Finanziare la tua piccola impresa: impegnare crediti

Utilizzando i tuoi crediti o conti di credito dei tuoi clienti per ottenere un finanziamento per la tua piccola impresa, è un altro metodo per raccogliere fondi per i fabbisogno di capitale circolante. Entrambi i finanziamenti di crediti e finanziamenti di magazzino sono di solito utilizzati per prestiti rapidi a breve termine quando non è possibile ottenere un prestito a breve termine da una banca o da un'altra istituzione finanziaria. Entrambi sono utilizzati per aumentare il capitale circolante oi soldi che usi per le operazioni quotidiane.

Il finanziamento dei crediti o il factoring può essere utilizzato anche come alternativa al finanziamento bancario.

Le società di finanza commerciale spesso offrono finanziamenti per i crediti verso imprese di piccole imprese. A volte, le banche commerciali o altre istituzioni finanziarie offriranno anche finanziamenti per i crediti. I tassi di interesse sono solitamente più alti per questo tipo di finanziamento che su un prestito bancario tradizionale.

Esistono due metodi di finanziamento dei crediti.

Pegno di crediti

Pegno o assegnazione di crediti significa che utilizza essenzialmente i tuoi crediti come garanzia per ottenere denaro. Il creditore ha i crediti come garanzia, ma tu, come titolare di un'impresa, è ancora responsabile della riscossione dei debiti da parte dei clienti del credito.

Un prestatore guarda al programma di invecchiamento dei crediti dei conti aziendali per determinare quali debbano accettare come garanzia. Di solito, il creditore accetta solo i crediti che non sono scaduti.

I conti scaduti non fanno una buona garanzia. Inoltre, se un cliente ha termini di credito estesi a loro che il prestatore pensa troppo lungo, il prestatore non può accettare tali crediti particolari. Dopo aver esaminato i crediti di un'azienda per i conti scaduti e le condizioni che il mutuante non gradisce, il prestatore determina poi quale importo dei crediti della società accetterà.

Dopo di che, il mutuante aggiusterà tipicamente tale importo per rendimenti e indennità. A quel punto, decideranno quale percentuale del valore dei crediti accettabili che prestheranno e faranno il prestito alla piccola impresa. La percentuale che prestano è di solito circa il 75-85%.

Ecco un esempio di come un prestatore valuta i crediti dei conti di una piccola impresa per determinare quanto di un prestito che faranno.

Se la piccola impresa non risponde al prestito, il prestatore riceve i crediti verso la società e si raccoglie sui debiti stessi.

Factoring Accounts Receivable

La fatturazione dei crediti verso clienti significa che in realtà li vendete, anziché impegnandoli come garanzia, ad una società di factoring. La società di factoring ti dà un anticipo per i conti che dovresti aspettare per il pagamento.L'acconto generalmente è del 70-90% del valore totale dei crediti. Dopo aver pagato una piccola tassa all'azienda, di solito il 2-3%, il saldo rimanente viene pagato dopo che il saldo totale viene pagato al fattore.

Il factoring è una fonte di finanziamento relativamente costosa, ma il costo viene ridotto perché la società di factoring assume il rischio di inadempienza da parte del cliente.

Il factoring è importante nell'industria del retail negli Stati Uniti Infatti, l'industria dell'abbigliamento rappresenta circa l'80% di tutti i factoring statunitensi, anche se molte piccole imprese in una grande varietà di industrie usano questa forma di finanziamento quando hanno bisogno di breve termine prestiti a capitale circolante.

A volte, utilizzando il finanziamento dei crediti è tutto ciò che sta alla base della tua piccola impresa e del fallimento, in particolare durante una recessione o altri tipi di tempi difficili per la tua attività. Non esitate a utilizzarla per i bisogni del capitale circolante se avete bisogno. Non è però un finanziamento accettabile per i bisogni di finanziamento del business a più lungo termine.