Programmi di consolidamento del debito

Quando hai più prestiti di quello che puoi tenere traccia - e hai difficoltà a fare pagamenti - un programma di consolidamento del debito può offrire sollievo. Prima di iscriverti, imparate come lavorare e valutate se avete veramente bisogno di utilizzare uno.

Che cos'è un programma di consolidamento del debito?

Un programma di consolidamento del debito è un servizio che prevede la combinazione di prestiti multipli in un unico pagamento. Nella maggior parte dei casi, un "programma" è un servizio offerto da un'azienda o da un consulente di credito: si effettua un pagamento unico alla società e inoltrano i pagamenti ai creditori.

I termini possono confondere. Un consolidamento del debito (al contrario di un programma) è un prestito nuovo di zecca che si abitua a pagare altri prestiti.

Entrambi gli approcci hanno risultati simili, anche se funzionano in modo molto diverso:

• Fai un pagamento singolo invece di pagamenti multipli
• Probabilmente hai un pagamento mensile inferiore a quello che avevi prima
• Tu finire per prendere più tempo per pagare il debito Speriamo di ottenere un tasso di interesse più basso, anche se si potrebbe ancora spendere di più sull'interesse complessivo
• Ancora una volta, la differenza principale tra un prestito di consolidamento del debito e un programma di consolidamento del debito è che un

prestito

porta a spostare il debito verso un nuovo prestito. Un programma , che spiegheremo qui di seguito, è un servizio per aiutare a rimborsare i tuoi debiti dove sono. Se hai un buon credito e un reddito sufficiente, un prestito di consolidamento del debito potrebbe essere la tua scelta migliore. Confronta le tasse che pagherai per un prestito o un programma e decidi cosa c'è di meglio. -3 ->

Come funzionano i programmi di consolidamento del debito

Un programma di consolidamento del debito è un servizio che ti aiuta a gestire il tuo debito.

Con l'aiuto di un'agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro o di un'azienda senza scopo di lucro, creerai un piano e un sistema per eliminare il debito entro tre o cinque anni.

Inizia con la consulenza:

il primo passo di un programma di consolidamento del debito è la consulenza. Parlerai con il personale del fornitore del servizio per determinare se possono aiutare o meno, e per disegnare un piano.

Questa è una buona opportunità per conoscere il tuo debito - e per chiedere tasse e come funziona l'organizzazione. Se hai un cattivo feeling, provate una società diversa. Pagherai le tasse:

anche se alcune organizzazioni sono organizzazioni non profit, si aspettano di pagare una tassa di messa a punto e tasse mensili. Confrontare le tasse tra le organizzazioni prima di scegliere uno. Quando stai lottando finanziariamente, quei dollari contano.

Solo prestiti non garantiti: i programmi di consolidamento del debito sono per

non garantiti solo debito. In altre parole, il prestito non può essere garantito da garanzie collaterali (per esempio, i prestiti a casa ei prestiti auto non funzionerebbero). I debiti non garantiti includono prestiti quali carte di credito, prestiti personali e alcuni prestiti studenteschi. Conserverai i tuoi conti: con un programma di consolidamento del debito, i tuoi prestiti continueranno ad esistere dove sono ora - non stai ricevendo un nuovo prestito o spostando il debito in giro. Fai un pagamento mensile al tuo fornitore di servizi e i fondi saranno poi distribuiti ai vari creditori. Il vostro fornitore di servizi comunica con i creditori durante il processo di installazione e come il programma progredisce.

Nessun nuovo debito: l'obiettivo è quello di eliminare il debito, in modo da aggiungere il debito non funzionerà. Dovrai chiudere la maggior parte delle tue carte di credito e accettare di non assumere nuovi prestiti mentre stai pagando i vecchi prestiti.

Abbassi i pagamenti? Idealmente, pagherai meno ogni mese, ma più di quei soldi andranno verso la riduzione del debito. I tuoi tassi di interesse possono anche essere tagliati per aiutare con il pagamento, e potresti persino vedere le commissioni penali invertite. Sembra troppo bello per essere vero? C'è un compromesso, naturalmente (per non parlare delle commissioni che paghi al tuo fornitore di servizi).

Effetto sul credito: utilizzando un programma di gestione del debito può danneggiare il tuo credito. Il tuo fornitore di servizi si negozierà con i prestatori e probabilmente finirete pagando meno di quanto dovevi pagare ogni mese. Di conseguenza, i tuoi punteggi di credito potrebbero scendere. Se avessi un credito perfetto prima di un programma di consolidamento, avrai sicuramente notato il successo. Se mancava pagamenti e pagherebbe in ritardo, l'effetto potrebbe essere modesto.

Scelta di un programma di consolidamento del debito Ci sono numerose attività là fuori desiderosi di aiutarti a gestire il debito.

Come fai a sapere quale è la cosa migliore?

Chiedere in giro, leggere recensioni e fornitori di servizi di ricerca. Inizia con organizzazioni che hanno una forte reputazione. La Fondazione Nazionale per il Credit Counseling (NFCC) certifica i consiglieri e imposta determinati requisiti per le organizzazioni associate e questo è un buon punto di partenza.

Ricorda che forse non hai bisogno di un programma di consolidamento del debito: puoi fare di tutto questo da soli. Invece di pagare una tassa, trascorrerai tempo e energia - ma potresti avere più tempo e energie che denaro. Parlare con i creditori per vedere se è disponibile un sollievo. Se non hai molta fortuna, o se desideri iscriverti ad un esperto assistente, parli con un consulente di credito.