Garanzia di emissione, termine o assicurazione sulla vita intera?

Ci sono diversi punti della vita quando le persone decidono di avere bisogno assicurazione sulla vita. Una volta giunti a questa decisione, di solito vi saranno presentate diverse opzioni e piani. Sapere quale tipo di assicurazione sulla vita è meglio per voi può davvero aiutare a risparmiare denaro e assicurarsi che la decisione che fai ti darà ciò che stai cercando.

Ho bisogno di assicurazione sulla vita?

Se stai chiedendo se hai bisogno di assicurazione sulla vita, probabilmente fare.

L'assicurazione sulla vita non è solo per quando si sposa, sta acquistando la tua prima casa o hai figli. Ci sono molte ragioni per cui una persona potrebbe avere bisogno di assicurazione sulla vita e alcune buone strategie dietro quando ottenere l'assicurazione sulla vita e che tipo di assicurazione da ottenere. Alcune situazioni possono richiedere politiche di assicurazione sulla vita a breve termine, in altre situazioni le politiche di vita possono avere più senso.

Che tipo di politica devo ottenere?

Prima di decidere che tipo di politiche da ottenere, devi capire cosa vuoi dalla tua polizza assicurativa vita. È per proteggere la tua famiglia o altri dipendenti? Vuoi una politica di assicurazione sulla vita che vi permetterà anche di risparmiare denaro e di prendere in prestito denaro se ne hai bisogno in futuro? Quanto tempo hai bisogno per la politica e per quale sia la tua condizione medica o l'età sarà anche determinare quale tipo di politica si dovrebbe ottenere.

Per esempio, chi compra l'assicurazione sulla vita all'età di 20 anni avrà tassi molto diversi da quelli che acquistano una politica a 35 o quando sono più di 50.

I tassi per l'assicurazione sulla vita variano basato sul rischio. Questo è il motivo per cui per molte polizze di assicurazione sulla vita ti verrà chiesto di fare un esame medico.

Questioni mediche e assicurazione sulla vita

Se non hai problemi medici, o niente di grave nella tua storia clinica, avrai più opzioni rispetto a qualcuno che ha problemi medici.

La buona notizia è che ci sono polizze di assicurazione sulla vita per molte circostanze.

Lavorare con un buon pianificatore finanziario o agente di assicurazione sulla vita o broker ti aiuterà ad analizzare la tua situazione e limitare quelle scelte. Non dovrai pagarle in più per superare le tue opzioni, ricevere la commissione pagata dalla compagnia di assicurazioni, è il loro compito di rivedere la copertura con te. Allo stesso modo si paga per fare shopping per l'assicurazione sanitaria, lavorando con un professionista in assicurazione sulla vita può risparmiare denaro e fornirti consigli solidi.

Comprendere le politiche di assicurazione sulla vita delle emissioni garantite

Anche se la parola garantita tende a farci sentire sicuri, è probabile che una politica di assicurazione sulla vita garantita vi offre la migliore tariffa o beneficio perché è una politica creata per fornire copertura alle persone che non può passare i normali esami medici in politiche regolari o intere.Passare un esame medico di assicurazione sulla vita può sembrare spaventoso, ma è un processo abbastanza diretto. Dovresti sempre cercare una politica che esamini con un esame medico, prima di quello che non perché il tasso sarà più basso e se qualcosa accade nei primi due anni che era imprevedibile, il vostro beneficiario di assicurazione sulla vita sarà più probabile che sia in grado per raccogliere il beneficio di morte.

Vantaggi dell'assicurazione sulla vita garantita

nessun esame medico

• veloce e facile
• Tieni presente che la soluzione rapida e semplice non è sempre la soluzione che ti darà il massimo valore. Ora puoi ottenere qualcosa di veloce e facile che lascerà i tuoi beneficiari o la tua famiglia in una situazione meno vantaggiosa quando passi via.

Nelle decisioni di acquisto dell'assicurazione vita è sempre meglio guardare l'immagine grande e pensare a lungo termine.

Questioni chiave con l'assicurazione sulla vita garantita

Per molte politiche di emissione garantite, se si morirà entro due anni dalla ricezione della politica, l'unico pagamento può essere un rimborso dei pagamenti a premi.

• Premi più elevati a causa dei fattori di rischio più elevati di meno sottoscrizione e nessun esame medico. La compagnia di assicurazioni sta assumendo una maggiore probabilità e le compagnie di assicurazione pagano i tassi in base al rischio!
• Assicurazione sulla vita delle emissioni semplificate

L'assicurazione sulla vita semplificata è un'alternativa all'opzione di assicurazione sulla vita garantita. Entrambe le politiche di assicurazione sulla vita, con risposte limitate alle domande o ai criteri da compilare, ma l'assicurazione sulla vita di emissione semplificata porterà alcune domande più che l'assicurazione sulla vita di garanzia garantita, ma può darvi un premio meno costoso. Il problema garantito dovrebbe essere un'opzione di ultima risorsa, quindi assicuratevi di esaminare tutte le opzioni con il tuo rappresentante prima di saltare a un piano assicurativo vita garantito.

Term Life Insurance vs Whole Life Insurance Policy

Il tipo più comune e conveniente della polizza di assicurazione sulla vita è termine assicurazione sulla vita. Questa politica può essere acquistata per un periodo da 5 a 30 anni e è semplice.

Fondamentalmente si paga un premio concordato e se tu muori durante il periodo della tua politica, la compagnia di assicurazioni pagherà la prestazione di morte - ovviamente ai termini della politica.

Ad esempio, le polizze di assicurazione sulla vita contengono una clausola che consente alla compagnia di assicurazioni di contestare o indagare una morte se si verifica nei primi due anni, ad esempio in caso di suicidio. Tuttavia, se tutte le condizioni sono soddisfatte e tutto esegue controlli dopo l'inchiesta, a differenza della politica di assicurazione sulla vita garantita, un termine di assicurazione sulla vita pagherebbe il pieno beneficio, e non solo i premi pagati per i primi due anni.

Tutte le polizze assicurative vita offrono vantaggi aggiuntivi oltre ad un beneficio di morte. Le politiche di vita integrale offrono vantaggi di vita, compresi i dividendi privi di imposta che possono accumularsi (denominato valore di contanti della politica); si può anche essere in grado di prendere in prestito denaro contro il valore di una politica di vita intera se arriva un momento in cui decidi di farlo.Le politiche di vita integrale possono essere selezionate come parte del piano finanziario globale, ma perché non si paga solo per il premio di assicurazione sulla vita in una politica di vita completa, ma anche per un elemento "di risparmio", il costo sarà maggiore. Questa è una politica più costosa perché stai costruendo una politica di assicurazione sulla vita con valori in esso.

La vita universale e l'assicurazione sulla vita intera

L'assicurazione sulla vita universale è un'altra opzione che potresti aver sentito parlare di politiche variabili e universali. Sono come la vita intera a causa del termine e dell'aspetto dell'investimento. L'assicurazione sulla vita universale sarà anche più costosa della vita a causa della quota di investimento dei pagamenti per questo tipo di politica.

Chiedere l'esame medico

Quando scegli una politica di vita dei termini, assicuratevi di scoprire se è rinnovabile e se dovrai prendere un esame medico per rinnovare la politica. Ovviamente è più vantaggioso adottare una politica in cui non devi preoccuparti di qualificarsi di nuovo. Il rischio con l'assicurazione sulla vita di termine è che se si desidera acquistare l'assicurazione sulla vita dopo il termine selezionato, si possono avere problemi se si deve prendere un nuovo esame medico. Consideri sempre questa decisione.

Conversione delle politiche

Un altro suggerimento quando si acquista l'assicurazione sulla vita è chiedere se la politica può essere convertita senza un nuovo esame medico. È sempre una buona idea capire quali sono le vostre opzioni se le tue esigenze cambieranno in futuro. Il tipo di politica che prendi oggi non può essere quello che vuoi in futuro, non vuoi rischiare di perdere valore, o dovresti prendere esami medici se decidi di volere un nuovo tipo di criteri. Sempre porre domande prima di cambiare una politica di assicurazione sulla vita perché si può stare per perdere molto.

combinazioni di tipi di polizze assicurative vita come strategia

Quando state esaminando le opzioni con un professionista di assicurazione vita come un pianificatore finanziario, agente o broker, possono suggerire combinazioni di diversi tipi di politiche per risparmiare denaro. Assicurarsi di porre molte domande e di aiutarti a capire cosa ha senso.

Ad esempio, se hai solo bisogno di portare un elevato livello di assicurazione sulla vita per 10 anni, ma vuoi trasportare un'assicurazione sulla vita per tutta la tua vita, ti suggeriamo di prendere un termine di dieci anni per la parte del denaro che pensi di necessità di questo tempo limitato e un valore più piccolo in una politica di vita intera.

Ad esempio, se si otterrà la casa in 10 anni e i tuoi ragazzi finiranno con l'università, potresti decidere che per i prossimi 10 anni avrai bisogno di 250.000 dollari di assicurazione sulla vita, ma dopo di che puoi decidere hai solo bisogno di 150.000 dollari perché avrai meno debito e responsabilità finanziaria. Quindi, piuttosto che offrirti una politica di $ 250.000 su una politica di vita intera, possono offrire combinazioni di assicurazione sulla vita più economica per il tuo termine selezionato. Nel caso precedente, potrebbe essere una politica a lungo termine di $ 150.000 e una politica integrale di $ 100.000.

Non c'è limite alle combinazioni che un finanziatore o agente può offrire.La cosa più importante è capire cosa vuoi realizzare e chiedere tutte le opzioni possibili.

Ora che comprendi alcuni dei tipi di policy di base, puoi parlare con il tuo pianificatore finanziario o agente di assicurazione sulla vita quando acquisti per l'assicurazione sulla vita e dovrebbero spiegare tutto affinché tu possa prendere una decisione ben informata dei migliori tipo di politica per te e quale strategia utilizzare quando si acquista l'assicurazione sulla vita.