Modi infallibili per allocare I suoi 401 (k) Denaro

Investire il vostro 401 (k) denaro in un modo migliore per i tuoi obiettivi a lungo termine è più difficile di quanto si possa pensare. Se non sei sicuro di cosa fare, questo è perfettamente normale!

Ecco tre modi ingialliti per allocare l'account 401 (k) e un quarto modo che potrebbe funzionare se le prime tre opzioni non sono disponibili.

1. Utilizza fondi della data di destinazione

Il termine "data di destinazione" indica la data di pensionamento mirata. Saprai che il tuo 401 (k) offre un fondo di date target quando vedrai un anno di calendario a nome del fondo, ad esempio T.

Rowe Price Retirement 2030 Fondo. I fondi target-date fanno un investimento a lungo termine facile. Decidere l'anno approssimativo in cui volete ritirare, quindi scegliere il fondo con la data più vicina alla data di pensionamento prevista. Ad esempio, se si prevede di ritirarsi a circa 60 anni e che sarà intorno all'anno 2030, scegliere un fondo di date target con l'anno "2030" nel suo nome.

Un fondo di target date diffonde i tuoi soldi 401 (k) in numerose classi di attività, quali grandi azioni aziendali, titoli di piccole società, obbligazioni, azioni di mercati emergenti, azioni immobiliari, ecc. sceglie quanta classe di asset di possedere. Una volta selezionato il tuo fondo di destinazione, non c'è altro che devi fare.

Mentre si avvicina alla data di arrivo, il fondo diventa progressivamente più conservatore, possedendo meno titoli e più obbligazioni. L'obiettivo è quello di ridurre il rischio che si sta prendendo quando si avvicina alla data in cui dovrai iniziare a ritirare dai tuoi soldi 401 (k).

2. Utilizzare fondi bilanciati

Un fondo bilanciato alloca i soldi su entrambi gli stock e le obbligazioni, di solito in una proporzione di circa il 60% di titoli, obbligazioni del 40%. Nei momenti in cui il mercato azionario sta rapidamente aumentando, si può aspettare che un fondo equilibrato non aumenta più rapidamente. In tempi in cui il mercato azionario è in calo, si aspetta che un fondo equilibrato non cada.

Se non sai quando potresti andare in pensione e vuoi un approccio solido che non sia troppo conservatore e non troppo aggressivo, scegliendo un fondo che ha "equilibrato" nel suo nome sarà una buona scelta. Evita gli alti e bassi. È possibile mettere tutto il tuo piano 401 (k) in un fondo equilibrato, in quanto mantiene l'equilibrio e la diversificazione per voi. Questo tipo di fondo, come un fondo di date target, fa il lavoro per te.

3. Utilizza portafogli modello

Molti fornitori 401 (k) offrono portfolio di modelli. Un portafoglio di modelli si basa su un approccio di allocazione delle risorse matematica. I portafogli hanno nomi come Livello I, II, III; o conservatori, moderati, moderatamente aggressivi. Questi portafogli sono realizzati da esperti consulenti di investimenti in modo che ogni portafoglio di modelli abbia il giusto mix di investimenti per il suo livello di rischio dichiarato. Il rischio è misurato dall'ammontare del portafoglio in un solo anno durante un down-turn.

La maggior parte degli investitori che non lavorano con un consulente finanziario sono meglio serviti mettendo i loro 401 (k) in uno di questi modelli, piuttosto che cercare di scegliere e scegliere tra i fondi disponibili. Molti dei miei amici mi trasmettono le loro dichiarazioni 401 (k) e mi chiedono cosa dovrebbero fare. Ogni volta che vedo i portafogli di modello disponibili, consiglio di usarli.

Si traduce in un approccio migliore, più equilibrato e disciplinato rispetto alla maggior parte delle persone che possono realizzare da solo.

Per coloro che lavorano con un consulente finanziario, piuttosto che utilizzare un portafoglio di modelli, il consulente probabilmente raccoglierà i fondi per poter utilizzare in modo che coordini con i tuoi investimenti in altri conti. Se sei sposato e tu ognuno ha investimenti in account diversi, un consulente può essere un grande aiuto nel coordinare le tue scelte in tutta la tua famiglia.

4. Spread 401 (k) Denaro ugualmente oltre le opzioni disponibili

La maggior parte dei piani 401 (k) offrono alcune versioni delle scelte sopra descritte. Se non lo fanno, un quarto modo per assegnare il tuo 401 (k) denaro è quello di diffonderlo ugualmente in tutte le scelte disponibili. Ciò spesso comporta un portafoglio ben bilanciato. Ad esempio, se il tuo 401 (k) offre dieci scelte, metta il 10% del tuo denaro in ciascuno.

O scegliere un fondo da ogni categoria; come un fondo di grande cappellino, quello di un piccolo cappellino, uno di obbligazioni, uno internazionale e uno che è un mercato monetario o un fondo di valore stabile. In questo scenario, metterebbe 20% o 1/5 dei tuoi 401 (k) in ogni fondo.

Questo metodo funziona se ci sono una serie limitata di opzioni, ma non funzionano bene se ci sono più di 15 scelte.

Questo ultimo metodo non è così sciocco come i primi tre. Quando possibile, è sempre consigliabile completare un questionario a rischio on-line o consultare un professionista di investimento informato prima di scegliere in modo casuale investimenti azionari che potrebbero perdere soldi.