La Guida per avviare la tua vita finanziaria

Sei appena laureato all'università e stai iniziando il tuo primo lavoro.

Vi ritrovi all'improvviso una grande varietà di decisioni finanziarie che non avresti mai dovuto fare prima.

Tra le altre cose, è necessario decidere quanti soldi spendere per la tua abitazione, quanto da mettere da parte nel tuo conto di pensionamento e come agire in modo di iniziare a rimborsare i tuoi prestiti agli studenti.

Potresti anche costruire i tuoi risparmi personali per la prima volta.

Questo può essere schiacciante. Se sei nuovo al processo di gestione delle tue finanze, puoi aiutare la seguente guida.

Andiamo a camminare per tutte queste considerazioni, uno per uno, affinché possiate avere una mano migliore su come avviare la tua vita finanziaria adulta.

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Ottenere i costi dell'alloggio sotto controllo

La maggior parte degli americani scopre che le loro tre maggiori spese sono alloggio, trasporto e cibo.

Essere incredibilmente attenti a come spendi soldi in queste tre aree può essere il passo singolo più grande per mantenerti su un percorso finanziario solido.

La regola generale è che l'alloggio non deve consumare più di un terzo del tuo reddito. In altre parole, se guadagni $ 3 000 al mese, dovresti spendere non più di $ 1 000 al mese sul tuo alloggio.

Naturalmente, più basso è possibile ottenere questo numero, meglio. Non abbiate paura di continuare a vivere con compagni di stanza per diversi anni dopo la laurea.

Ignorare la pressione sociale che dice che dovresti vivere da soli semplicemente perché hai un diploma.

Più a lungo è possibile mantenere i costi delle abitazioni vive con i compagni di stanza o affittare un piccolo monolocale, più spazio avrai all'interno del tuo budget per raggiungere altri obiettivi finanziari. Potresti liberarsi dei prestiti degli studenti o fare progressi seri verso il salvataggio per un pagamento anticipato.

Su una nota personale, ho vissuto con i compagni di stanza fino a quando avevo quasi 32 anni. Potresti guardare quella frase e pensare a questa confessione come triste. Potresti pensare ad esso come prova che non ho avuto la mia vita finanziaria insieme fino ad allora.

Al contrario, nel momento in cui ho smesso di vivere con i compagni di stanza, ho accumulato un portafoglio di investimenti considerevole valutato a diverse centinaia di migliaia di dollari. Ho potuto farlo in gran parte, mantenendo le mie spese quotidiane il più a basso possibile e investendo la differenza.

Mentre i miei amici stavano evidenziando i capelli, trattandosi di pedicure e vivendo in spaziosi appartamenti con due camere da letto, ho deciso di rinunciare a questi lussi per alcuni anni addietro, così potrei concentrarmi sul lanciare i miei investimenti.

Il punto di questa storia è quello di illustrare che le decisioni che fate quando si trovano nei primi anni Venti possono avere un impatto duraturo sul tuo patrimonio netto a vita.

Non abbiate paura di prendere decisioni leggermente contrarie alla norma. Astenersi dall'acquisto di tutti quei pezzi che sono esattamente quello - elementi che ti fanno intrappolati finanziariamente.

Guidare un'auto più anziana, vivere in una dimora più piccola e mantenere uno stile di vita frugale mentre si concentra su modi per aumentare il tuo reddito e guadagnare di più.

Potrai poi dedicare i tuoi vent'anni a impostarti su un percorso finanziario intelligente. Il tuo futuro ti ringrazia.

In sintesi, prima concentrarsi sui costi dell'alloggio e abbraccia la possibilità di vivere con i compagni di stanza per un po 'di tempo. Quando sei finito con questo, rivolga la tua attenzione alla prossima spesa maggiore: il trasporto.

Spendere meno sul transito

Sei abbastanza fortunato da vivere in una zona dove andare in giro per i trasporti pubblici o per andare in bicicletta e passeggiare è una possibilità realistica? Quindi fai ogni sforzo per vivere un modo di vivere a base di transito pubblico oa base pedonale / bicicletta per tutto il tempo che puoi.

Ricorda che la benzina non è l'unica spesa legata all'auto. Ogni mese che possiedi un'auto, stai anche pagando per l'assicurazione, le riparazioni, la manutenzione e il deprezzamento del veicolo.

Quell'ultimo punto, il deprezzamento del veicolo, è il peggiore perché non è una spesa che la gente sente.

Questo perché non è una fattura letterale che paghi. Tuttavia, questo non lo rende meno di una spesa. Il deprezzamento del veicolo toglie il tuo patrimonio netto, a volte alla somma di migliaia di dollari l'anno.

Più a lungo si può arrivare senza avere un'auto, meglio è. Ma se dovete comprare una macchina, fai ogni sforzo per pagare in contanti per una vecchia macchina battente.

La prima auto che ho acquistato era $ 400. Questo non è un errore; molte persone assumono che manchi uno zero. Ho guidato quella macchina per un anno e mezzo e successivamente aggiornato ad un veicolo che costa $ 3 000. Ho pagato per entrambi quelli in contanti.

L'acquisto di un'auto usata poco costosa, idealmente con contanti, ridurrà il tuo stress finanziario, migliora la tua liquidità e ti offre più opzioni.

Tagliare il costo del cibo

Infine, la terza maggior spesa che la maggior parte delle persone si occupano sono i costi alimentari. I giovani, in particolare, possono pagare un sacco di soldi per i cibi preparati, compresi i pasti del ristorante, la consegna e l'estrazione. Quanto più si può evitare o ridurre questi costi, meglio è.

Non consiglio di diventare una cuoca gourmet a meno che questo sia il tuo hobby e hai il tempo di indulgere in esso. Non abbiate raggiunto lo stile di vita che le fantastiche riviste di cucina e siti web promuovono. Devi solo imparare due o tre piatti sani di base e cuocere più volte. Ad esempio, potresti imparare un piatto messicano, un piatto italiano a basso contenuto di carboidrati e un piatto tailandese.

Cottura di quelle tre cene, mangiando ognuno due volte alla settimana, vi darà una buona varietà. Inoltre ridurrà i livelli di stress e aumenta l'efficienza. Non dovrai preoccuparti di quali generi alimentari da raccogliere o della quantità di tempo che trascorrerai a cucinare perché hai la tua routine inchiodata. Infatti, puoi anche fare una grossa cottura di tutto una domenica, metterla in frigorifero o congelatore e diffonderla durante la settimana.

Generazione di reddito secondario

Ora che hai affrontato le tre categorie di spesa più importanti, è giunto il momento di trasformare il tuo focus nell'altra direzione. Devi trovare ulteriori modi per aumentare il tuo reddito.

Probabilmente stai lavorando a un lavoro a livello di entrata, il che significa che probabilmente non guadagnerai molto. Uno dei modi migliori per aumentare il tuo patrimonio netto, in particolare in questa fase del gioco, è quello di cercare opportunità di reddito secondario durante le serate e nei fine settimana.

Potresti essere libero o consultare nel tuo campo? Se sei coinvolto con marketing o PR, o se sei un ingegnere inglese, potresti essere in grado di raccogliere lavori di freelance come scrittore. Se si dispone di un lato artistico, si può essere libero a freelance come graphic designer.

Pensate a quali competenze potreste offrire che altre persone avrebbero trovato prezioso e poi si rivolgono a Internet per cercare un mercato per queste abilità. Trascorrere un po 'di tempo in rete con altre persone che guadagnano una vita a tempo pieno o a tempo pieno con quelle abilità e leggere i blog oi libri che pubblicano per trovare le specifiche su come iniziare a produrre redditi secondari.

Se non sei sicuro di quali competenze professionali puoi offrire o se non vuoi fare quel livello di impegno e di sforzo, un'altra alternativa sarebbe quella di raccogliere alcuni spostamenti in attesa di tavoli, illuminando come barista, o babysitter.

Pensate al modo in cui hai guadagnato denaro al college e continuate lungo quel percorso per qualche altro anno. Ricorda, non è necessario farlo per sempre, ma spendere un paio di anni guadagnando un po 'di soldi extra ora può fare una grande differenza nei risparmi che hai.

Contributi di corrispondenza per i piani di pensionamento

Ora che abbiamo coperto risparmi e guadagni, è tempo di concentrarsi su ciò che dovresti fare con questo denaro supplementare nel tuo budget.

In primo luogo, scoprire se il tuo datore di lavoro offre un corrispondente 401k contributo. Se è così, metti abbastanza soldi nel tuo conto di pensionamento per trarre pieno vantaggio da questa partita. Se no, stai lasciando dei soldi sul tavolo.

Che cos'è un contributo corrispondente? Supponiamo che fai $ 50.000 all'anno. Tu decidi di mettere il 5 per cento di quel reddito, o $ 2, 500 all'anno, nel tuo 401k. Il tuo datore di lavoro offre anche una partita per dollaro per dollaro fino ad un massimo del 5 percento, il che significa che il datore di lavoro contribuisce ad aggiungere altri $ 2 e 500 ai tuoi 401k. Adesso hai un totale di $ 5,000 nel tuo conto pensionistico, solo la metà dei quali è uscito dal tuo stipendio.

Spero che sia ovvio perché questa è un'occasione così importante per uscire. Sfruttare appieno il tuo datore di lavoro dovrebbe essere la tua priorità singola più grande, anche prima di accelerare il tuo debito debito.

Parlando di quale …

Debito Payoff

Se hai qualche debito, devi dare un'occhiata a tutto ciò. Puoi ordinare i tuoi debiti in uno dei due modi:

Per tasso di interesse: Elencare i tuoi debiti in ordine del tasso d'interesse, dall'alto al più basso. Fai il pagamento minimo su ogni debito, ma poi ti butti tutti i tuoi soldi aggiuntivi al debito con il tasso di interesse più alto.Continui a scavare a quel punto finché non sia andata.

Per saldo: Elencare i tuoi debiti in ordine di equilibrio dal più basso al più alto. Fai il pagamento minimo su ogni debito, ma ti butta ogni dollaro del tuo reddito addizionale al debito con il minimo equilibrio. Una volta che lo pagherai, sentirete la vittoria psicologica di attraversare questo debito dalla tua lista. Questo servirà come motivazione per continuare aggressivamente a rimborsare il tuo debito.

Entrambi questi sono metodi di rimborso del debito popolare e nessuna delle opzioni è migliore o peggiore dell'altra. Scegli quale sia quello che funziona per te.

Non c'è alcun motivo per farsi coinvolgere in un dibattito teorico sulle due strategie di rimborso. La domanda più importante è se stai ottenendo risultati. Scegli la strategia che più probabilmente ti aiuterà a ottenere la libertà del debito.

Creazione di un Fondo d'Emergenza

Infine, costruire un fondo di emergenza che rappresenta da almeno 3 a 6 mesi le vostre spese di vita di base. Alcune persone fanno un ulteriore passo avanti e hanno consigliato che il tuo fondo copri 6 a 9 mesi, ma da quando ci stiamo per iniziare, cerchiamo da 3 a 6 mesi, che si sentirà meno intimidatorio. Ricorda, puoi sempre risparmiare più in seguito.

Conserva il tuo fondo di emergenza separato dal resto dei tuoi conti. Non si vuole co-mescolare questo con i risparmi che hai messo da parte per spese annuali, come vacanze o vacanze.

Mantenere il vostro fondo di emergenza fuori dalla vista e dalla mente per darti le migliori possibilità di non toccarlo in qualsiasi momento si trovi un po 'di denaro in contanti.

Nel frattempo, in un conto di risparmio separato, risparmiare denaro per spese annuali o occasionali, come regali di festa, viaggi, costi di nozze (ad esempio, damigella d'onore o groomsmen in matrimoni di amici!), Riparazioni e manutenzione di routine un deposito cauzionale su un appartamento mentre stai ancora vivendo nell'appartamento corrente e tutte le altre spese che si presentano su una base irregolare ma prevedibile.

Pensieri finali per impostarti per il successo finanziario

L'inizio della tua vita adulta può essere difficile perché molte spese ti hanno colpito allo stesso tempo. Hai bisogno di un posto dove vivere, e poi dovrai pagare per arredamento, trasporto, viaggi occasionali e molte altre spese che accompagnano la vita adulta.

Devi pagare per questo in un momento in cui non hai guadagni o salvataggi passati (perché sei nuovo ad essere un adulto) e in un momento in cui guadagna un paycheck entry-level.

La chiave per navigare in tutto questo è vivere in modo significativo sotto i tuoi mezzi e continuare a trovare i modi per guadagnare più soldi. A seconda del tipo di lavoro che hai, puoi fare un angolo per una promozione sul posto di lavoro, creare un flusso di reddito secondario o entrambi.

Se puoi aumentare i tuoi guadagni continuando a vivere come uno studente universitario solo per alcuni anni più a lungo del necessario, puoi iniziare la tua vita su un forte piano finanziario.