Basi di rendite differite: cosa si deferisce?

Una rendita differita è una rendita che non inizia a effettuare i pagamenti immediatamente. La maggior parte delle persone che utilizzano le rendite differite:

• Contribuire al conto nel tempo (ad esempio fare contributi mensili) o
• lasciare il proprio denaro sul conto (con la speranza che cresca nel tempo)

La parola differita significa che deferirà (o ritardo) l'assunzione di pagamenti dal contratto. Contrivi una rendita differita con una rendita immediata: una rendita immediata inizierà a effettuare pagamenti (quasi) immediatamente dopo aver acquistato e finanziato l'annuità.

Se inizia a ricevere pagamenti da una rendita immediata, è difficile o impossibile interrompere il processo e ottenere i tuoi soldi indietro.

In altre parole, con una rendita differita si attende - forse per sempre - per annuitize il contratto (se si sceglie pagamenti a vita o qualche altra disposizione).

Nota: leggere le informazioni importanti alla fine di questa pagina.

Decidere per sempre?

Quando utilizzi una rendita differita, non devi necessariamente mai trasformare il denaro in un flusso di reddito sistematico . Invece, puoi semplicemente fare i prelievi come necessario, prenderlo tutto in una somma forfettaria o trasferire i beni a una differenza o un conto diverso. In definitiva, una rendita differita consente di mantenere il controllo sul denaro e mantenere aperte le vostre opzioni invece di irrevocabilmente consegnare tutto alla società di assicurazioni. - 13 ->

Quando usata in questo modo, una rendita differita è fondamentalmente un conto che

accade di avere alcune delle caratteristiche di una rendita : alcune caratteristiche fiscali e forse alcune garanzie fatte da una compagnia di assicurazioni (inclusa la possibilità di una prestazione di morte). Il termine annuità si riferisce a una serie di pagamenti - e tradizionalmente sono stati utilizzati per fornire reddito di vita (per i pensionati, per esempio). Se alla fine decidete di annuitizzare, seleziona un'opzione di pagamento dalla lista delle opzioni della tua compagnia di assicurazioni. Ad esempio, puoi scegliere di avere reddito pagato solo durante la tua vita, oppure puoi scegliere di avere il reddito continuato per la durata della tua vita

o della durata del tuo coniuge. Per ulteriori informazioni sulle opzioni di pagamento, scopri la annuitizzazione.

Deferral fiscale

Non confondere il

timing dei pagamenti da una rendita differita con deferral fiscale, che è un'altra funzione disponibile dalle rendite. Con il deferral fiscale, non si pagano imposte sul reddito all'interno dell'annualità ogni anno in quanto il reddito viene aggiunto al conto. Invece, paghi l'imposta quando i guadagni vengono rimossi da un conto differito fiscale. Idealmente, questo ti permette di trarre vantaggio dall'accompagnamento: tenete più soldi nel contratto, reinvestiti i tuoi guadagni e guadagnatevi di più su questi guadagni. Il concetto di differimento fiscale è simile all'idea di una rendita differita: in entrambi i casi si sta mettendo qualcosa per più tardi (sia quando ricevi un reddito da un'annualità o quando paghi le tasse).

Informazioni importanti

Parla con un consulente fiscale o CPA per determinare le conseguenze dell'utilizzo delle rendite e dei prelievi o dei trasferimenti prima di fare qualsiasi cosa. Questo articolo è solo una definizione di base e non è sufficiente per aiutarti a comprendere i prodotti assicurativi complessi (e addirittura

più leggi fiscali complesse). Ogni garanzia è altrettanto forte quanto la compagnia assicuratrice che effettua la garanzia e è possibile perdere soldi - consultare un agente di assicurazione locale autorizzato per ulteriori dettagli.