Assicurazione terremoto: Do ​​You Really Need It?

Potresti pensare che, a meno che tu non vivi in ​​California, non sarai mai colpito da un terremoto. Questo tipo di pensiero può causare l'incapacità di un terremoto nel tuo stato. La verità è che un terremoto può verificarsi e causare danni alla vostra proprietà in quasi ogni stato. Mentre i terremoti sono più prevalenti nello stato della California, possono verificarsi in qualsiasi stato. Mentre molti terremoti sono troppo piccoli per essere mai rilevati o sentiti, l'U.S. Geological Survey ha riferito che negli anni tra il 2002 e il 2012, i terremoti si sono verificati in 23 U.S. States.

Questi terremoti erano di una grandezza di 4 0 o superiore. I terremoti con magnitudini maggiori di 6 possono causare danni significativi alle case e ad altre proprietà, nonché lesioni e perdite di vita.

Il danno da terremoti è generalmente non coperto dalla politica tipica dei proprietari di abitazione, quindi se vivi in ​​un'area soggetta a terremoti, puoi verificare l'ottenimento della copertura. L'assicurazione terremoto coprirà i danni alla tua dimora e ai suoi contenuti causati da danni e terremoti come muri che crollano o oggetti di valore distrutti all'interno della vostra casa. Tuttavia, alcuni danni non possono essere coperti, come eventuali inondazioni che potrebbero determinare. Ciò dipenderà dalla lingua della politica. Devi sempre leggere attentamente la tua politica per sapere cosa è coperto. Se in dubbio, sedetevi con un agente di assicurazione e farlo andare oltre i termini della tua politica con te.

Perché avete bisogno di un'assicurazione terremoto?

La politica del proprietario di casa non copre i danni causati dai terremoti.

È necessario acquistare un'approvazione di copertura del terremoto o acquistare una politica separata per l'assicurazione contro il terremoto. Non fare l'errore di pensare che si contano sull'assistenza catastrofi del governo per aiutarti a recuperare le perdite da un terremoto. I programmi di disastri governativi, come la FEMA, sono progettati per prendersi cura di esigenze immediate come cibo, vestiti, assistenza medica e riparo temporaneo.

Tuttavia, la ricostruzione della tua casa e la sostituzione del tuo contenuto è a voi. Anche se si ottiene un prestito a basso interesse attraverso FEMA per aiutarti a ricostruire, deve ancora essere rimborsato. Se vivi in ​​un'area soggetta a terremoti, l'unico modo per coprire la tua proprietà e contenuti è l'assicurazione contro il terremoto.

Chi ha bisogno di un'assicurazione terremoto?

Tutti hanno bisogno di un'assicurazione terremoto? Solo tu puoi fare questa determinazione. Molte persone, specialmente le persone che non vivono in aree soggette a terremoti, scelgono di non ricevere questa copertura. Siate pronti a pagare la copertura del terremoto poiché la politica può essere abbastanza costosa. Deductibles possono essere fino al 10 per cento del valore della vostra casa e in alcuni casi ancora di più.Basta sapere che se non hai un'assicurazione sul terremoto, ricostruire la tua casa e sostituire tutti i tuoi oggetti di valore verrà fuori dalla tua tasca. Le aree soggette a terremoti negli Stati Uniti occidentali includono California, Washington, Oregon e alcuni luoghi in Nevada, Wyoming e Utah. Ci sono anche stati a rischio lungo la linea New Fault Madrid, tra cui Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina del Sud e Kentucky.

Quanto richiede l'assicurazione terremoto?

Quanto l'assicurazione di terremoto che hai bisogno dipenderà dalla tua situazione individuale, compreso il costo della ricostruzione della tua casa se dovessi subire una perdita totale e sostituirne il suo contenuto.

Prendi un inventario dei tuoi contenuti e degli oggetti preziosi per determinare l'importo del dollaro che dovresti sostituirli. Se non conosci il valore della tua casa e dei tuoi contenuti, potrebbe essere una buona idea avere una valutazione fatta per assicurarvi di non essere assicurata. Oltre a ricostruire la tua casa e sostituirne il contenuto, è necessario coprire anche le spese di soggiorno aggiuntive, come alloggi temporanei e cibo, mentre la tua casa viene riparata o ricostruita.

Chi offre l'assicurazione terremoto?

Lo stato della California offre un'assicurazione di terremoto attraverso l'Autorità Terremototica della California (CEA). Le singole società di assicurazioni dello Stato possono scegliere di partecipare al CEA. Per legge, se una compagnia di assicurazioni offre un'assicurazione di proprietà di casa nello stato della California, deve anche offrire un'assicurazione contro il terremoto.

Sono disponibili anche mini-politiche che coprono solo la tua abitazione, esclusi oggetti come i cortili, le piscine o altre strutture distaccate. Questo è stato introdotto nel 1996 dalla legislazione della California in uno sforzo per mantenere i premi di terremoto a prezzi accessibili per i proprietari di abitazione.

Non tutte le compagnie di assicurazione di proprietà di casa in tutti gli Stati venderanno un'assicurazione contro il terremoto come appoggio alla politica di casa tua o come politica separata. Alcune delle compagnie di assicurazione del proprietario di casa che offrono assicurazioni sul terremoto includono la famiglia americana, la farm di Stato e l'assicurazione GeoVera.

I criteri di assicurazione terremoto sono disponibili per i proprietari di abitazione, i proprietari di unità condominiali, i proprietari di case mobili e gli affittuari. Puoi scegliere l'importo della copertura che ti serve e le opzioni deducibili. Un rappresentante dell'azienda che rappresenta il fornitore di assicurazioni sul terremoto sarà in grado di fornire ulteriori dettagli sulle opzioni e sui tassi di copertura. Se desideri maggiori informazioni sull'assistenza allo stato terrestre, puoi visitare il sito web FEMA.