Scoprire il costo di assumere un pianificatore finanziario

Le tasse di consulente finanziario variano. Alcuni consiglieri addebitano le tasse sotto forma di commissioni; altri sotto forma di tasso orario o percentuale del valore dell'account. Ecco i sei modi più comuni per i contribuenti finanziari.

1. Percentuale di attività che gestiscono per tuo conto, in genere da 1% a 2% all'anno. Più i beni che hai, minore è la tassa.
2. Le commissioni pagate a loro da prodotti finanziari o assicurativi acquistati attraverso di essi.

1. Combinazione di commissioni e commissioni talvolta chiamate "a pagamento".
2. Tasso orario.
3. Commissioni forfettarie per completare un progetto specificato.
4. Tassa di riserva trimestrale o annuale.

I dettagli di ciascuna di queste opzioni di pagamento sono riportati di seguito.

1. Percentuale del valore dell'account

Questo è uno dei modi più comuni che verrà addebitato da un consulente finanziario o da un consulente per gli investimenti.

Quando assumete un consulente che viene compensato in questo modo, è importante capire se stanno fornendo la gestione degli investimenti

e la pianificazione finanziaria, o semplicemente la gestione degli investimenti. Si aspetta di pagare una tassa più elevata se stanno fornendo la pianificazione finanziaria a servizio completo insieme alla gestione degli investimenti. Volete anche chiedere ad un consulente che addebiterà in questo modo se sono a pagamento o a pagamento. I consulenti a pagamento hanno maggiori probabilità di utilizzare fondi a basso costo nel tuo account, riducendo al minimo le spese globali che dovrai pagare. I consulenti a tasso possono essere in grado di raccogliere le commissioni, oltre alla quota percentuale applicata sulle attività.

Con una percentuale di contratti di pagamento dell'attivo aumenta il valore del tuo account, il consulente farà più soldi. Se il valore del tuo account scende, faranno meno soldi. In questo modo, hanno un incentivo per aumentare il tuo conto e per ridurre al minimo le perdite.

Molti clienti come questa struttura come le tasse vengono addebitati direttamente dai conti, quindi non è necessario effettuare un controllo e le tasse non devono uscire dal budget mensile.

E le tasse addebitate dagli IRA vengono pagate con dollari pre-fiscali che possono essere grandi per coloro che sono in pensione.

Una tipica tassa di gestione patrimoniale può variare da 2,0% all'anno dal lato alto fino a. Il 50% all'anno sul lato basso. In genere più asset che hai, minore è la tassa.

Alcuni progettisti hanno presentato variazioni interessanti su questa opzione di pagamento, come i pianificatori che addebitano una percentuale del patrimonio netto (con l'obiettivo di aiutarti a aumentare il tuo valore) o una percentuale del reddito lordo rettificato (con l'obiettivo di offrendo consigli di carriera per aiutarti a aumentare il tuo reddito).

Molti motori di ricerca online consentono di eseguire la ricerca in base a criteri specifici, quali il tipo di struttura di pagamento utilizzata dai consiglieri.

2. Commissioni

Questo è uno dei modi più comuni che un venditore finanziario carica per i loro servizi. Alcune di queste persone sono bravi consulenti finanziari; alcuni sono solo venditori buoni. I loro consigli possono essere influenzati dal modo in cui vengono compensati.

Le commissioni possono assumere la forma di un carico di vendita front-end caricato su un fondo comune, una tassa di rescissione di una rendita o commissioni può essere pagata direttamente al consulente dalla società di investimento, come nel caso della vendita di molti REIT non pubblicamente negoziati.

Chieda una chiara spiegazione di come il tuo consulente sia pagato e esattamente quanto riceveranno se acquistate gli investimenti oi prodotti assicurativi che raccomanda.

3. Combinazione di commissioni e commissioni

Molti consiglieri oggi possono raccogliere commissioni e commissioni. Spesso utilizzano il termine a pagamento. È importante comprendere la differenza tra un consulente a pagamento e un consulente a pagamento. I consulenti a pagamento non possono raccogliere commissioni.

NAPFA, l'Associazione Nazionale di Consulenti Finanziari Personali, ha protetto il diritto d'autore del proprio logo "a pagamento" e i consiglieri membri devono presentare la documentazione e fare giuramento che non vendono alcun investimento o prodotti assicurativi. NAPFA può essere una grande risorsa da utilizzare se stai cercando un pianificatore finanziario o un consulente per gli investimenti a pagamento.

4. Tasso oraria

Questo può essere un ottimo modo per pagare il consiglio finanziario se sei disposto ad attuare i consigli da soli.

Ad esempio, puoi pagare ad un consulente finanziario una tariffa oraria per indicare come assegnare gli investimenti nel tuo piano 401 (k). Allora saresti responsabile per effettivamente fare i cambiamenti che hanno suggerito.

Poiché una tariffa oraria non è legata al valore degli investimenti, o generata dall'acquisto di un investimento specifico, puoi sentirti fiduciosi di ricevere consulenza oggettiva.

Proprio come avvocati o ragionieri, le tariffe orarie variano molto da pianificatore a pianificatore. Si aspetta di pagare una tariffa oraria più elevata per i consiglieri esperti oi consulenti che hanno una zona di specialità. I tassi più bassi verranno addebitati da consiglieri meno esperti.

Per trovare un consulente che paga una tariffa oraria, consulta la Garrett Planning Network che offre un servizio di ricerca per connettersi alla rete di progettisti che offrono consulenza a una tariffa oraria.

5. Tariffa piana per completare un progetto specifico

Quando hai bisogno di un progetto completato, ad esempio un piano di pensionamento iniziale, potrebbe avere un senso pagare un canone forfettario per qualcuno che crea i numeri e aiuta a capire tutte le parti in movimento che vanno nella creazione di una precisa proiezione del piano di pensione.

Poiché una tassa piatta non è legata al valore degli investimenti o generata dall'acquisto di un investimento specifico, puoi sentirti fiduciosi che riceverai un consiglio oggettivo.

La tassa deve essere citata in anticipo, insieme a una chiara descrizione di quanto sarà previsto per tale tassa. Chiedere se sono inclusi incontri di follow-up o domande.

6. Tassa di mantenimento

Se si dispone di una situazione più complessa, come le opzioni di stock in corso da esercitare, una piccola impresa, le proprietà di noleggio o una necessità di reddito regolare dai tuoi investimenti, allora potrai beneficiare di pagare per un consiglio continuo.

Dal momento che una tassa di riserva non è legata al valore degli investimenti, o generata dall'acquisto di un investimento specifico, puoi sentirti fiduciosi che riceverai un consiglio oggettivo.

Dopo aver imparato a conoscere la complessità della tua situazione, un consulente può sapere quale sarà la tassa trimestrale o annuale del tuo personale e quali servizi sono inclusi nella tariffa. Di solito viene fornito un contratto scritto che descrive dettagliatamente la tassa ei servizi.

Come posso sapere come sarà pagato il mio consulente per gli investimenti?

Chiedi sempre ad un consulente finanziario una spiegazione chiara di come saranno compensati prima di assumerli. Questa è una domanda che vorresti chiedere a qualsiasi potenziale consulente finanziario. Cercare una risposta onesta e diretta e allontanarsi da persone che cercano di evitare la domanda, dicono di non preoccuparti o implicare che i servizi siano gratuiti.

Da notare anche, in questo articolo, uso il termine consulente finanziario, consulente per gli investimenti e pianificatore finanziario in modo intercambiabile, ma il titolo di qualcuno non può fornire una descrizione accurata del servizio che offrono. Dovrai fare domande per scoprire il tipo di pianificazione o consiglio che forniscono.