essere in grado di farlo in linea o nel telefono, ma per la maggior parte del tempo dovrai compilare i documenti.

A volte viene richiesta una firma da una persona HR o un amministratore di piano presso l'azienda di cui sei stato impiegato.

Se hai lavorato per una società più piccola, potresti doverti prendere questo lavoro o contattarti da te per farlo. Se hai lavorato per una grande impresa questo è spesso gestito dalla società di investimento che offre le scelte di investimento all'interno del piano 401 (k).

Ottenere i vostri soldi prende tempo

richiede in genere diverse settimane per contanti nel tuo piano 401 (k). Alcuni piani per le piccole imprese hanno il diritto di consentire le distribuzioni solo una volta al quarto o una volta all'anno. C'è un documento di descrizione del piano di riepilogo 401 (k) che spiegherà le regole per il tuo piano. Il piano deve seguire le proprie regole.

A volte può sentirsi come il tuo ex datore di lavoro sta rendendo difficile per voi di ottenere i soldi dal tuo piano 401 (k) ma ci sono regole severe che il vostro datore di lavoro deve seguire e devono avere tutti i documenti necessari per distribuire i tuoi soldi .