Facile investire con fondi comuni

Che ci crediate o meno, gli stili e le strategie di investimento più redditizi non sono complessi. Gli investitori di maggior successo hanno simili abitudini e filosofie sull'investimento.

Tutte le qualità superiori degli investitori di successo sono incarnate in queste abitudini facili e redditizie per investire in fondi comuni di investimento.

Mantenere una prospettiva a lungo termine

Probabilmente avete sentito parlare di "investire a lungo termine" o che la pazienza è una delle più grandi virtù di investimento di successo.

Hai sentito bene!

Durante la ricerca e l'analisi degli investimenti, specialmente dei fondi comuni, è meglio esaminare le prestazioni a lungo termine, che possono essere considerate un periodo di 10 o più anni. Tuttavia, il termine "a lungo termine" viene spesso usato in maniera leggermente in riferimento a periodi che non sono a breve termine, ad esempio un anno o meno. Ciò è dovuto al fatto che i periodi di un anno non rivelano informazioni sufficienti circa la performance di un fondo comune o la capacità di un gestore di gestire un portafoglio di investimenti attraverso un ciclo completo di mercato, che comprende periodi di recessione e crescita e comprende un mercato del toro e il mercato degli orsi . Un ciclo di mercato completo è di solito da tre a cinque anni. Ecco perché è importante analizzare le prestazioni per i rendimenti triennali, cinque anni e dieci anni di un fondo comune. Volete sapere come il fondo ha fatto attraverso sia gli alti e bassi del mercato.

Una prospettiva saggia con l'investimento è che "il tempo sul mercato quasi sempre batte il tempo del mercato". Ciò significa che le strategie a lungo termine spesso sconfiggono quelle a breve termine.

Questo è il motivo per cui gli investitori a lungo termine usano spesso una strategia di buy-and-hold, che acquista titoli di investimento e li tiene per lunghi periodi di tempo perché l'investitore ritiene che i rendimenti a lungo termine possono essere ragionevoli nonostante la caratteristica di volatilità di breve - periodi terminali. Questa strategia è in contrasto con il tempo assoluto del mercato, che ha tipicamente un investitore che acquista e vende in periodi più brevi con l'intenzione di acquistare a prezzi bassi e vendere a prezzi elevati.

Inoltre, l'investitore di buy-and-hold sostengono che la detenzione per periodi più lunghi richiede trading meno frequente rispetto ad altre strategie. Pertanto i costi di negoziazione sono ridotti al minimo, il che aumenta il rendimento netto complessivo del portafoglio di investimenti.

Investire regolarmente per un costo del dollaro in media nei fondi comuni

Talvolta chiamato un piano di investimento sistematico, la media di costo del dollaro (DCA) è una strategia di investimento che attua l'acquisto periodico e regolare delle azioni. Il valore strategico di DCA è quello di ridurre il costo complessivo per azione degli investimenti. Inoltre, la maggior parte delle strategie DCA vengono stabilite con un programma di acquisto automatico.Un esempio include l'acquisto regolare di fondi comuni in un piano 401 (k). Questa automazione elimina il potenziale dell'investitore per prendere decisioni scarse basate sulla reazione emotiva alle fluttuazioni del mercato.

Consideriamo un semplice esempio di DCA in cui un investitore acquista una somma pari a un dollaro di investimento una volta al mese per tre mesi. Il prezzo delle azioni varia notevolmente da $ 10 nel primo mese, poi fino a $ 9 nel mese due, quindi fino a $ 10. 50 nel mese tre. Il prezzo di acquisto medio per azione è di $ 9. 83 [(10 + 9 + 10,5) / 3]. Se l'investitore avesse comprato azioni in una somma forfettaria nel primo mese o nel mese tre, avrebbe meno quote (e un valore inferiore del dollaro totale).

Tuttavia, la DCA le ha permesso di comprare più azioni in quanto il prezzo è diminuito e di partecipare ai guadagni mentre il prezzo è stato spostato più in alto.

Altrettanto importante, la natura automatica della DCA dell'investitore ha eliminato la tendenza emotiva ad acquistare a prezzi più elevati e vendere a prezzi più bassi, il che è l'opposto di una solida strategia di investimento.

Costruire un portafoglio pigro di fondi d'indice

Un portafoglio pigro è una raccolta di investimenti che richiedono poca manutenzione. È considerata una strategia di investimento passivo, che rende i portafogli pigri più adatti per gli investitori a lungo termine con orizzonti temporali di oltre 10 anni. I portafogli pigri possono essere considerati un aspetto di una strategia di investimento in buy-and-hold, che funziona bene per la maggior parte degli investitori perché riduce le possibilità di prendere decisioni scarse basate su emozioni autodemonizzanti, come la paura, l'avidità e la compiacenza, in risposta a inaspettate fluttuazioni di mercato a breve termine.

I migliori portafogli pigri possono ottenere rendimenti superiori alla media, mentre prendono rischi sotto il rischio medio a causa di alcune caratteristiche chiave di questa strategia "imposta e dimentica".

Ecco un esempio di portafoglio pigro, che può essere costruito con soli tre fondi da Vanguard Investments:

40% Indice di Borsa Totale

30% Totale Indice Azionario Internazionale

30% Totale Bond Market Indice

Per più di questi segui questo link: Lazy Portfolio Examples
Riequilibrare il tuo portafoglio
Riequilibrare un portafoglio di fondi comuni è semplicemente l'atto di restituire l'attuale allocazione degli investimenti alle allocazioni originarie degli investimenti. Quindi il riequilibrio richiederà l'acquisto e / o la vendita di quote di alcuni o tutti i fondi comuni per riportare le percentuali di allocazione in

saldo

. In altre parole, il riequilibrio è un importante aspetto della manutenzione della creazione di un portafoglio di fondi comuni, proprio come un cambiamento o una modifica del petrolio è il mantenimento costante della vostra auto.

L'idea di riequilibrare è abbastanza semplice, ma il timing e la frequenza del riequilibrio possono aggiungere qualche strategia nel processo. Infatti, molti investitori fanno il riequilibrio più complesso di quello che deve essere. I pianificatori finanziari e i gestori di denaro spesso discutono sul modo in cui un investitore dovrebbe riequilibrare. Dovrebbe essere mensile, trimestrale, annuale o qualcosa di diverso? Prima di rispondere a questa domanda, consideriamo le basi del riequilibrio. Per riequilibrare, fai semplicemente i mestieri appropriati per restituire i tuoi fondi comuni verso le loro destinazioni di destinazione. Ad esempio, se si utilizzano le allocazioni di portafoglio pigri di cui sopra, si effettuerebbe periodicamente l'opportuno compra e vendere i mestieri per restituire gli stanziamenti al 40% Totale azioni, 30% Totale azioni internazionali, 30% Total Bond Market. Disclaimer:

Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.